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很多老年人最大的财务遗憾之一是在二三十岁的时候没有更多地储备老年时期所需的资金。当然，生活在一个大城市，预算有限，经济上很吃紧。但事后看来，如果他们甚至只是把一些钱放入经纪帐户，他们今天的财务状况就会好得多。

计算每月所需金额

要提前知道我们在老年时期需要多少钱并不总是容易的，特别是如果我们试图考虑像医疗护理或辅助生活这样的未知成本。预测资产，如股票或房地产，可能值多少也很困难，因为市场波动。最后，还有通货膨胀的阴云始终存在，这意味着我们的钱每年都不会那么值钱。

尽管如此，您可以设置一些具体的目标，以目标为导向再来制定计划。您可以通过当前的预算来了解您每月的开支，然后考虑退休后这些开支可能会如何变化。例如，您将不需要花费通勤上班的钱。您可能已经还清了抵押贷款，这将消除一项重要的每月开支。

如果您知道您每月需要2,500美元，那么从今天开始进行必要的投资，这样当您达到退休年龄时，您的投资将能够为您每月提供2,500美元。

一些财务规划师建议，为了在老年时过上舒适的生活，您需要存下大约80%的当前收入。但并没有为每个人制定的固定答案。如果您计划周游世界，您的预算将与那些只想在花园里玩字谜和填字游戏的人大不相同。

计算您的养老金

有些人设置了一个目标，比如在停止工作时拥有100万美元的养老帐户。这可能足够了，但如果您使用每月开销来计算您理想的养老基金规模，您将得到一个更准确的数字。值得一提的是，您还需要考虑任何社会保障支付和其他收入来源。

在获得确切退休储蓄数字方面，4%法则是一个很好的起点。这个想法是，如果您可以轻松地在退休的第一年生活费用中使用您养老金的4%，那么您的退休金可以持续30年或更长时间。

举个例子，假设每月需要2,500美元。这意味着您在退休的第一年需要30,000美元。使用4%法则，您需要75万美元的退休基金来维持当前的生活方式。接下来，考虑您想要退休的时间，并计算每月需要存入多少钱才能达到这个数字。

为晚年储蓄从不会太晚

如果您担心自己的退休储蓄不足，尽量不要惊慌。就个人而言，我不能改变自己二三十岁时对金钱的处理方式，但我可以在未来采取不同的做法。检查一下您的预算，看看是否可以为您的养老金储备挤出更多的现金。也许您可以牺牲一个订阅服务或跳过几顿外卖餐，以更多地投入养老基金。

养老金储蓄方式

● 使用税收优惠帐户：有几种不同的税收优惠帐户。了解您的雇主是否提供401(k)帐户，以及是否会匹配您的任何贡献。如果可以的话，找到方法将您的贡献最大化。如果这不是一个选择，找出哪种类型的个人退休帐户（IRA）最适合您。

● 使用赶超贡献 catch-up contributions：对于税收优惠帐户，您可以贡献的金额是有限的。但如果您已经超过50岁，您可能可以投入额外的资金，以补充您的养老基金。简而言之，您可以减少您的税收账单（现在或退休时），这将意味着您在老年时有更多的钱。

● 优先考虑您的养老金贡献：养老金贡献往往容易在日常账单支付的压力中被忽视。考虑在您的薪水到帐后不久设置一个自动付款，以确保它不会从您的财务待办列表中滑落。

● 尽量给自己尽可能多的时间：越早开始存钱，您的养老基金就越大。比如赚取利息复利，确实可以积少成多。

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这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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2. American Hartford Gold：座标洛杉矶的家族企业，提供至高3年免费的专业帐户管理和贵金属保存，贵金属运输可免运费。 按此前往官网了解详情 >>

3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

如果你看到这些数字感到绝望，你不是孤单一个。也许你迫切想要上房产市场，但在下决定前，考虑以下几点是否满足你的需求。

首先，是地点。这很关键。在给房子出价前要考虑，因为你无法改变。例如，房子是否在你看重的社区，有重要的设施吗？我的例子，我喜欢户外漫长散步，不适合步行的社区对我不合适。我还喜欢附近有超市，开车几英里之外对我是硬伤。

