2021太难了！灾难和新冠持续“作妖”，明年我们会看到不断上涨的房屋保险费用吗？

对于很多房主来说，2021都是艰难的一年。平原各州的一场冰风暴导致数百万家庭水管爆裂，断电数日。加州的干旱，也进一步加剧了本就频繁的野火之灾。飓风艾达的到来创造了飓风的新纪录，一路从路易斯安那州横扫至纽约市，甚至导致有人被淹死在地下室。

无独有偶，这些事件并不稀奇，根据美国国家海洋和大气管理局的数据，2021年美国发生了18起气象灾害，每起至少造成10亿美元的损失。

直到现在，一切还未结束，保险公司预测，由于这些灾难和新冠病毒的持续作妖，他们目前面临的损失将在明年和未来转化为上涨的房屋保险费。

“无与伦比”和“创纪录”

“完美风暴”的定义是各种灾难的汇合，既有自然的，也有人为的。自2020年飓风季开始以来，在不断变暖的大西洋水域上已经形成了超过50个已命名的风暴，其中18个风暴袭击了48个州，创下了记录。一些地区甚至遭受了不止一次的打击，直到现在仍未恢复。

风险管理分析师表示，无法恢复的原因是由于“事后损失放大”，这意味着修复被飓风、冰暴、洪水和其他灾难破坏的房屋的成本要高得多，如果你能找到人来修复的话。对于那些在购买电器、电子产品、家具、杂货甚至餐厅用餐时感到沮丧的人来说，这是显而易见的，因为供应和劳动力短缺，以及通货膨胀。

“新冠是根源之一”

新冠病毒是导致这些问题的“根源”之一，但APCIA的一份报告对此进行了更深入的研究。现在家庭维修的成本要高得多，2008年的经济衰退给房屋建筑业造成了严重打击，大型承包商仍然无法满足需求，尤其是在大家为了躲避新冠和城市犯罪而搬到郊区的时候。新建筑正在和那些需要重建受损房屋的人争夺工人和材料。

与此同时，建筑成本也在飙升。去年夏天，木材价格曾一度同比上涨400%。虽然现在有所下降，但其他材料，比如钢、铜和水泥仍然很贵而且很难找到。很多家庭都需要的半导体芯片，在全球范围内都面临着供应短缺难题。

产品供应链受打击，主要是由于港口的货物积压，加上最近发生在加州Huntington Beach的漏油事件，费用正在飙升。

“有什么好消息吗？”

是的，越来越多的保险公司开始采用理赔费用算法LAE，允许消费者自行提出索赔，而不是让保险公司的理赔员亲自上门查看今年受损的上千套房屋。

换句话说，在很多情况下，投保人可以在电子设备上将图片和损坏的描述发送给保险公司。这些由卫星和无人机图像支持的消息，通常允许保险公司立即处理索赔，并至少能提供额外的生活费用报销。

这不仅能帮助到房主，还能减少保险公司10%的索赔费用。

“还未走出困境”

保险费用的增加似乎就和你的财产税账单一样，不可避免。那么，投保人现在是否应该“期待”2022年他们的家庭保险账单大幅涨价呢？

保险消息协会III的研究员Mark Friedlander告诫大家不要过于悲观。如果说真有经济打击的话，这也会根据州和地区的不同而不同，有时甚至会与邮编挂钩。如果你在一个飓风易发地区，你就需要等着看看你的费率如何变化，但现在猜测飓风艾达和其他2021年的热带气旋会如何影响房屋保险价格还为时过早。

“现在说我们已经脱离困境还为时过早，但它远没有7月份的报导那么糟糕”

房屋保险的增加还取决于州保险监管机构，在大多数情况下，他们会根据保险公司的不同来决定提高多少费率，尤其是如果他们要求很高的话。火灾频发的加州就是一个很好的例子，利率跟不上日益变多的房主索赔。但是，如果州政府允许保险公司采用风险模型，这可能会改变。它可以精确指出火灾最可能发生的地方，然后相应调整费用。

无论如何，在签字之前检查一下你的房屋保险续保的细节是一个好主意。保险公司可能在表面上会提供相同的价格，但你包括“飓风自付额”或其他的限制可能会让你花更多的钱。你也可以找到方法加固家，甚至提升它，这样可以最大限度地减少下一场风暴带来的损失。

如果你的家庭保险续保通知让你感到震惊，记住可以货比三家哦！

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。