1. 没有家庭安全系统的房屋被小偷光顾的可能性是一般房屋的三倍；

2. 街上能见度低的房子是小偷最喜欢的房屋。如果家附近有比较高的草丛、灌木或者篱笆等等，这些更容易帮助小偷藏身；

3. 如果家里看上去没有人，小偷很愿意下手；

4. 街道中间的房屋比拐角处的房屋更容易被盗；

5. 旧的或破损的锁和门会使得小偷更得以入手。

有哪些方法可以大幅度降低被偷概率？

1. 保护自家房屋最好的方法是安装家庭安全监控系统。一旦出现任何危险，家防安全系统可以第一时间提醒你，并给你最好的保护。

2. 你可以通过保持房屋里光线充足，通过时常维护草坪并清除过道上的障碍，来防止盗贼闯入。

3. 如果家里有养宠物，比如像狗狗什么的，家里就会更安全一些。较小的狗可以提醒你有小偷来犯，而大的狗甚至可以帮助屋主对抗小偷。

4. 良好的照明是防盗很重要的步骤，建议大家把家里的部分灯打开，这样可以给小偷营造出家里一直有人的样子；而且你可以设置一个计时器来开启和关闭灯；如果你安装了智能家居系统，你还可以远程操控。

5. 锁好门窗：如果你总是喜欢给自家打开一扇门或留一扇窗户开着，它可能会导致一些小偷趁机而入。所以如果你离开家的话，一定要记得锁好门窗。

6. 不要让家门口的信件堆积起来。邮箱、车道或前门过多信件累积，表明没有人在家，这会让小偷把你家列为攻击目标。你可以选择让 USPS 代为保管你的邮件，或者在你外出时让值得信赖的朋友或邻居代收你的邮件。

7. 将车停在车道上。如果你外出度假，那么也记得把车停到家门口的车道上，这样看起来就像有人在家一样。这样会有效阻止盗窃的发生。

8. 标记家里的贵重物品。如果你的房屋被盗，你需要有一种方法来识别你的物品。你可以在自己的贵重物品上粘贴一些小标签。

9. 安装壁挂式保险箱：在家中不显眼的地方，你可以放上保险箱，更好地保护家里的贵重物品。

10. 为贵重物品投保。与你的房屋保险公司联系，了解你的保险情况。如果你家里有不少贵重物品，你还可以额外为它们单独投保，这样在被盗的时候可以减少损失。

11. 外出旅游时不要在社交媒体上 po 行程。我们出门旅游的时候总是很喜欢 po 图和大家分享我们的旅行，但是这些消息很有可能被有心之人利用。一旦小偷知道你外出旅游了，就很有可能趁虚而入。

如果你家被盗了怎么办？

如果你的房屋被盗，请按照以下步骤操作：

1. 报警。一旦你意识到你的房屋被盗，请立即致电警方报案。你最好可以拍照把家里的情况记录下来，包括盗贼损坏的区域等等，这样警方更容易出报告，你也更有可能能够追回自己丢失的物品。如果你家安装了安装摄像头就更好了，这样家庭被偷盗的全过程都会被记录下来。

2. 打电话给你的保险公司。一旦你收到警方报告的参考编号 reference number，请致电你的保险公司提出索赔。

3. 寻找你的物品。你可以通过搜索当地当铺、Craigslist 或 Facebook 在线市场等地来帮助寻找被盗物品。如果出现任何线索，请先联系警察，不要自行联系卖方。

4. 通知邻居。在选择盗窃你的房屋之前，窃贼可能已经注意到你家和附近社区一段时间了。通知你的邻居，让他也要更为小心一些。

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。

● PPO：可自行选择诊所和牙医（医疗网络较大），通常一个月保费约30-50美元；copay 较 HMO 高；有自付额要求；更高的自费费用（out-of-pocket costs）。

PPO 和 HMO 的 coinsurance 的价格也是不同的，这个是你和保险公司分摊的费用百分比。对于 PPO 计划来说，你只需要付自付额的部分，但是 HMO 还要求你自己承担一定比例的后期费用。

一些牙科保险还有年度最高限额 annual maximum，这是你的牙科保险在一个计划年度内可以支付的最高额度保费。如果你达到了这一额度，那么额外的牙科费用则需要你自己支付。大多数的 HMO 保险没有年度最高限额，但是大部分的 PPO 都有这样的政策。

