医师开处方签时，可向医生咨询或直接提出想要的药品价格带。有保险者，也要留意医生有时会开到保险公司不报的药。

2. 在线做比价 

同样的药品在不同药局的价格会不同，建议可上处方签药品比价网站GoodRx查找哪里卖得比较便宜，上面也有提供相关折价券可使用。

3. 药厂发布的折价券 

药厂的官网也会不定期推出折价券，拿药钱也可以先上网找找。

4. 请药房估价 

有保险者，可出示保险卡，药房会记下你的 RX BIN#，并查找要购买的药品是否在你的保险范围内。

无保险者，可告知药房想要最便宜的药，药师会为你查找是否有可替代的便宜药品，并请医师重新开立处方。

5. 善用 Generic 药物 

Genetic 药物是指药物专利过期后，其他厂家使用同样的配方生产且经过美国药监局 FDA 批准具有同样疗效的药物。Genetic药物由于不用再进行研发实验等巨额前期投入，所以会比原厂专利药物 (Brand Name) 便宜很多，通常是 Brand Name 处方药的10%-50%不等。在拿药时也可请药剂师为你查找可替代 Brand Name 药物的 Generic 药品。

处方签药品比价网站 GoodRx 上面也有提供 Generic 药物和 Brand Name 药物的价格比价。

6. Free Medicine Program免费药品计划 

某些地区的药局会提供免费的部分常见药品，如常用的抗生素 Amlodipine、血压药 Lisinopril、糖尿病药 Metformin等。像佛州的 Publix 超市和密西根州的 Meijer 超市的附设药局就有此计划。

7. Walmart Generic Drug Plan 

Walmart 药局所推出的 Generic 药品优惠计划，无论你有无医疗保险，只要是该计划上有列出的 Generic 药物，则1个月份量的药仅需支付$4即可(3个月为$10)，不少常见糖尿病和精神科药物等需要吃一辈子的药物都有在该名单上。

所以呢，如果自己的处方药单刚好有些药品是符合 Walmart Generic Drug Plan，那就可以将该药品转到 Walmart 省钱喔。

如果不知道自己的药品时 Brand Name 还是 Generic、是否符合 Walmart Generic Drug Plan，也可请药师协助查找。

Target 药局也有类似的 4 and $ 10 Generic Medication List服务。

8. 转药服务 (Transfer Medicine) 或价格匹配服务 (Price Match) 

转药服务简单说就是哪里的药价便宜，就转去那里拿药 Refill。转药服务是免费的，有些药局甚至还会提供民众转药利多(如额外折扣)来鼓励大家转至自己的药局。

有些药局甚至会提供价格匹配服务，例如在旧药局拿的某药价是 $4，转药 (Transfer) 到新药局，新药局还是以旧药局的价格 ($4) 卖给病人。

9. Discount Drug Card Program药品折扣卡 

各州也有提供免费的 Discount Card Program，可自行上网查找。

若交通事故为投保人过失，保险公司将会支付对方(受害者)在保额范围内的赔偿损失，包含汽车和身体等损失。每一州规定车子皆须投保责任险始可上路。

2. 碰撞险 Collision 

当投保车辆发生碰撞事故，无论碰撞损毁因素为何，超过自付额的修车费用将可透过碰撞险给付；若车子完全报废，保险也会依该车当时市值作出赔偿，最高理赔金额为保额上限。非强制投保。

3. 综合意外险 Comprehensive 

涵盖由火灾、失窃及配件失窃、爆炸、地震等事件 (incident) 损失，非车祸碰撞事故 (accident) 所引起。有自付额，非强制投保。

4. 无保险和保险不足驾驶人保险 Uninsured/Under-Insured Motorist 

若肇事方无充分保险、没买保险或肇事逃跑 (hit-and-run)，则此项保险可补足投保人自身的医疗、财物损失。在部分州为强制投保，如纽约州、麻州等。

5. 个人伤害防护Personal Injury Protection (PIP) 

亦称医疗费用保险 (Medical Payment Insurance)，用于保护投保人、乘客或行人在事故中受伤的医疗费用。在部分州为强制投保，如纽约州、佛州、麻州等。

超过一半的受访房主 (56%) 表示，他们在去年没有审查过他们的房屋保险政策。调查称，房屋保险应基于房屋的重置价值或重建成本而调整，后者在去年有所上升。

在检查过保单的 44% 中，大多数人不确定他们家的保险限额是否足以支付他们家的全部重建费用。 只有 9% 的人增加了保额以应对通货膨胀以及建筑和材料成本的上涨。

如果您有抵押贷款，您通常需要购买房主保险，但您不必坚持使用任何特定的保险公司。 如果您想节省家庭保险费用，您可以货比三家以获得最优惠的价格。

由于通胀上升，房屋保险成本飙升

通货膨胀率上升影响了大多数事物的成本，房屋保险也不例外。 根据 Policygenius 的数据，从 2021 年 5 月到 2022 年 5 月，房屋保险的平均保费上涨了 12.1%； 平均每年增加 134 美元。

保险费用飙升的部分原因是房屋维修价格上涨。

房价在去年也有显著上涨，因此更换它们的成本也增加了。 根据最新的 CoreLogic 房价指数 (HPI)，12 月房价上涨 6.9%。单户住宅的建筑成本在2022年上涨了近 17%，但只有 14% 的房主增加了保险限额或增加了特定条款来解决这一问题。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