你的需求可能不同。如果有孩子，房子是否在好学区？上班族，购买此房是否意味着糟糕的通勤？考虑房屋位置，建议将地址放入Google Maps，看看卫星图像。

第二，自然光线。房子的自然光是你无法改变的。你可能可以砍掉遮挡窗户的树，或者用遮阳篷、遮光帘或树篱来解决过早的阳光问题。但朝向无法改变。如果可能，不同时间参观房子，看看采光。

第三，业主协会。不同的人对业主协会（HOA）有不同的看法，但不管你喜欢还是讨厌，很多美国人住在HOA社区里。根据This Old House的数据，截至2021年，有7420万人住在HOA社区里。

如果你考虑购买的房子受到HOA的监管，你可能无法改变这个事实。所以，如果你不喜欢别人窥探你的园景，或者告诉你可以把房子涂成什么颜色，甚至告诉你可以养什么样的宠物，你可能会想要远离受HOA管理的房子。

第四，面积和布局。最后，你会发现改变房子的面积和布局的成本非常高昂。Angi的数据显示，建造一个房屋附加建筑的平均成本不到5万美元。但成本可能在4500美元到15万美元之间，具体取决于需要做哪些工作，以及你希望创建多大的附加建筑。这可能占据你房屋实际价值的相当大比例。

考虑到这种项目的复杂性和昂贵性（考虑一下建筑师、许可证和材料等等），最好从一开始就购买一个大小适合你的房子。同样地，如果你不喜欢房间的摆放位置，你会发现挪动墙壁、电线和管道会花费相当可观的存款。

幸运的是，有很多关于房子的东西是可以轻松改变的。讨厌那些1970年代的壁纸，或者想要完善地下室？这样的改变是可以在你的掌握之中的。然而，对于这个列表中的因素来说，最好远离那些地理位置、自然光线、HOA状况或大小不适合你的房子。

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州最低限度汽车汽车保险是指州要求司机在合法驾驶车辆时必须拥有的最低汽车保险金额。不同州的要求在限额和覆盖类型方面各有不同。但通常情况下，州最低限度汽车保险包括：

● 每人至少25,000美元的身体伤害责任汽车保险(bodily injury liability coverage)

● 每次事故至少50,000美元的身体伤害责任汽车保险

● 25,000美元的财产损害责任汽车保险

这些汽车保险旨在保护其他司机，如果汽车保险持有人造成事故，身体伤害责任汽车保险将支付事故导致的任何人身伤害，而财产损害责任汽车保险将支付其他驾驶员车辆和事故中损坏的财物。

一些州还要求购买无汽车保险和汽车保险不足责任汽车汽车保险，以防万一遭遇没有汽车保险的司机或汽车保险不足以支付损失的情况。在无过失责任制州，司机通常需要向自己的汽车汽车保险公司申请支付由事故导致的医疗费用。

当司机只购买了州最低限度汽车保险，并发生车祸时，会发生什么？

情况取决于几个因素，包括事故责任归属和事故严重程度。在大多数州，被认定为有过失的司机需要负责支付双方的损失。因此，如果其他司机有足够的汽车汽车保险覆盖或者是无过失责任险，那么被撞的司机通常不需要为损失担心。

但如果发生有过失的事故，情况就不一样了。汽车保险公司将支付高达保单限额的损害赔偿给其他司机。但在严重事故中，这可能是不够的。如果有人因事故导致严重伤害，医疗费用可能达到数万或数十万美元，他们可能会起诉肇事驾驶员以寻求剩余费用的赔偿。

而且，只有州最低限度汽车保险的司机在修复自己的车辆时也没有保障。州最低限度汽车保险不包括任何对司机自己车辆的保护。那些希望保护自己车辆的人需要购买可选的碰撞和综合汽车保险，但这些汽车汽车保险需要额外付费。

所以，大家应该在可能的情况下购买更多的汽车保险。虽然发生昂贵车祸的可能性相对较低，但大多数人不愿承担这种风险。购买更多的汽车保险将在发生交通事故时提供更好的保护。对于预算有限的人来说，可以尝试一些方法来以能负担得起的价格获得额外的保护，包括货比三家、充分利用所有可能的折扣以及选择较高的免赔额等等。

