对于全职妈妈/爸爸而言,人寿保险应该怎么投?定期vs.终身,行业专家良心建议请查收

2 个月前
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时事新闻
 

购买人寿保险真的很重要,当你不幸英年早逝的时候,它能保护你所爱之人,不用因失去经济来源而陷入窘境。但涉及到死亡抚恤金的时候,选择范围就很广了,所以也很难计算出受益人到底需要多少钱。

大多数为购买多少人寿保险提供建议的专家,关注的都是收入。但事实上,一般的建议都是购买足够的保险,来替代投保人收入的10到12倍。可值得注意的是,有收入的人并不是唯一一个应该购买保险的人,全职妈妈/爸爸也应该买寿险。对此,金融专家Dave Ramsey有一些建议,可以帮助那些待在家里的人决定自己该买多少保险。

“对于全职父母,我建议购买价值$25万~$40万的定期寿险。定期寿险更适合全职父母和有工作的人,而不是终身寿险。有了定期寿险,你可以用终身寿险的一小部分价格获得完全相同的保单金额。虽然终身寿险没有期限,但定期寿险会在一段设置的时间后终止,比如20年。但是大多数人并不需要终身寿险,20年后你的投资将得到保障,你甚至不再需要人寿保险了”。

有些人可能认为,全职父母需要一份保险似乎有些奇怪,因为他们无法带来收入。但如果没有足够的人寿保险,当全职父母意外离世后,亲人们仍然可能面临经济困难。

“他们的收入可能不及朝九晚五的工作,但却为整个家庭带来了巨大的价值。日常的洗衣做饭带孩子,每一项都需要再花钱找专人来做”。

为了确定保险期限,全职父母应该考虑亲人会依赖他们的服务多长时间,以及死亡抚恤金应该是多少。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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