你是否必须在 HMO 与 PPO 网络中看牙医？

一般来说，HMO 保险要求在 HMO 网络中寻找牙医来获得承保，HMO 只会在紧急情况或法律要求的情况下承保网络外的服务。相比之下，PPO 允许你在网络内外找医生来看牙，只不过相比较之下，网络内的牙医价格会更低一些。

HMO 与 PPO 保险分别涵盖哪些牙科服务？

无论你是通过保险公司、还是通过雇主购买牙科计划，HMO 和 PPO 涵盖的内容如下：

1. 预防性牙科护理：预防性牙科护理包括牙齿清洁、口腔检查、X 光等等，通常 HMO 和 PPO 保单均承保 100%。但每年每人拥有的检查频次会有限制，建议提前查看保单。

2. 补牙、根管治疗、拔牙等服务：这些属于牙科基础修复，对于 HMO 计划，你通常需要支付固定费用来获得这些类型的牙科服务。对于 PPO 计划，你首先需要支付自付额。

3. 牙冠、牙桥、假牙等：对于这类的口腔外科手术和牙龈移植等主要修复性护理，不同的保单有不同的具体细则，建议大家提前了解保单的具体条款。

4. 牙套和其他矫正护理：一般来说，无论是选择 PPO 还是 HMO，你都需要支付一定比例的费用。但具体还是取决于保单的细节消息。

值得注意的是，一些牙科保单要求你在购买之后等待一段时间才能开始承保，但具体的等待时长需要根据不同的保单情况来确定。

牙医保险中常见的与费用有关的名词

● Co-Pay：每次看诊都要付的挂号费。

● Deductible：自付额，投保人要自己出的费用，超过部分才是由保险付。

● Maximum Annual Benefit：每年保险可报销的最高额度，通常是$1,000~$1,500/年。

牙医保险报销额度通常可分为三大类 (视具体保险内容而定)

● 预防性治疗（preventive care）：如X光片、一般洗牙、牙齿检查等常规护理项目，通常一年会提供1-2次100%报销。

● 基础治疗（extensive care）：如补牙（Restorative Fillings）、牙周病治疗（Periodontics）、拔牙（Extraction）等项目，通常 cover 20-50%不等。

● 主要治疗（major care）：如根管治疗（Root Canal）、假牙冠（Crown）、牙桥（Bridge）、假牙（Denture）等，通常约 cover 20%-50%不等。

P.S. 有些牙医保险也有提供奖励方式，例如某些项目的报销额度可逐年增加。

牙科折扣计划（Discount Dental Plans）

除了牙医保险，也有另外一种牙科折扣计划可选择。它不是保险，不提供费用报销，也不提供免费服务，而是参与折扣计划的牙医同意降低服务收费标准（通常在5-9折间），因此患者能直接享有较低的折扣价格，但仍须自己承担所有费用。

不想花天价诊疗费看牙？选择最适合个人的牙医保险

俗话说「牙痛不是病，痛起来却要人命」。在美国看牙科，没有买到适合个人口腔需求的牙医保险，不仅要承受牙痛，还要额外承受这不保那不保、花钱如流水的心痛！为了让想看牙科又想省钱的民众能快速找到适合个人牙齿需求的牙医保险（Dental Insurance），网上都有开发出下方这种因地估价的免费在线查找工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！轻松筛选出当地性价比最高、最适合自己的保险，早日和牙痛说拜拜👋

【同场加映】受到民众青睐的美国牙医保险 Top 10 排行榜

通过房屋净值贷款，借款人可以一次性拿到全额的贷款金额，之后每个月还款一定的金额（本金 + 利息）。值得一提的是，房屋净值贷款若用于房屋翻新工程，那么利息是可以通过枚举扣除额的方式抵税的唷。

银行通常会将可以借入的金额限制为不超过现在房屋净值的85%。以一套价值40万的房、房贷余额30万、房屋净值为10万举例，Home Equity Loan 最高额度是8.5万元 (10万*85%)。

2. HELOC（房屋净值信贷额度）

如果屋主不确定房屋翻新工程具体要花多少钱，则 HELOC 较为适合。HELOC 类似信用卡，申请之后将获得信用额度，通常这个额度持续10年，在这10年间可以按需求使用这个额度，欠多少还多少，还了钱之后额度就会恢复到最初。不过，一旦到达了信用额度的年限，将不能再每个月使用这笔钱，之后你就需要按月还贷。

