Anna和Luke正计划在新泽西州Barnegat的家中后院搭建木制露台，可接下来他们却遇到了一些麻烦，有些承包商不接电话，有的即使接了电话，也提出了“要么放弃要么接受”的价格。与此同时，木材和水泥这些原材料的价格正在以两位数的速度上涨。虽然他们最终找到了一家建筑公司，但他们只能待在家里，等待偶尔露面的工人，干上几个小时的活就离开了。
造成这些问题的主要原因要追溯到疫情，随着新冠即将进入第三个年头，它不仅影响了供应链，也造成了受过培训的专业劳动力的短缺。不仅如此，还增加了希望对现有房屋改造重建、或是购买新房却希望住在更安全环境中的人对新建筑的需求。
新冠的影响力如此之大，以至于房屋保险成本也未能幸免于难，在某些情况下，甚至超过了目前席卷全国的通胀浪潮。根据III保险消息研究所的数据，加州、佛罗里达州和路易斯安那州，过去一年的保费平均上涨了20%至30%，而目前的通货膨胀率约为6%。尽管房主的保险费率飙升，但很多业内人士却认为新冠危机是可控的。不仅如此，经济学家也认为，高通胀趋势是暂时的，两年后将恢复正常。
NAR首席经济学家Larry Yun预测，虽然房价在2020年和2021年平均上涨12%，但可能在2022年恢复正常。
Omicron加剧了金融危机
新冠并没有任何减弱的迹象，相反，新的变种已经出现。Omicron给股市带来了冲击波，导致后者在感恩节后的第二天暴跌900点，这也是今年最大的单个交易日损失。另一个可怕的困境是，很多国家正在关闭边境，可能会延长供应链的短缺。
虽然拜登强调omicron不会引起恐慌，但WHO今日却表示，它的风险“非常高”，可能会导致确诊病例激增并带来“严重后果”。11月的最后一天，美联储主席鲍威尔重申omicron可能“加剧供应链中断”和“导致劳动力市场进展缓慢”。尽管自2021年美国摆脱“居家令”以来，已经创造了1800万个就业岗位，但仍然面临着人手不足的问题。
最终，专业人士劳动力的短缺和更高的原材料成本会给房屋保险购买者带来压力，美国财产意外保险协会的Jeff Brewer说，房屋保险不是依赖于房子的市场价值，而是它的重建成本。这意味着不仅保费在上涨（平均每年$1,400），而且很多房主还没有意识到现有的保险范围并不够。
房屋保单上规定的“住宅”保险限额是保险公司为重建你的房子所能支付的最高金额。如果它不能反映当前的劳动力和材料成本，那么当房子着火时，由于保额不够，谁来填补这个缺口？没错，负担落在了房主身上。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
数十亿美元的灾难
虽然新冠不是唯一的灾难，但它放大了保险公司面临的其他问题。很多美国保险公司都在回避“全球变暖”这个问题，因为它或多或少都有些政治含义。“今年，我们在美国各地看到了更昂贵的灾难性事件，包括18场天气灾害，每一场损失超过10亿美元”。无论你是如何定义天气变化的，这种“增加的风险”很可能会继续下去。
疫情和涌入的恶劣天气使得保险公司更加关注他们的利润，大型的财产意外保险公司会幸存下来，但它们的净资产回报率只有500强公司的一半左右。对于规模较小的家庭保险公司而言，尤其是那些位于风暴路径和受新冠病毒肆虐州的公司，前景更加暗淡。11月，美国东南部最大的保险公司之一FedNet Insurance宣布，由于风暴造成的保险索赔，2022年它将不会再为路易斯安那州和德州的房主续保。另外两家路易斯安那州的保险公司，Access Home Insurance和State National Fire Insurance最近也进入了破产接管阶段。
“在我的家乡佛罗里达州，52家本地保险公司中只有3家实现了盈利”。
适应社会新常态
如果新冠持续下去，再加上可怕的天气事件，比如2021年的飓风艾达，在美国造成了95人死亡，超过$650亿的损失，未来我们该怎么办？可以肯定的是，即使你的房屋保险范围不变，费用也会上升。如果你目前的投保范围不足，这里有几个选项可以考虑👇
1. 坚持房子目前的保险价值，抓住机会，即使它没有真实反映重建房屋的膨胀成本，但你也会有一个自付额，这将减少你的保险索赔；
2. 增加住宅覆盖范围，并通过提高自付额来抵消额外的费用；
3. 升级保单“延长重置成本extended replacement cost”，如果你的住房覆盖率达不到标准，这种保险就会发挥作用，并为重建增加更多资金，有些公司会将这一比例限制在25%以内。但在路易斯安那州等破坏较为严重的地区，这可能仍然不太够，Chubb、Erie和Farmers等公司都提供这种服务。
4. 升级到“保证重置成本guaranteed replacement cost”，这就保证了保险公司会不惜一切代价为你的房屋重建买单。在大范围的灾难中，当劳动力和原材料需求达到顶峰时，这种保险会保证你免受成本大幅上涨的影响。Auto-Owners、Acuity、AIG和The Hanover等公司会提供这种服务。
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样。
来源: Forbes