州最低限度汽车保险当然比完全没有汽车保险要好，但远非最理想的选择。目前不能购买额外汽车保险的驾驶员应该努力在预算稍微宽裕时购买，以确保在发生交通事故时能得到更好的保护。

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把一些再也用不到的东西处理掉，会发现要带走的东西少了一大半，之后开始进行剩余物品的打包就轻松多了。

打包的原则是这样：最不常用到的东西先装箱、正式搬家日之前还可能经常用到的东西，像是卫浴盥洗用品最后再装。装箱打包可以按照「房间区域」来分类，比如卧室、厨房、书房、客厅、浴厕。若想分得更细还可以再做第二层分级，以「厨房 - 锅碗瓢盆」、「厨房 - 小家电」这样的逻辑来类推。

装箱完成后，在纸箱的「上面」和「侧边」都注明写下分类，这样装载/卸货 (load/unload) 和拆箱时会更好处理。

● 小贴士 - 组合家具

大型组合家具如床板、书柜、鞋柜等可能要拆掉才方便装车，拆下来的螺丝钉等零件由于体积太小很容易遗失，建议同份零件装在同个透明夹链袋当中，并标注好属于哪一件家具。如果是跨州搬家或搬运距离过远，其实可以把旧家具出清做个 Moving Sale，不堪用的不如直接丢掉，到新家再重买一个，省心也省力。

● 小贴士 - 衣物、被子、毯子

把衣服放进真空袋 (Vacuum Storage Bags / Space Saver Bags) 里大幅缩小体积，大创有在卖这种衣物真空收纳袋，或可以上 Amazon 买5袋装 $22.99（戳这里）。

如何避免家具受伤

搬运过程当中，一些大型家具难免会因碰撞而擦伤受损，比如沙发底座、茶几边角、柜子等等。专业搬家公司常使用的预防保护方法是用一种看似食物保鲜膜的东西层层包覆捆起来。这个东西实际上叫「工业用保鲜膜/伸缩膜/栈板膜」(Stretch Wrap)，Amazon 上面一卷 20" X 1000' 售$26.50（戳这里）。

如果是易碎品，如玻璃杯、碗盘、花瓶等等，建议用泡泡纸 (Bubble Wrap) 包裹。Amazon 上面一卷 12" x 30' 售约$7.95（戳这里）。

纸箱哪里拿？

1. 公司。如果你自己或身旁有亲友刚好在有仓库的公司上班，可以询问看看能否拿取公司的废纸箱。

2. 到 Craigslist 上的免费物品 (Free Stuff) 专区，搜索 "Box" 就有很多结果出现了。同理，其他搬家所需材料也可用同样方法免费取得，比如泡泡纸。不过大多都需要自取，比较不方便。

3. 问附近超市或商店看是否有大纸箱可以提供。

4. 直接去 Home Depot, Lowe's, eBay, Public Storage 或是 U-Haul 买。

（同场加映：搬家箱子去哪找？这25个地方有免费的拿！别再傻傻浪费钱买一次性纸箱了）

第二步｜搞定搬家人力

找朋友帮忙

团结力量大，越多人手帮忙越能有效缩短搬家的时间。假使是跨州搬家也没关系，至少朋友们可以帮忙把家具和纸箱等搬上/下车。但记得，要请人帮忙一定要事先告知日期时间，以让对方好安排行程。事后别忘了表示感谢，比如搬家时请大家喝饮料、事后请吃一顿饭，毕竟帮忙搬家也算是件苦差事。

雇用搬家工人

如果你是边缘人没朋友（误），也可以直接花钱请搬家工人 Moving Helper (Labor)，这种基本上就只是帮忙搬东西纯出力气，不打包也不开车（U-Haul 当然是自己开）而已。由于工人以小时计费，所以最好能在雇用的时间内就完成装载。一定要请搬家工人先把难搬的大型重物家具搬好，如此一来即使时间快到却还没搬完也无妨，因为剩下的都是较轻的东西，自己完成也非难事，还能省下超时需要多付的几十几百块钱。

为了节省时（金）间（钱），像打包、捆东西和保护家具这类工作最好自己事先搞定，等搬家工人出劳力搬运就好。

下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～

因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

去 Home Depot 前面找 Amigo 帮忙

同上，如果需要帮手，可以到家里附近的 Home Depot 寻找待业的 Amigo 劳力帮忙。这个办法有好有坏，好处是便宜，一个人的工钱比起专业 Moving Helper 便宜至少一半；坏处是不一定专业、工具也不够齐全，可能很容易把家具或墙壁刮坏撞破。

