当你签署租房合同时，可能不会想到，你和那些自己买房子住的人一样可能成为入室盗窃的受害者，而且还可能在火灾或风暴中失去你的财产。租房保险是一种保护自己财产的经济实惠的方式。但是租房保险在哪里买？需要注意哪些事项？最好的租房保险公司有哪些？在你购买租房保险之前，可以参考以下步骤。
第 1 步：了解你的房东的保单承保和不承保的内容，然后为你拥有的财产创建电子凭证。
一般情况下，你的房东的保单仅承保建筑物。这意味着你将不负责支付屋顶、墙壁、地基或建筑物结构任何其他部分的维修费用。房东的保单很可能不会承保你的个人财产，因此你需要为自己的物品投保。此外，你房东的保单不包括因电器故障或备用水造成的损坏。如果你的房东提供家庭保修（home warranty），这些事件发生的可能性较小，因为有了保修，维修工作会更容易进行。
这时你需要清点你拥有的东西。首先，列一个的清单，将你的物品分类为电子产品、床单、书籍、收藏品、仪器、服装、家具等类别。收集你拥有的收据，尤其是电子产品、大件物品、收藏品或艺术品的收据，然后扫描或拍照留存凭证。把清单和收据保存在易于更新和访问的云盘中。有条件的话，你还可以拍摄一段视频，把你公寓里的东西一一拍下来，也保存起来作为凭证。
第 2 步：研究租房保险以及它的作用和不包含的内容。
现在是时候考虑你需要什么样的保险了。首先，你需要了解租房保险承保的内容。租房保险承保由风暴和冰雹、闪电、火灾和烟雾、雪、雨夹雪以及火山爆发等自然事件造成的损失；因汽车、飞机、爆炸、坠物等事故造成的损坏；故意行为，如盗窃、故意破坏和骚乱；建筑物内部系统故障（如水管和洒水系统）造成的水和蒸汽损坏。需要注意的是，租房保险不承保地震或洪水造成的损失；如果你住在高风险地区，就必须单独购买洪水保险。
租房保险也将承保在你的租房之外发生的事件。比如你在旅行时的随身物品丢失、被盗或损坏均在承保范围内。如果你在公寓维修期间需要搬到其他地方，这些费用也可以报销。如果有人在你的租房里受伤，租房保险将会承担你的责任。
但是所有保险单都有限制，因此了解这些限制是很重要的，这样你就可以确定基本保单是否足够。如果你的保单限额低于物品的价值，就可能无法全额承保高端珠宝、昂贵的收藏品和艺术品以及最先进的电子产品。
第 3 步：确定你需要多少钱的租房保险。
确定租房保险金额的第一步就是清点你的物品估一个价格，然后还有一个因素需要考虑：不同的保单在承保事件后提供不同类型的赔偿。
大多数保险公司提供实际现金价值（actual cash value）保险的选项，这意味着保险公司将支付你财产当前的价值。意思是他们会用原始购买价值，再根据物品的折旧程度减去一个百分比，然后支付折旧的金额。这个金额肯定会帮助你更换物品，但不会完全补偿你更换物品的实际成本。为此，你需要选择提供重置成本（replacement cost）的保单。一些保险公司将此作为独立保单提供，另一些公司则将其作为实际现金价值保单的升级版提供。实际现金价值保单的前期成本会更低，但在索赔后你可能会因为没有足够的钱来换个新的。
接下来，你需要决定要为哪些项目新增更多承保范围。珠宝、收藏品、电子产品和乐器等昂贵物品可能会超出标准承保范围，因此你需要考虑在保单中新增背书，以提高特定物品的承保范围。
你还需要考虑你的免赔额。要考虑自己的财务状况，并确定在你的保险生效之前你能支付多少钱。需要保持一种平衡；较高的免赔额将导致较低的保费，而较低的免赔额意味着你将提前支付更多钱。
第 4 步：货比三家。
并非每家保险公司都提供租房保险，因此你可能不得不四处寻找不同租房保险的报价，但这是值得的。租房保单中有很多变化的，所以很难对它们进行平均比较。承保范围、免赔额和所承保的特定项目都会略有不同。当然，可以优先考虑你已经合作过的保险公司，也可以听听朋友、邻居、房地产经纪人和其他人的建议。
购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价
在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇
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第 5 步：开始申请流程。
如果你已经确定了几家报价，那么就可以开始申请。你需要尽可能完整地填写申请表并尽可能具体。一些公司会允许在线完成整个流程，但如果你有任何疑问或需要认可或调整的具体要求，最好与真人客服交谈。
第 6 步：定制你的租房保险保单，查看有没有折扣可以领取。
完成申请后，你将看到保单文档。仔细阅读这些内容，并确保注明你要求的任何背书、承保范围。你可以在此处对总成本进行一些调整，并平衡免赔额、保费和承保范围。
在签署之前，询问其他潜在的折扣。如果你或你的家庭成员在保险公司购买另一份保单，公司可能会优惠一到两个百分点。军人或公务员也可以享受折扣。如果可以提供房子里装有先进的灭火系统、烟雾探测器和洒水器的证明，也可以降低保费，因为它们降低了租房被火灾损坏的可能性。相同的逻辑适用于安全系统、门闩锁和门铃摄像头。可以询问额外的折扣，说不定可以为你省不少钱。
来源: bobvila.com
