如果你不幸去世了，一份好的人寿保险可以保障家人的生活质量 ，所以将其纳入财务投资组合是很明智的。如果你担心自己负担不起，可以先看看实际的报价。虽然很多人错误的认为它比实际价格会贵得多，但锁定一份负担得起的人寿保险可能比你想的要容易。
根据LIMRA和life Happens这两家行业资助机构的研究，超过50%的人将人寿保险的费用高估了三倍甚至更多。根据年龄、期限和支付金额分析出了平均的定期寿险费率，确切的费用将取决于你的健康状况和年龄等因素。
人寿保险不是“全部一样”的，费率会根据各种因素而有所不同，包括保单类型、保单期限和死亡抚恤金，以及相关的个人消息。有了定期寿险，保费在期限内的每一年都是一样的，所以它可以成为现在和未来预算中的固定项目。
年龄和性别
对于30岁的男性来说，20年期且保额为$50万的定期寿险，费用要比女性要高出约19%
如果等到40岁再买，报价会高出36%；
如果等到50岁再买，价格会比30岁时高出212%；
保单期限
选择20年期保单比10年期保单的费用要高出40%左右（一名30岁女性买家的费用是$180，选择20年期的费用为$252）；
选择30年期的保单要比10年期的费用高出近90%（分别为$336和$180）；
保险金额
选择$50万的保单，而不是一份$25万的20年期保单，你将多花50%的钱，但却会使你的理赔额翻倍。
按年龄划分的定期寿险平均费率
年轻时购买人寿保险是很明智的选择，每过一年你的人寿保险报价就会上涨，即使你身体非常健康。一直等着不买人寿保险，你可能会面临健康状况恶化的风险，这将导致你在购买保险时支付更高的保费。70岁人群的人寿保险费率比30岁人群高出1000%以上。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
按期限划分的定期寿险平均费率
保单的期限也会影响费率，期限越长，保险公司赔付的可能性就越高。
按支付金额划分的定期寿险平均费率
人寿保险费率是如何确定的？
他们唯一想确定的事就是：你可以活多久。他们收集的所有消息都是为了帮助估计这个复杂问题的答案，然后估算保单的成本。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
这里有10个会影响你保险费率的因素👇
● 年龄：最重要的因素之一，年龄越大，报价越高；
● 性别：女性的预期寿命较长，通常会比同龄和健康状况相同的男性支付更少的费用；
● 身高和体重：如果你的身高和体重在一定范围内，你的费率会比超重或体重太轻的人更低，因为这两种情况都可能导致健康问题；
● 过去和现在的健康状况：你的健康状况对发病率有很大的影响；
● 家族病史（包括兄弟姐妹和父母）：如果你的家族史显示有严重疾病，特别是遗传性疾病，你的报价可能会更高；
● 尼古丁和大麻的使用：吸烟者、其他尼古丁用户、大麻用户患癌症和呼吸系统疾病的风险更高，报价也会更高；
● 药物滥用史:滥用药物或酒精会降低你的预期寿命，带来更高的报价；
● 驾驶记录(尤其是酒后驾车和超速罚单):酒后驾驶、超速驾驶或造成事故，会使你面临更高的风险；
● 信用:这也是评估费率的其中一个因素；
● 犯罪记录:有重罪记录会影响你获得保单的能力。即使你能买到保险，这也会增加你的费用；
● 保单类型：定期寿险或永久寿险，后者价格会更贵。
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
来源: Forbes