要供餐或给小费吗？

在美国像搬家、家居工程、修整花园等的体力活规矩应该差不多，不一定得供餐，但至少需要提供水或饮料。由于搬家通常都会跨过一顿午饭时间，有些工人会要求提供餐点，此时叫 Pizza 或买便当是一个解决办法，但其实有很多人说供餐不是必须的。

小费基本上一定都会给，建议不要用%数来算，算人头差不多一个人给 $10-$20 就 OK 了（衡量时间和整体劳动度）。如果极度满意对方的服务想给多，要给多少就随开心啰。

第三步｜搞定新家水电等入住杂事

别等到要入住那天才去申请水电开通！在搬进去的前一周就应该着手准备了。打电话到水公司、电力公司、煤气公司、网络公司预约服务开通日期。目前大多数服务都能利用网络预约开通。也别忘了确认新家的垃圾怎么收，比如公寓大楼可能有个地方集收住户的垃圾；如果是 Single House，通常需要知道该城市的垃圾车 Schedule，比如每个礼拜几来收垃圾。这应该可以透过致电 City Hall 问到，或问邻居也行。

更换新家地址

入住新家后，别忘了马上向经常有往来的公家和私人机构更改新的住家地址，包括 DMV、保险公司、银行、社安局（如果有领社安金或红蓝卡的话）等；如果不是美国公民，还得向 USCIS 呈报住址更换。

大家当然也可以利用邮局 USPS 的转信服务，邮局会帮忙把寄到旧地址的信转到新地址去，个人经验是九成的信都会成功转寄。不过转信服务并不是长久之计，最好还是尽速至各单位更新通信地址，特别是当你还需要跟移民局或政府单位打交道的话。

完成入住检查表 Move-In Inspection

如果搬入公寓的话，一般会要求新住户在入住的头几天填写「入住检查表 Move-In Inspection」，注明有那些已知的房屋损坏情况。这个表格非常重要，因为之后退房的时候，可以作为有利证据防止公寓乱扣房屋损坏费用，拿回全部押金。

尽管大多数人在生活中的某个时刻都需要人寿保险，但不要人云亦云，一定要在你自己需要的时候选择购买。

人寿保险旨在在配偶或父母死亡的情况下为家庭提供财务保障。人寿保险的保护可以帮助偿还房贷、提供大学教育、提供退休资金，还有遗产规划等等。简而言之，如果其他人需要依靠你的收入来维持生活，那么你应该考虑购买人寿保险。

即使你目前没有紧急的需求，但如果你预计将来会有这些需求，还是可以现在入手。因为越年轻的时候购买，人寿保险的价格就会越便宜。

2. 确定所需的承保范围

你的家人或继承人在你离世后获得的金额称为死亡抚恤金，这个是人寿保险应该购买的额度。最简单的方法是简单地将年薪乘以8。

一种更详细的方法是将你的家人去世后的每月支出加起来，记住一定要包括死亡丧葬的费用和日常的支出，再除以.07，这意味着你希望一次性赚取大约7％的钱来支付这些持续的费用。这个也可以看作是你对人寿保险金额的估计。

3. 找到正确的人寿保险类型

一旦确定需要的人寿保险额度，你就可以考虑满足你需求的最佳保险类型。现在市面上主要有两个选择：定期寿险 (term life)，每月保费相对而言更低一些；或者永久寿险 (permanent life)，你获得更全面的覆盖，但是价格稍微高一些。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

4. 咨询金融专业人士

金融专家可以帮助你多方位考虑财务因素、需求和家庭需求，最终确定寿险保单。

5. 增加你的保险相关词汇量

人寿保险可能会涉及很多专业词汇，比如说带有“premium 溢价”，“dividend 股息”，“beneficiary 受益人”等字眼，你只有了解了这些词汇的意思，才能更好地利用保单为自己服务。

6. 关注人寿保险公司的状况

在确定好人寿保险额度和人寿保险类型之后，选择一家靠谱的人寿保险公司非常重要。可以参考这几个独立的评分机构：A.M. Best, Moody’s, 以及 Standard & Poor’s。

