美联储加息后利率飙升:是时候面对你的信用卡债务了!

约 2 个月前
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即使在最好的时期,信用卡债务也可能难以管理,但越来越高的利率正在增加这一挑战。美联储宣布将联邦基金利率上调 0.75%,这是近 30 年来的最大涨幅。提高这个利率往往会使借贷更加昂贵,这代表着在信用卡上的欠款可能会变得更贵。但是透过制定一个在未来几个月内还清信用卡的计划,你可以节省利息。无论你是一次处理一个债务,还是像个人贷款一样在固定利率产品下合并债务,这里都有一些策略可以提供帮助。

为什么你应该优先考虑信用卡债务?

大多数信用卡都有可变利率,这代表着利率可以根据一些因素(包括市场状况)上下波动。虽然当联邦基金利率上升时,个人贷款等固定利率产品可能不会看到利率出现太大变化,但信用卡等可变利率产品可能会发生大变化。非营利性信用咨询机构 GreenPath 的财务健康专家 Jeff Arevalo 表示,信用卡利率的提高代表着人们将开始为欠款支付更多费用,而此时消费者成本上升,家庭预算已经开始紧张。然而 Arevalo 表示,在利率上升的环境之前,仍然有足够的时间。当美联储提高利率时,可能需要一至两个月的时间才能完全影响信用卡,因此理想情况下,消费者可以积极主动。如果你知道这些变化即将到来,并且你有很高的信用卡欠款,关键是:不要因恐惧而气馁。

解决信用卡债务:第一步

Brittany Davis 是一名经过认证的金融顾问,帮助那些与信用卡债务作斗争的人,他表示,摆脱债务的最初步骤对客户来说可能是最具挑战性的。首先,你需要面对你的债务范围。Davis 建议,写下每张信用卡的余额、每月最低还款额和利率,以了解你所欠下款项的实际状况。然后你可以使用一个网络工具,例如:还清债务计算机,来输入数字并比较不同的策略。两种常用的债务还清策略是雪崩(avalanche)和雪球(snowball)方法。使用雪崩方法,你从利率最高的债务开始,然后逐步降低,这通常可以节省时间和利息。使用雪球方法,先从最少的债务开始,然后逐步提高。

Davis 的另一个提示是:暂时停止使用信用卡,这需要检查这些信用卡已经链接到哪些网站和应用程序。虽然你可能会记得在进行大额购物时不要使用信用卡,但常常被扣款的是较小额的经常性费用,例如:每月订阅费用。人们常常忘记信用卡跟什么网站做链接,如果你真的认真考虑不使用信用卡,请确保将这些信用卡转换为转帐卡。

解决信用卡债务的其他策略

如果你的债务太大,无法用雪崩或雪球的方法来解决,还有其他策略可以帮助减轻负担:

与你的债权人谈判。打电话给你的债权人,问他们能为你做些什么,这永远不会有什么坏处,特别是如果你已经和他们创建关系的话。你的银行或信用合作社可能会延长较低的利率、免除费用或授予更高的信用额度,这可以降低你的信用额度利用率,并帮助你在未来获得低息融资。只要小心你要求的东西造成的影响;例如:提高信用额度可能需要 hard credit pull,这可能会暂时降低你的信用评分。

合并你的债务。如果你有多张高息信用卡的债务,合并债务是明智之举,特别是如果你有资格获得低于当前债务的利率。如果你拥有良好或优秀的信用(690 或更高的 FICO 分数),0% 余额转帐卡(0% balance transfer card)是合并债务的最佳方式之一。这些卡在促销期间收取 0% 的利息,有时长达 21 个月。因此,如果你将债务转移到这些卡中并在这段时间内还清,你将不必支付利息。有些卡收取余额转帐费用,通常为转帐总额的 3% 至 5%。如果你没有资格获得余额转帐卡,债务合并贷款是另一个不错的选择。这些贷款可供整个信贷范围的借款人使用,但它们收取利息,利息在贷款期限内是固定的,因此你每个月都会支付相同的款项。

联系信用咨询机构。Arevalo 建议寻找一家信誉良好的非营利性信用咨询机构,可以帮助你制定预算、与债权人谈判或制定债务管理计划。债务管理计划通常以较低的利率合并信用卡债务,并为你提供三到五年的还款计划。使用此服务可能需要支付启动费和月费。

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来源:  KRON4
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