房贷利率上涨是否应先买套便宜房子?怎么算“我”现在买多少钱的房子最合适?

7 个月前
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自 2020 年下半年以来,房价一直在上涨,现在的房价已经到达了几年来的最高点。

尽管房贷利率在 2020 年下半年跌至创纪录的低点,并在整个 2021 年保持在低位,今年却一直在稳步攀升。 3 月,在美联储计划在 2022 年实施多次加息的消息传出后,利率大幅上涨。最近,平均 30 年期贷款达到 5%,这是多年来未见的水平。

如果你已经有买房的打算,并且根据 2021 年的贷款利率确定了购房的价格范围,你可能需要处重新定一个预算了。

怎么算现在你能买多少钱的房子?

作为一般规则,你的住房成本不应超过实得工资的 30%。当我们谈论住房成本时,不仅仅指贷款本身。相反,还应包括你的财产税、房主保险费用、HOA 费用(如果有的话)和私人贷款保险(如果有的话)。

假设去年年底,基于 80,000 美元的首付和 3.8% 的 30 年期贷款利率,你设置了 400,000 美元的预算上限。而现在,为了以 5% 的借款利率(现在你可能需要支付的 30 年期贷款)最终获得大致相同的月供,你需要将购房价格限制在 360,000 美元。所以其实相差还是挺大的。

这里假设的是你的首付还是和以前一样的 80,000 美元。如果你从去年年底开始就一直在尝试买房,但运气不佳,那么你可能已经存下了 10,000 美元。

或者,你可能刚刚获得了一笔巨额退税,你可以将其用于支付首付。如果是这种情况,你也许可以坚持原来的 400,000 美元的上限。

无论哪种方式,在利率高得多的情况下计算这些数字,你最终都可能需要对预算进行一些调整。

尽可能降低贷款利率

除了重新考虑购买房屋的价格范围外,你还应该与不同的贷款机构货比三家。

目前利率全面上涨,虽然不太可能找到愿意以 3.9% 的利率提供 30 年期贷款的贷方,但你也许能够以 4.8% 或 4.9% 的利率获得 30 年期贷款,即使现在的平均利率略高于 5%。随着时间的推移,这可能会节省大量资金。

升息影响房贷,重贷 Refinance 调整还款期精算利率,减轻还款压力

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

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*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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来源:  The Motley Fool
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