与房屋净值贷款相同，HELOC 的贷款若用于房屋翻新，利息也是可以抵税的。

💡 同场加映 >>> 按此阅读《Home Equity Loan 和 HELOC 有什么不同？我适合哪一种？》

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

3. Cash-out Refinance

当屋主首次贷款买房后，有时候会考虑到 Refinacing。Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮屋主改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。

所谓 Cash-out Refinance，其实是房屋抵押贷款的一种形式。它要求新贷款的金额要大于现有贷款的金额，以便将房屋净值转换为现金。

【举例说明 Cash-out Refinance】

假设一屋主还欠房贷16万美元，通过 Cash-out Refinance 的方式，屋主可以贷款18万美元，将多出来的2万美元提现，而16万美元仍然继续归入房贷中。

选择 Cash-out Refinance 的好处是，屋主可以享受到比房屋净值贷款和 HELOC 更低的贷款利率。屋主提现的资金若用于房屋翻新，其利息也是可以抵税的，但用于其它用途就不行。

不过 Cash-out Refinance 不利的地方在于，屋主相当于贷款了比原本所欠房贷更多的钱，所以之后还贷的压力也会更大一些。另外，屋主若原本的房贷利率就比较低的话，refinance 不一定能锁到更好的利率。

所以，屋主还是要结合自身的情况选择合适的贷款方式来翻新房屋。

💡 同场加映 >>> 按此阅读《一样都是从房产拿钱出来，Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 有什么不同？》

办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

4. 个人贷款

个人贷款（Personal loan）一般不会要求抵押物，但要求贷款人有较好的信用分数。另外，还款期限较短，一般是5-7年，贷款利率也会比房屋净值贷款高不少，所以这种方式每个月的还款额就会比较高。

5. 信用卡

现在不少信用卡对于消费都有奖励，所以如果能在短期内还款，拿来消费赚奖励也是不错的。但是，信用卡的利率比其它几种贷款方式都高很多。

2. 到 Craigslist 上的免费物品 (Free Stuff) 专区，搜索 "Box" 就有很多结果出现了。同理，其他搬家所需材料也可用同样方法免费取得，比如泡泡纸。不过大多都需要自取，比较不方便。

3. 问附近超市或商店看是否有大纸箱可以提供。

4. 直接去 Home Depot, Lowe's, eBay, Public Storage 或是 U-Haul 买。

二、建议打包的顺序为何？ 

打包的原则：最不常用到的东西先装箱、正式搬家日之前还可能经常用到的东西，像是卫浴盥洗用品最后再装。装箱打包可以按照「房间区域」来分类，比如卧室、厨房、书房、客厅、浴厕。若想分得更细还可以再做第二层分级，以「厨房 - 锅碗瓢盆」、「厨房 - 小家电」这样的逻辑来类推。

装箱完成后，在纸箱的「上面」和「侧边」都注明写下分类，这样装载/卸货 (load/unload) 和拆箱时会更好处理。

想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！

人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～

因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

一般来说，如果你想要转换寿险保单的话，你其实是选择把一部分的定期寿险保单变成永久性的，也就是说，这种情况下，你可以算作是拥有了两份寿险保单，一份定期的和一份永久性的寿险保单。

将定期寿险保单转换为永久寿险保单时，你无需再次进行同样的人寿保险承保流程，这也意味着你不需要再去体检或者回答很长很长的问题。

一般来说，在做决定之前，建议你和人寿保险代理深入了解一下两种险种的利弊和差异，综合自身情况再做出选择。终身寿险比定期寿险要贵，因为终身险种有现金价值，可以在未来的某些时刻直接体现，所以你每月的支付额度可能会有所上升。

将定期人寿保险保单转换为终身寿险的好处

人寿保险是你为自己退休之后的生活准备的。你可以使用人寿保险在退休时为自己创造收入，比如永久性人寿保险政策会增加现金价值。当你65岁时，你可以将其设置为每月支付给你一定金额。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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如果你是边缘人没朋友（误），也可以直接花钱请搬家工人 Moving Helper (Labor)，这种基本上就只是帮忙搬东西纯出力气，不打包也不开车（U-Haul 当然是自己开）而已。由于工人以小时计费，所以最好能在雇用的时间内就完成装载。一定要请搬家工人先把难搬的大型重物家具搬好，如此一来即使时间快到却还没搬完也无妨，因为剩下的都是较轻的东西，自己完成也非难事，还能省下超时需要多付的几十几百块钱。