7. 多家比价并锁定价格

现在很多保险公司都提供网上 quote 保费价格，建议多 quote 几家，找到最合适的保费。

不过，如果您正在购买具有现金价值的人寿保险，保单的内部费用和您支付的保费一样重要。如果您考虑的是指数通用人寿保险（indexed universal life），请特别关注保单说明中保证部分和非保证部分。消费者倡议者担心指数通用人寿保险的不诚实销售行为。

如果看到 quote 觉得价格合适，但申请过程很长，你可以联系保险代理人选择提前交第一个月的保费以锁定价格。

8. 做好要回答很多问题的准备

保险公司给您的报价（quote）通常只是您保费的估算。要获得保单，您将需要填写一份冗长的申请表。您将被问及有关您的年龄、体重、个人病史和心理健康、家族病史和使用烟草等方面的问题。

保险公司还将问及您的驾驶记录以及您是否有危险的工作或爱好，看看您是不是较高风险的保险对象。这些消息将用于确定您的最终保险费率。

9. 申请过程请一定要诚实

在填写人寿保险申请表时，要注意不要遗漏或混淆任何消息。保持真实非常重要，因为保险公司会使用第三方来验证您提供的消息。

例如，保险公司可以通过访问您的医疗记录、处方药物历史、机动车报告和公共记录来获取您的消息。您还可能需要接受人寿保险医学检查，其中包括血液和尿液检测。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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如果你居住的地区周围没有其他的房屋，你的邻居可能根本听不到你的警报声。在这种情况下，你可以控制音量，可以把声音调得尽可能大，这样也许附近有人会听到。

当你家防盗警报响起的时候，你的邻居如何帮助你？

如果你家中出现紧急情况、防盗警报响起，你的邻居可以辨认离开犯罪现场的人的长相，或者只是帮助确保家庭成员的安全。

虽然我们中的许多人喜欢拥有更多的隐私，但有时我们的邻居确实会帮助到我们。如果你确实希望你的邻居在紧急情况下帮助到你，你应该提前跟他们打好招呼，让他们熟悉你家警报的声音。

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

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虽然Maurie也知道银行会有停止支付高额利息的那一天，但即使存款利率再降到1%以下，她也愿意继续把钱存进银行，理由是？

当你为了一个长期目标努力的时候（比如退休），最好能把钱用于投资而不是放进银行里。根据S&P 500的数据，在过去50年里，在不考虑通常的前提下，股市给投资者带来的平均回报是10%。与目前大多数高收益储蓄帐户支付的4%~5%相比，很容易看出为什么投资股票是实现长远计划的更好选择。

但如果是短期目标，把钱存进银行可能效果会更好。如果你打算在两年内买房，而你把钱投进了股票，那么市场崩盘的时候，你那一大笔首付也就没戏了。而且市场可能无法很快的复苏，你也会错过买房的时间表。

另一方面，如果你把首付存在储蓄帐户里，这样能保证自己不会损失任何本金。假设你在一家由联邦存款保险公司FDIC担保的银行，把自己的存款限制在$25万。此外，你需要随时能方便、快捷的获得一笔应急资金，比如突然车坏了，而这也是即使利率下降也要把钱存在银行的另一个原因。

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利率什么时候会下降？

这很难说，很大程度上取决于未来几个月的通胀情况，但今年年底前应该有戏。它们可能会下降一点，但不太可能在短时间里急剧下降。

2024年的情况可能会发生变化，尤其是如果美联储在多次加息后决定降息的话。如果你想锁定现在享受的储蓄利率，唯一的方法就是把钱存在定期存单上。

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根据房利美（Freddie Mac）的数据，30年期房屋贷款的平均利率目前超过7%。考虑到三年前你可以以3%甚至更低的利率签订同样的贷款，现在的利率看起来确实不那么吸引人。因此，总体上现在不是一个很好的时机来refinance。

