如何判断再融资是否真的划算?比较利率、房屋净值、收入标准,处理过2000多笔房贷专家来帮你出谋划策~

9 个月前
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时事新闻
 

来自加州New American Funding的房贷经纪人Robert Painter已经处理了超过2,000多笔房贷再融资,据他表示,过去一年再融资的市场很火热,因为与过去的历史利率相比,自疫情爆发后利率已经低了很长一段时间。事实上,一些房贷再融资的利率为2.5%,根据ATTOM data Solutions的数据,2021年第二季度,贷款机构为223万套住房贷款进行了自融资,同比增长26%。

目前的利率真的能帮你省钱吗?

Painter说,一些房主是在低利率下买房的,所以再融资可能没有意义。根据NerdWallet的住房和房贷专家Holden Lewis的说法,看再融资是否有意义的一个经验法则是,如果你能节省0.5个百分点,或者理想情况下是0.75%或更多,假设你想在家里待一段时间,也许再融资就是有意义的。

如今,信用良好的借款人能以3%左右的利率获得30年期房贷,如果你现在的利率是3.75%或在这之上,你可能会从再融资中受益。记住,延长你的贷款期限可能意味着你在贷款期间要支付更多的钱。

你的房子有足够的资产吗?

通常情况下,你需要至少20%的房屋净值才能使再融资成为一种收益,这意味着贷款没有私人贷款保险PMI,通常是房屋中的一部分权益,它能让贷款人以最佳利率向借款人提供贷款,而且不会带来太多风险。所以通常情况下。再融资有很大的好处。

现在贷款大环境这么严,借款人的收入是否能符合标准?

债务收入比是贷方用来判断你偿还贷款的能力,简单的说就是你每月偿还的债务除以你每月的总收入。有一个经验是,贷方不希望看到你的债务收入比高于43%,但可能每家公司的规定不一样。

你有没有考虑过成本和费用?

同样重要的是考虑获得贷款的成本和费用,然后决定是否有利再融资。“再融资的原因不止一个。有的是为了摆脱FHA房贷保险,但他们应该等待拥有20%房屋净值时再融资。有的房主是为了缩短贷款期限”。在考虑成本和费用时,从多方获得报价,而不仅仅是直接从银行去再融资,可以帮你节省上千美元的开销。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

目前房屋贷款利率仍然位于历史低位,对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:  MarketWatch
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