为了节省时（金）间（钱），像打包、捆东西和保护家具这类工作最好自己事先搞定，等搬家工人出劳力搬运就好。

2. 去 Home Depot 前面找 Amigo 帮忙 

同上，如果需要帮手，可以到家里附近的 Home Depot 寻找待业的 Amigo 劳力帮忙。这个办法有好有坏，好处是便宜，一个人的工钱比起专业 Moving Helper 便宜至少一半；坏处是不一定专业、工具也不够齐全，可能很容易把家具或墙壁刮坏撞破。

3. 找朋友帮忙 

团结力量大，越多人手帮忙越能有效缩短搬家的时间。假使是跨州搬家也没关系，至少朋友们可以帮忙把家具和纸箱等搬上/下车。但记得，要请人帮忙一定要事先告知日期时间，以让对方好安排行程。事后别忘了表示感谢，比如搬家时请大家喝饮料、事后请吃一顿饭，毕竟帮忙搬家也算是件苦差事。

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Cash-Out Refinance 是一个替换原本贷款的新贷款，但贷款的金额比原本的贷款金额更高。如果屋主积累了一定的房屋净值，则有资格申请 Cash-Out Refinance。

举个例子，假设你的房屋价值$200,000，你还有$100,000贷款没还。如果你想从房屋净值中提现（cash out），那么你的房屋净值比例至少需要达到20%（$40,000）。在符合要求后，你可以选择 Cash-Out Refinance $160,000，这样你就能拿到$60,000的现金。

⚠️【注意】通常 Cash-Out Refinance 的新贷款不能贷到房屋价值的总额，一般贷款方会要求屋主保留一些房屋净值。FHA 要求屋主至少保留20%的房屋净值。但如果是走 VA 贷款的话，则可以 cash out 100%。

什么是 Home Equity Loan

Home Equity Loan 是房屋的二次抵押贷款，并不替换原本的贷款，而是另开一个账单，之后按月还款。

⚠️【注意】贷款方一般不允许屋主借贷100%的房屋净值，一般只能借贷房屋价值的75%至90%。另外，具体可借贷的比例还会取决于屋主的个人信用分数、DTI 和 LTV。

Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 的共同点：

1. 两者通常都有固定利率

2. 想要获得贷款资格，两者通常都需要90％或更低的交易后贷款与房屋价值比率

3. 两者都提供一次性支付

Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 有哪些不同？

1. Cash-Out Refinance 提供的利率有时可以调节

2. Cash-Out Refinance 不属于额外的抵押贷款，通常利率较低

3. Home Equity Loan 机构通常支付全部或大部分成交费用

Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance，哪一个更适合我呢？

这个问题的答案取决于每个人的个人情况，主要的影响因素有以下几个：

1. 你拥有多少资产

2. 你的房贷利率是多少

3. 你想借款的数额是多少

4. 你理想的还款时程是什么样子

美国最佳 Home Equity Loan 公司：最佳利率、手续费、专业度、服务效率

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 贷款公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

Home Equity Loan 比较适用于以下情况： 

1. 你希望在不影响主要房贷的情况下评估房屋价值

2. 你希望利用第二房贷来避免支付房贷保险

3. 你将 Home Equity Loan 与 Cash-Out Refinance 结合起来获取更多的价值

4. 现有的房贷利率高于你现在的房贷利率

Cash-Out Refinance 比较适用于以下情况： 

1. 你有足够的资产来实现目标，并且你希望获得最低的利率

2. 您被债务合并、房屋改善或强化投资的低利率所吸引

3. 你希望自己只有一笔房贷就好

升息影响房贷，趁利率连涨不回头之前，立即锁定买房贷款利率！

美国升息循环起跑，房贷利率一路高涨势在必行，利息负担将对贷款屋主造成莫大压力！贷款买房屋主建议别再等待，才能锁定当前相对低的利率，将每月房贷负担压在可控范围内。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Mortgage 贷款公司推荐。各家 Mortgage 贷款公司给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的贷款公司

这些 Mortgage 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

如果父母当中的一人或者两人都意外离世，那么人寿保险可以保障子女的抚养费用。但是，将未成年子女命名为受益人并不是最好的方法，因为人寿保险公司并不会直接向未成年人支付人寿保险金。

如果你出于保护未成年子女的利益而购买人寿保险，最好创建一个使子女受益的信托，并将该信托命名为保单的受益人，或者根据《Uniform Transfers to Minor Act》，为人寿保险指定一名成人监护人。

