通货膨胀可能已经使你的房屋保险有很大缺口,此时需要买通胀保护(inflation guard)吗?

约 2 个月前
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时事新闻
 

根据 CoreLogic 的一份报告,2022 年 2 月美国房价同比上涨 20%。由于木材和其他材料的价格上涨以及合格的建筑工人短缺,建造新房的成本也飙升。

保险专家表示,随着通货膨胀率的上升,确保你的的重置成本承保范围(replacement cost coverage)没有缺口至关重要。

什么是重置成本承保范围(replacement cost coverage)?

重置成本保险是一项涵盖重建或更换你的住宅或个人财产所需金额的政策。与实际成本承保范围不同,它不考虑房屋年龄等折旧因素。例如,如果你的厨房被火灾毁坏,保险公司将支付重置费用以更换其中的物品并用类似价值的材料重建你家中被毁坏的部分。

重置成本保险通常与你的房屋保险一起提供。但是,你可能需要支付额外费用才能为你的个人物品(如电子产品或珠宝)投保。

你是否有足够的重置成本承保范围?

决定房屋重置成本的因素包括建筑面积、年龄和建造材料。如果你最近没有更新你的承保范围,那么你的重置成本承保范围可能还不够。有四种方法可以获得估算:

保险公司估价:房屋保险公司将通过第三方公司获得有关你的财产的消息以及你在申请中提供的消息来确定你的重置成本。这通常是获得估价的最简单方法。

重置成本计算器估算:许多在线独立保险机构免费提供重置成本估算。从你的保险公司获得估算值是个好办法,但使用重置成本计算器可以帮助你比较两个估算值。

上门估价:这是最昂贵的选择,承包商或估价师会在进行评估之前检查你的房屋。这也是确定更换成本的最准确方法。估价师可以确定你房屋的哪些方面可能会增加你的重置成本,而在线计算器可能没有考虑到这些方面。

自己动手:你还可以通过将每平方英尺的当地重建成本乘以你家的平方英尺来估算重置成本。这可能不是估算重置成本的最准确或最有效的方法,因此可以把这个方法作为与保险公司估算值的比较依据。

需要注意的是,你的估计可能并不完全准确。你家的实际重置成本可能受各种因素影响,例如通货膨胀。如果你的承保范围存在缺口,你的保险可能不足。很多人会购买通常被称为“通胀保护 inflation guard”的东西来确保家中有损失时得到足够的保障。

什么是房主保险的 inflation guard?

房主保险公司通常会提供额外收费的通胀保护背书(inflation guard endorsement),也称为附加条款。它将自动调整你的承保范围以应对通货膨胀。 inflation guard 最多可承担你房屋重置成本的 125%。

通货膨胀防护的费用取决于你的房主保险公司,但它相对便宜且值得购买。 可以咨询你的保险公司获得报价。

确保你的承保范围跟上通货膨胀的其他办法

当通胀上升速度快于预期时,你仍可能投保不足。所有每年调整你的保单限额是至关重要的,这样你才能获得 100% 的保险。与你的保险公司讨论家的任何重大的装修也很重要,因为这可能会影响你的重置成本。

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来源:  businessinsider.com
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