如果你的个人物品不幸家外被损坏或被盗，要找什么保险公司理赔？答案是：租房保险。
以下是一位女性在汽车被破窗盗窃后提交租房保险索赔的真实案例 ⬇️
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2018 年八月的一个早上，Sara Howard 醒来后开着她的 2012 日产 Rogue 到当地的健身房。刚健身了不到半小时，她突然有种不好的直觉。
事实证明，Sara 的直觉是正确的。在 Sara 在健身房度过的 10 到 20 分钟内，她的车窗被砸碎了。 Sara 的背包以及 MacBook、iPad、珠宝和其他物品全被偷走了。她估计全部被盗的物品有大约价值 5,000 美元。
租房保险索赔
在 Sara 联系了警方后，她被告知要给她的租房保险公司打电话。 “我之前都不知道这项索赔可以通过我的租房保险提出。” Sara 说。
大部分人在这种情况下一般都会想到联系汽车保险公司，但实际上汽车保险并不保汽车被破坏后更换被盗物品的费用，这其实是租房保险的用处所在（汽车保险会保修理破碎的窗户和汽车本身的任何其他损坏的费用，而不是被盗的东西）。
这是因为与汽车保险不同，租房保险包括个人财产保险，可以保护你的财物免受损坏和盗窃，即使是在家外被盗。
追踪收据
当你第一次买租房或房主保险时，专家建议你应该对所有物品进行家庭清点，以便了解你到底需要多少个人财产保险，以及在发生承保损失时你的所有物品的价值。
值得注意的是，人们很容易忘记记录小物品，例如衣服、个人产品和其他家庭物品等。对于 Sara 来说，事情变得有点复杂。
“最初我被告知我必须提供一份详细的警方报告，包括我被偷的每样物品。我必须列出的每件物品（包括我几周前购买的化妆品）的分项收据，相当于是购买证明。如果我没有收据，必须提供照片才能获得物品 50% 的补偿，”Sara 说。
虽然并非总是必须的，但有些保险公司在房屋库存方面可能比其他公司更严格， Sara 的情况似乎就是如此。不同保险公司可以接受不同的证明，例如，收据的截屏，对你的财产成本的估计，或者你的财产的图片或视频，而非逐项列出家庭财产的详细清单。
一年的过程
保险公司将有一个固定的理赔时间线，他们必须在此期限内完成理赔，但理赔流程仍会拖延。对于 Sara 来说，因为她最初被告知要详细列出每件被盗物品的收据，所以这个过程最终是漫长的。
事实证明，其中一些工作甚至没有必要。 “在芝加哥警察局和不同的零售商那里奔波了大约一年之后，我终于可以提交我的申请了。我打电话给保险公司，说我有一份最新的警方报告，上面有所有的物品和所有的收据，后来才被告知他们只需要一个物品的估计。这是一个极其漫长和令人沮丧的过程，如果我早点知道，这本来是可以避免的，”Sara 说。
终于理赔了
Sara 花了大约一年的时间才收到她的索赔款项，但尽管过程繁琐且沟通不畅，但由于被盗的金额是一笔相当大的支出，Sara 仍对她的报销感到满意。
“他们考虑了我拥有所有东西的年数，并支付了折旧价值，”Sara 说。这是因为 Sara 为她的个人财产投保了实际现金价值 (ACV) 保险，这在偿还你被盗或损坏物品时考虑了折旧价值。你也可以将你的租房保险单升级为重置成本价值 (RCV)，这会补偿原本的价格，但是 RCV 保单比 ACV 更贵。
某些物品（例如珠宝）具有承保范围，这意味着如果这些特定类型的物品损坏或被盗，保险公司将对你赔偿的最高限额更低。例如，租房保险可能对珠宝有 1,000 美元的特定承保子限额，即使你的一般限额要高得多。也就是说，你通常可以在你的保单上为特定项目的额外保险安排背书。
“我不知道我的保单只涵盖了一定金额的珠宝保险，所以我收到的这些物品的赔付较少，”Sara 说。但即使不是每件物品都得到全额报销，她仍然得到了回报。
在这件事之前，Sara 只是因为她的房东要求而有租房保险才去买的，但现在无论她的物业经理有什么要求，她都会买一份有效的保单。 “我现在住的那栋楼不需要租房保险，但我还是买了，因为我知道会发生什么，”她说。
租房保险可以为你的个人物品（以及你的责任）提供数千美元的保护，但平均每月只需 15 美元左右，这对于任何租房的人来说都是明智的选择，即使它不是必需的。
购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价
在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇
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来源: Policy Genius