2. 受益人不明确

如果你的人寿保单有特定的受益人或组织，或者你想好了如何分配这笔资金，那么建议你以书面的形式确定下来。

人们经常会在命名受益人时犯下不够具体的错误。比如说，如果你有一个以上的孩子、或者超过一段婚姻，那么请具体列出受益人的名字和 SSN，避免造成误会。

值得注意的是，一般来说你可以直接将孩子列为你的受益人，但在有些州（亚利桑那、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州、威斯康星州），你的配偶要签署一份放弃成为受益人的表格，你才能将孩子列为受益人。

3. 没有规定某些受益人的条件

在命名多个受益人的时候，请具体说明谁会得到什么。你是想均分这笔钱，还是按照一定的比例分给受益人？这些都要提前确认。你是希望这笔钱仅用于教育投资，还是别的什么？这些也都需要提前确认清楚。

制定受益人的时候要具体，要列出他们的姓名、社会安全号码和地址等等。在指定多个受益人时，请决定你是希望将钱分成“per Stirpes”，意思是按家庭分支来分配，还是直接按人均来分配。

4. 假定受益人在你的遗嘱中，你就以为他也可以直接继承人寿保单的收益

在遗产规划方面，一般来说，人们是依靠书面遗嘱将遗产传给继承人。不幸的是，遗嘱无法使你的保单收益直接转给你希望授予的人。遗嘱必须首先经过遗嘱认证，这是一个昂贵且漫长的过程。可能需要花费数年才能将资产分配给你的继承人。

5. 被保险人和受益人不是同一个人

通常，人寿保险死亡保险金通常是免税的。但是，如果你的人寿保险单是由一个人拥有的，另一人是指定的被保险人，但第三人是受益人，那么这笔死亡抚恤金可能被视为应税礼物。

比如说，你买了一份人寿保单，被保险人是你的配偶，但是受益人是你的子女，那么实际上，这份人寿保单如果金额超过了联邦税收限额，就需要纳税。

6. 受益人因此可能会没有资格享受政府福利

根据联邦法律，任何收到超过2,000美元的礼物或遗产的人，都没有资格获得补充保障收入和医疗补助。因此，你要小心考虑好各种情况，不要让受益人失去其他保险的钱。你可以与律师合作，设立特殊需求信托并将该信托命名为受益人。

7. 落入税收陷阱

人寿保险的死亡抚恤金通常是免税的。但如果保单持有人、被保险人和受益人是三个不同的人，那么在这种情况下，死亡抚恤金可以算作给受益人的应纳税礼物。

例如，妻子拥有丈夫的人寿保险单，并将成年女儿命名为受益人。这时候，妻子实际上是在为她的女儿创造一份有收益的保单礼物。如果这份礼物的金额超过联邦的限制，那么赠送礼物的人，也就是妈妈，是需要纳税的。

8. 忘记更新保单

一般来说，你最好每三年、以及在重大生活事件（例如结婚、生育或离婚）发生之后审查你的保单，看看有没有什么需要改动的地方。

9. 没有及时跟保单受益人沟通清楚

没有人喜欢考虑人寿保险。但是更为明智的做法是，将你购买的人寿保单，跟你的受益人解释清楚。

现在跟受益人讲清楚保单的情况，这样可以避免之后家庭内部出现分歧和矛盾。受益人会知道之后从哪里获得抚恤金、具体的金额和分配等等，避免以后产生矛盾。

10. 仅指定主要受益人 primary beneficiary

大多数人没有考虑到保单受益人可能会先于他们而去。然而，这是可能会发生的。

如果保单生效的时候，受益人已经过世，那么人寿保险金通常会进入遗产并接受遗嘱认证。这会导致之后的继承人可能要等很久才能拿到钱。

因此建议在购买保单的时候，你可以指定次要和最终受益人。如果主要受益人在你之前去世，则这笔钱会转给次要受益人。如果次要受益人在你去世时去世，则死亡抚恤金将归最终受益人所有。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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你可以在夜晚的时候开灯看看车库的哪些地方有漏缝，然后找一些材料把这些漏洞补住。

