房屋保险是每个贷款机构都会强制房主购买的，可以提供重要的保护。当你购买新房的时候，所谓的“保险承诺书Homeowners Insurance Binder”可以作为贷款人所需的保险证明。今天就和大家解释下，它为什么是必要的。
保险承诺书是保险公司和购房者之间的协议，也是一份临时的合同，详细说明了将为房屋提供的保险范围，它为房主提供保险直到正式的保单签发。承诺书中包含了保险公司将提供的财产保险类型的详细消息，可以作为投保范围的证明。
当房屋贷款通过审核时，也就是评估相关风险的过程，核保人是需要查看保险承诺书的。这样做的目的，是确保能有足够的保险范围来保护作为贷款抵押品的房屋。抵押品是一种有价值的东西，可以用它来获得贷款，比如房贷。如果你不偿还债务，贷款人可以拿走你的抵押品来赎回他们的钱。
谁需要一份保险承诺书？
正在买房的人都需要这份承诺书，它一般是这样运作的：
● 买家支付第一个月的保费；
● 保险公司可以提供作为临时证明的承诺书；
● 这份证明是在房贷审核过程中提供给核保人的；
房贷机构会要求买家在正式保单尚未签发前拿到承诺书。如果房主不支付贷款，贷款人是可以取消抵押品赎回权的。在某些情况下，买房前提早申请保险的买家能获得正式保险，并在结算前收到申报页。如果是这种情况，那就不需要承诺书了。在这种情况下，投保人可以提供保险申报页declaration page给贷款机构作为证明。
什么时候该用保险承诺书？
当一个人购买新房时，可以临时使用承诺书。它为贷方提供保险范围的证明，并在正式保单生效前为房主提供临时保险范围。通常情况下，房屋保险承诺书将在30至90天内到期。等到正式保单签发后，有了保险申报页，就不再需要承诺书了。
房屋保险承诺书里都包含什么？
1. 被保险人：详细说明了谁拥有这份保单，通常是房子的主人。
2. 赔款受益人loss payee：指的是发生损失时，将获得保单赔付的个人或实体。一般来说，放贷人会被称为赔款受益人，如果房屋被毁，他们通常会首先得到保险公司的赔偿，房主得到的是还清房贷后剩下的钱。
3. 保险公司的名字：包括提供房屋保险政策的公司的消息以及联系方式。
4. 购买的保险种类：里面指出了购买的房屋保险类型，比如👇
● 住宅覆盖：覆盖住宅本身的结构，也是各大贷款机构关注的主要条款；
● 其他结构覆盖：包括住宅以外的其他建筑物，比如独立的车库；
● 个人财产保险：包括房主的个人财产，一般贷款机构可能不强制购买，但有肯定比没有要好；
● 责任险：为任何在参观房子时受伤或被房主宠物伤害的人提供保险。
5. 覆盖范围：比如保单只会在一定金额内赔付。贷款人希望确保保险限额足够大，以便在房屋被毁的情况下，房贷仍可以全额偿还。
6. 承保风险：承诺书规定了保单是“不指定危险open peril”还是“指定危险named peril”。如果是不指定危险它可以承保所有未明确排除的损失。如果是指定危险，它只承保由某些特定灾害造成的损失，例如火灾。
我该怎么拿到这份承诺书？
在你申请了房屋保险并支付了第一个月的保费后，可以从保险公司那里获得承诺书。在买单之前记得货比三家，从几家保险公司那里获得报价，确保拿到最好的价格。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: The Motley Fool
