💰投资黄金防美元贬值|如何将 401k 资产转入黄金 IRA 帐户?(附具体步骤)

约 2 个月前
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在当今环境下,对冲通胀是保护退休帐户价值的重要理财观念。 本文将指导大家如何将您的 401k 转成黄金 IRA,从而实现通过投资贵金属来抗衡通货膨胀。

开设黄金 IRA(Gold IRA)的好处?

● 抗通货膨胀

● 防止货币贬值

● 多元化管理投资风险

● 防止政府没收

● 与传统 IRA 相同的税收优惠

什么叫黄金 IRA 翻转(Rollover)?

黄金 IRA 翻转被定义为将您当前退休帐户或投资组合(例如 401k)的一部分资产转换为金币或金条,目的是对冲经济不确定性和通货膨胀。

在翻转方面,资金将从您现有的 IRA 中移除并保留最多 60 天,然后再转移到具有不同黄金 IRA 托管人或管理员的新帐户。

如何将 401k 资产翻转到黄金IRA?

【步骤一】确定一家黄金 IRA 公司

黄金或贵金属 IRA 帐户与传统或 Roth IRA 帐户的不同之处在于它持有有形贵金属(通常是金条和硬币),而传统 IRA 持有股票和债券投资。

大多数退休人士需要专业人员给予有形贵金属投资的指导。信誉良好的黄金 IRA 提供商不仅会为您提供消息,还会引导您完成设置新帐户、聘请专业托管人、选择贵金属以及决定将它们存放在安全设施中的位置的完整过程。

【步骤二】选择自主管理黄金 IRA 帐户的托管人

下一步是确定黄金 IRA 帐户的托管人(custodian)或管理人(administrator)。值得一提的是,个人是禁止在 IRA 中保存黄金的,必须要选定一名专业的托管人辅助。

黄金 IRA 帐户托管人将跟踪所有交易并向您和 IRS 提供文书工作和服务。他们负责协调您选择投资的贵金属的买卖,并代表金币的所有者完成所有交易。

大多数金融公司(例如华尔街)不提供实物资产,例如实物黄金,作为其 IRA 计划的一部分。他们鼓励您将资金投入股票和债券,因为他们靠这些资产赚钱。

在开设实物黄金IRA 帐户时,请确保选择的帐户为「自主管理 IRA(self-directed IRA)」。自主 IRA 允许帐户所有者在 IRA 内管理其资产,而不是依赖公司的服务来进行投资选择。

以下为大家筛选出在美国该领域比较知名的黄金 IRA 公司供参考 ⬇️

1.Goldco:提供黄金 IRA 开户以及金、银等贵金属直接采购,拿下多种优秀企业大奖,上千条客户公开五星好评。 按此前往官网了解详情 >>

2. American Hartford Gold:座标洛杉矶的家族企业,提供至高3年免费的专业帐户管理和贵金属保存,贵金属运输可免运费。 按此前往官网了解详情 >>

3. Oxford Gold Group:贵金属可选择邮寄到家保存,投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理,公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

【步骤三】开设黄金 IRA 帐户

在知道谁将管理您的新黄金 IRA,那么就可以开立帐户了。为了协助买卖您想要投资的贵金属,例如黄金、白银、铂金和钯金,托管人需要与贵金属供应商合作。

在与您合作选择您想要的商品后,供应商的订单台与管理员合作进行交易,并将贵金属转移到专门存放实际金条、金条和金币的安全存储设施。

从创建黄金 IRA 到存储贵金属的方式,托管人保证您的帐户遵守 IRS 法律。他们会跟踪您为黄金 IRA 购买了多少黄金,并将文档发送给您和 IRS 以供记录。

不管是与哪家黄金 IRA 公司合作,您可以用任意金额启动黄金 IRA 帐户。尽管黄金 IRA 没有最低投资额,但大多数企业要求您提供足够的资金以使其值得持有。有些企业需要 5,000 至 50,000 美元的投资。

【步骤四】执行原退休帐户资产翻转(rollover)

下一步是将资金从您现有的退休帐户转移到您的新黄金 IRA 翻转。 有两种方法可以做到这一点:直接和间接。

直接翻转是指资金直接从您的旧 IRA 受托人发送给您的新 IRA 托管人。 您的黄金 IRA 提供者可以帮助您准备一切并与您的管理员沟通以实现它。

间接翻转更为复杂。之前退休帐户中的资产将首先转交付给您,即帐户所有者本人,并由本人将资金转移到新黄金 IRA。帐户所有者必须执行额外的文书工作以确认翻转已完成,这可能会使直接翻转方式更具吸引力,因为更便捷。

大多数专家推荐直接翻转,因为它需要更少的文书工作并且不太复杂。

转移至黄金 IRA 的资产可以来自于各种类型的退休帐户:传统 IRA, SEP IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA,或者 401(k) 等等符合资格的帐户。

【步骤五】购买黄金

翻转完成后,您的黄金 IRA 提供商可以利用他们丰富的产品知识来帮助您选择和购买贵金属,并将它们运送到您选择的安全存储设施。

市场上可投资的贵金属有很多种,但是切记:美国国税局只会接受符合规则的某些类型的贵金属。IRA 的金条或银条和硬币必须符合纯度要求,除了纯度为 91.67% 的美国金鹰硬币外,黄金的纯度必须达到 99.5%。在 IRA 中,银条和银币的纯度必须达到 99.9%。

最后,您将自行决定投资哪些贵金属至 IRA 帐户,并且需要确保您的黄金 IRA 提供商正式验证交易并为您提供所有必要的文档。此外,询问您的黄金、白银或其他贵金属将如何运输,以及前往安全存储设施的保险范围。

黄金 IRA 转移(transfer)和翻转(rollover)有什么不同?

在设置黄金 IRA 时,个人有两种帐户选择:转移(transfer)或翻转(rollover)。简而言之,在退休储蓄帐户之间「转移」资金是一种风险管理和安全性更高的方式,而「翻转」则有更多的规则和限制。如果投资者违反了一些规则,帐户持有人可能会面临美国国税局的高额罚款。通常来说,「转移」的要求比「翻转」少。

黄金 IRA 「转移」包括将资金从一个托管人转移到另一个托管人,整个过程通过第三方完成,帐户持有人无需参与,所以帐户中没有任何资金被移除。对于帐户持有人来说,这是一个简单的、非接触式的流程,完全由托管人管理。

「转移」和「翻转」的主要区别在于,通过 IRA 转移,资金永远不会存入 IRA 所有者的个人银行帐户,所以可以避免「翻转」过程中的人为操作失误而带来的 IRS 罚款。

黄金 IRA 投资策略有哪些?

不管是选择「翻转」或「转移」贵金属 IRA 时,都需要考虑:要将多少资金投入黄金、白银、铂金或其他贵金属硬币取决于您离退休有多近以及您愿意承担多少风险。

如果您距离退休不到 10 年并且不想承担太大风险,请留出 20% 至 30% 的财富用于黄金 IRA 投资。如果您离退休还有很长的时间并且不介意承担额外的风险,您可以考虑仅将 5% 或 10% 的资金投资于贵金属市场。

无论您决定投资多少,使用金条等贵金属分散您的投资组合可以帮助您对冲市场波动。

责任编辑:  
来源:  mercurynews.com
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