30年期房贷利率升至5.27%!虽然这一趴远超预期,但最重要的“信用分”依然可控,保持高分可以帮你省下几十万利息~

约 2 个月前
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时事新闻
 

尽管房贷利率在疫情期间曾跌至历史低点,但最近一段时间却一直在飙升,上周更是10多年来首次触及5.27%的高记录。就在6个月前,30年期房贷利率还在3%徘徊,让很多人难以置信。

最近不断上升的利率加上失控的房地产市场让一些人放弃了买房的想法,至少在局面降温前是这样的。好消息是,虽然这一趴超过了我们的预期,但申请贷款的最重要因素之一“信用分”在很大程度上仍然在我们的掌控之中。不管现在的利率是多少,在30年期的房贷申请过程中,保持良好的信用分最多可以为你省下几十万的利息。

2022年4月14日,30年期贷款利率正式超过5%。5月5日,圣路易斯联邦储备银行的数据显示,30年期利率达到5.27%,意味着所有美国人的购房贷款成本都在上升。举个例子,如果你买了一套$30万的房子,首付10%,利率3%,那你需要在30年内支付$139,799.12美元的利息。但如果你的利率是5.27%,那你需要支付$267,946.70美元的利息,几乎是前者的两倍。

“利率上升并不一定意味着现在是买房的糟糕时机,它还没有上升到可能导致需求和负担能力急剧下降的水平”。

除了关注维修、税收和保险等成本外,潜在买家还应该关注如何以尽可能低的利率获得贷款,这个时候信用分就要派上用场了。在申请贷款之前,先检查你的信用评分。如果它不是很完美,可以找出是什么在拖后腿,无论是你的学生债务、信用卡欠款还是忘了还钱。请注意,你的信用分数每增加一个点,都会对你的利息产生显著的影响。

还是上面那个例子,如果你买了一套$30万的房子,首付10%,贷款利率5.27%,那么30年的总利息将是$267,946.70。如果你的信用分较低,只能得到5.5%的利率,那30年里你要支付$281,890.91,两者差距为$14,000,相当于每个月额外支付$38.88。省下的钱应该回到你的口袋,而不是贷款机构那里。

如何快速提高信用分?

1. 要求增加额度

如果你已经有了信用卡,这意味着你已经有了指定的信用额度,而这也被称为“信用利用率”,它占你整体信用评分的35%。如果你有三张信用卡,总共$25,000的额度,但目前只花其中的$3,000,那利用率就是12%。如果你打电话给信用卡发行商,将你的总信用额度提高到$40,000,你的利用率就会下降到7%。利用率越低,你的信用评分就越好。

2. 检查信用报告

虽然信用报告中出现错误的可能性很小,但也还是会发生的。如果你遇到任何问题,联系相关机构尽快纠正问题。

3. 成为他人信用卡的授权用户

如果你有一个值得信赖的朋友或家人,他们会按时支付账单,让他们把你新增为授权用户可能会很有效。当他们按时支付信用卡账单时,这将对你产生积极的影响。对于大多数信用卡来说,这个过程是完全免费的,只需要几分钟就可以完成。

升息影响房贷,趁利率连涨不回头之前,立即锁定买房贷款利率!

美国升息循环起跑,房贷利率一路高涨势在必行,利息负担将对贷款屋主造成莫大压力!贷款买房屋主建议别再等待,才能锁定当前相对低的利率,将每月房贷负担压在可控范围内。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Mortgage 贷款公司推荐。各家 Mortgage 贷款公司给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的贷款公司

这些 Mortgage 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

责任编辑:  
来源:  CNBC
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