1. 可以找一些盖缝条，把所有的缝隙堵住；

2. 可以更换车库的门槛，那一块很容易磨损，建议定期更换

3. 车库门的轨道要修好，让它能够流畅地关稳

二、收拾干净仓库的杂物

车库的另一个问题就是里面装的东西太杂。车、各种工具、家用必需品等等，大家都会一股脑地堆放在车库。

东西一旦乱，就给了害虫滋长的空间，所以建议大家抽出一个周末的时间，认真收拾一下车库，仔细打扫一遍，这样就会大幅度减少害虫出现的可能性。

三、保持车库门一直关闭

这是非常简单的建议。因为车库门开着，就会给各种虫子进入车库的机会。

四、妥善保管垃圾

垃圾也是滋生害虫非常重要的地方。很多时候我们会先把垃圾放在车库里，想说到时候一起扔掉。但也会出现扔垃圾不及时的情况，这种时候，害虫就会出现。

所以建议大家不要把垃圾堆放在车库里，及时清理才能保证家里内外的干净。

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● Root 牙根

● Neck 牙颈

● Molar 臼齿

● Premolar 小臼齿

● Canine 犬齿

● Incisor 门牙

● Wisdom tooth 智齿

● Upper Teeth 上排牙齿

● Lower Teetch 下排牙齿

● Wisdom tooth 智齿

● Gum/Gum Tissue 牙龈

● Enamal 牙釉质

● Dentin/Dentine 牙本质

● Cement 牙骨质

● Nerve 牙神经

补牙常用词汇

● Root Canal根管治疗：若牙医跟你说到这字，那就代表你的牙齿龋洞很严重了，需要到口腔专科医生那进行根管治疗。美国根管治疗贵，费用根据龋齿位置与颗数而定，约$300-800/颗。

● Tooth Filling/ Dental Restoration补牙：若有龋齿，牙医会告诉你有几个 filling 要做。没有保险的话，补牙费用约 $100 /颗上下。补牙的材质树脂是Resin、银汞是Alloy。

● Cavity / Tooth Decay 蛀牙

● Tooth Wear 牙齿磨损

拔牙常用词汇

● Tooth Extraction 拔牙

● Wisdom tooth extraction 拔智齿，美国拔智齿需要全麻。

普通拔牙费用约在$70-300不等，视牙齿位置而定。

植牙常用词汇

● Implant 植牙

● Denture 假牙

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俗话说「牙痛不是病，痛起来却要人命」。在美国看牙科，没有买到适合个人口腔需求的牙医保险，不仅要承受牙痛，还要额外承受这不保那不保、花钱如流水的心痛！为了让想看牙科又想省钱的民众能快速找到适合个人牙齿需求的牙医保险（Dental Insurance），网上都有开发出上方这种因地估价的免费在线查找工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！轻松筛选出当地性价比最高、最适合自己的保险，早日和牙痛说拜拜👋

牙齿清洁常用词汇

● (Dental) Floss牙线

● Mouth Rinse漱口水

● Toothpicks 牙签

● Toothbrush 牙刷

● Toothpaste 牙膏

整牙常用词汇

● Orthodontist 齿列矫正医师

● Brackets / Dental Braces 矫正器

● Crooked Tooth 牙齿歪斜不整齐

● Plaque 牙菌斑

● Crowding 牙齿拥挤

● Excessive Spacing 牙齿疏松

● Underbite 地包天

● Overjet 龅牙

● Open Bite 牙齿开咬

● Crown 烤瓷牙

● Metal-Ceramic Crown 金属烤瓷牙

● All-Ceramic Crown 全瓷烤瓷牙

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其他牙齿治疗常用词汇

● Dental Cleaning/Deep Cleaning 洗牙/深度洗牙

● Laughing Gas 笑气

● General Anesthesia 全身麻醉、Anesthetic麻药

● Local Anesthesia 局部麻醉

● Sensitive Teeth 敏感性牙齿

● Inflammation 发炎

● Gum Disease牙龈疾病：牙龈炎是Gingivitis、牙周病是 Periodontitis，通常会用Gum Disease作统称。

● Toothache 牙疼

● Canker Sore 口腔溃疡

● Infection 感染

● Cavity / Tooth Decay 蛀牙

● Bleeding Gums 牙龈出血

● Swallen Gums 牙龈肿胀

● Receding Gums 牙龈萎缩

● Tartar/Calculus 牙石

看牙常用例句

● I would like to make an appointment for deep cleaning. 我想预约深度洗牙

● I have a bad toothache, when can I see the doctor? 我牙疼的厉害，什么时候可以看医生？

● I have had bleeding gums lately, can I make an appointment for next week? 我最近牙龈出血，我可以约下周看医生吗？

● For for deep cleaning, would you like to have local anesthesia? 深度洗牙的时候，你想要局部麻醉吗？

● My son has cavity in 3 of his teeth, what shall we do? 我儿子三颗牙齿有蛀牙，我们该怎么处理呢？

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