不过，也有一些例外情况。如果你符合以下情况，你可能真的可以尽快refinance。

1. 你想在现金支取refinance（cash-out refinance）中最大化房屋净值

许多refinance的人都是借贷款额正好等于他们当前贷款欠款的金额。但这并不是唯一的选择。

举个例子，你的房贷欠款是15万美元，但你的房子价值30万美元，你想借出4万美元来进行家庭改装。这种情况下，你可以通过现金支取refinance来动用你房屋价值15万美元的部分。

现金支取refinance允许你借出超过当前房贷余额的资金，你可以随意使用这些额外的资金。比如说，你可以将15万美元的贷款refinance为一笔新的19万美元的贷款。前15万美元用来还清旧贷款，而剩下的4万美元可以用来做你想做的事情。

如果你觉得你的房屋价值现在很高，但未来可能会下降（比如房地产市场进一步降温），那么现在进行现金支取refinance可能是明智的选择。房屋价值越高，你可以动用的资金就越多。

2. 你的房贷利率很高，根据当前利率可以省钱

如果你在2020年或2021年签订了初始贷款，那么很有可能你当时得到了有竞争力的利率。但假设你的房贷是在多年前签订的，那时你的信用评分可能并不太好。现在可能有更高的利率，即使当前利率有所上涨。

不过，当你refinance时，你需要支付一些closing costs，就像办理普通贷款一样。因此，通常来说，refinance的利率需要至少比现有贷款利率低1%或更多，这样refinance才是合算的。

举个例子，如果你目前的房贷利率是7.85%，而refinance的利率是6.8%，那么refinance可能是划算的。但如果你目前的利率是7%，而refinance的利率只降到6.8%，那么refinance可能就不划算。

总的来说，对于一般的房主来说，现在并不是一个很好的时机进行refinance。但在特定情况下，refinance可能对你是个明智的选择。

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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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为什么提出索赔可能不是最明智的举动

在没有人受伤且财产损失仅限于几百美元的情况下，不向保险公司报告轻微碰撞可能是更明智的。

在一些州，一次过错事故可导致汽车保险费增加高达 74%。另外，由于事故记录在案，过错方司机也因此失去了良好的司机折扣。所以，如果仅是轻微碰撞，司机自掏腰包承担与索赔相关的费用，可能更加省钱。

提出保险索赔也需要时间和精力。这意味着与理赔员打交道，并试图就保险公司应支付的金额进行讨价还价，而自掏腰包可能是更为便捷的方法。

为什么无论如何都要向保险公司报告事故

虽然有时不提出索赔更为明智，但也有人认为报告碰撞事故很重要，尤其是在涉及多名驾车者的情况下。

不报告事故的最大风险是损害可能比最初预期的更严重。如果发生这种情况，有过错的司机可能没有钱或无力支付。在这种情况下，依靠保险就很重要，但如果没有报告事故，在金钱上的损失可能是巨大的。

所以要不要提出索赔还是要深思熟虑，看看不索赔的好处是什么，这好处比起潜在的代价，是否真的值得？

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一是因为家里吃的东西很多。衣鱼很喜欢吃多糖物质 (polysaccharides)，这种糖存在于许多家用设备当中，包括地毯、油漆、织物、家具等等。

二是因为房子里有很多地方可以隐藏。它们会把卵留在你家里黑暗、潮湿、隐藏的区域里，帮助它们生长。而且衣鱼的繁殖能力很强，这就使得他们很容易在家里大量滋生，造成损坏。

如何除掉以及防治家中出现衣鱼？

1. 将含淀粉的食物放入玻璃容器中，并用胶带包裹外部。这样一来，衣鱼就会顺着糖分爬进容器中，胶带会把它们缠在那里，无法退出。

2. 卷起报纸。可以拿一摞报纸弄湿，让衣鱼爬进去安家。等过几天时间，直接把报纸丢掉或者烧掉。

3. 拿出粘粘棒 (sticky traps)，让衣鱼爬到这上面之后被困住。

4. 可以购买一些消灭衣鱼的杀虫剂。但是注意，如果家里有宠物或者小朋友的话，一定要防止他们误食。

5. 使用雪松或雪松油。衣鱼讨厌雪松中有强烈气味的消息素，你可以在家里放一些。

6. 你可以在家里放满干燥的月桂叶，衣鱼和其他害虫不喜欢这个味道，它们闻到就会自行散开。

7. 家里安置除湿器，确保家中湿度低于60%，并及时给家里通风。

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