总结！每年都应该检查你的房屋保险单

减轻通货膨胀和保险成本上升影响的第一步，就是检查房屋保险保单够不够用。

房主应注意不要过分缩小保险承保范围来省钱，因为这样可能面临无法支付维修费用或无法在灾后重建的风险。

许多保险公司提供通货膨胀保障保险，每年在续签时自动调整保单的承保限额，以跟上通货膨胀的步伐。 像这样的保障措施可以减轻由于成本上升而导致保单无法充分涵盖灾难的风险。 然而，调查显示，83% 的房主没有或不确定他们的保险是否包括此服务。

房主还应该尝试购买最划算的东西。 如果房主没有每年审查他们的政策，他们也可能会错过将他们的保险范围与竞争对手进行比较的机会。

Policygenius 的调查显示，由于特殊的捆绑折扣，当你通过同一家公司购买两种或多种类型的保险（如汽车和家庭）时，你通常可以找到最好的折扣。

一站式保险询价平台 Policygenius 一键帮你筛选！

目前市场上的保险公司实在太多了，从房屋、汽车、人寿再到宠物，可以说是涵盖了生活的方方面面。虽然掌握了各种筛选保险的技巧，但说起来容易做起来难。这时候，一站式保险询价平台 Policygenius 就可以发挥它的作用了！

和大多数比较保险的平台一样，Policygenius 是免费的，只要输入部分个人消息，直接一键就能帮你筛选出各种主要的保险公司的报价，以便你能快速找到最划算的交易。Policygenius 通常是与一些更有知名度的公司合作，这也意味着你可能不太会在它的网站上看到没什么名气的小公司，最终筛选的结果也更加靠谱。

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本文将介绍三种投资黄金的流行方法、各自的好处以及运作原理⬇️

投资黄金最快的选择：黄金 ETF（如股票）

ETF 与交易股票类似，可以通过各种券商平台购买黄金 ETF。 这些 ETF 是商品基金，虽然它们由黄金支持的资产组成，但投资者实际上并不拥有实物商品，即实体黄金。 简单来说，黄金 ETF 就像个股一样，可以以同样的方式进行交易和兑换。 这意味着当您赎回黄金 ETF 时，您将收到现金等价物而不是贵金属本身。

如何购买黄金 ETF

投资者通过券商公司买卖黄金 ETF。 ETF 收取费用，但往往低于黄金共同基金收取的费用。

有多种黄金相关的 ETF 可供选择，但并非所有 ETF 都有实物黄金支持。 一些最大的股票包括 SPDR Gold Shares (GLD)、abrdn Physical Gold Shares ETF (SGOL) 和 iShares Gold Trust (IAU)。 除了这些，还有金矿股、金流或融资的其它与黄金挂钩的 ETF。

投资 ETF 让您无需购买和保存实物黄金即可间接拥有黄金。 黄金 EFT 的另一个好处是它们可以提供更大的流动性，因为您可以在交易时间内随时买卖股票。

退休基金选项：黄金 IRA

如果您有兴趣分散您的退休基金，另一种投资黄金的方法是通过黄金个人退休帐户 (IRA)。 黄金 IRA 与传统 IRA 类似，它允许您投资税收优惠证券，但您的帐户持有的不是股票、债券或共同基金，而是金条、金币或金条形式的实物黄金。 尽管它的名字叫黄金 IRA，但黄金 IRA 还可以获取其他贵金属，如银、铂和钯。

开设黄金 IRA 帐户的好处

● 黄金的历史记录表明，它通常是对冲通胀的工具，从长远来看，这可能有助于保护您的退休储蓄免受市场波动的影响

● 与 IRS 批准的黄金保管人合作，这些保管人必须遵守严格的规则和准则

● 可以帮助您的退休投资组合多样化

● 可能会让您转移其它 IRA 或 401(k) 的部分投资

● 提供与传统 IRA 类似的税收优惠

想开黄金 IRA 帐户抗通胀？美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

1.Goldco：提供黄金 IRA 开户以及金、银等贵金属直接采购，拿下多种优秀企业大奖，上千条客户公开五星好评。 按此前往官网了解详情 >>

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3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

最不安全的选择：购买实物黄金

进入黄金市场最切实可行的方法是购买金币或金条形式的实物黄金。 此选项要求您自己购买、保存和出售黄金，这可能会带来一些巨大的成本和挑战。 然而，投资实物黄金可以提供某些优势，例如黄金是一种有形资产，不易受到与股票和债券等其他资产相同的风险的影响。

购买实物黄金的好处

● 您将拥有可以轻松转让给他人的有形、有价值的资产

● 价值稳定

● 您通常不需要像关注股票和债券的投资组合那样关注它

如何购买实物黄金

金条等实物黄金通常由在线黄金零售商销售和邮寄给您。 这些零售商经常为军人或批量购买提供折扣。 但是，卖家通常会标高实物黄金的价格，因此您支付的价格可能会高于实际价值。 一些零售商将购买超过 100 根金条（或 500 枚金币）视为“批量”购买，但这在很大程度上取决于卖家。

您也可以从专营钱币的商店、典当行和一些珠宝店购买更小的金条，重量从 0.5 克到 100 克不等。

如何在2023年妥善利用可获得的房屋净值呢？不妨考虑一下这几种方法：

1. 搬到新家

拥有房屋净值的房主可以选择搬进更大的房子，来满足整个家庭不断增长的需求。如果你想缩小规模也是可以的，出售房屋允许买家用现有房屋的净值来支付新房的首付。

在一栋房子里拥有足够的净值，能让买家做出一个可能改变未来财富轨迹的决定。随着目前房市竞争减少，2023年可能是投资的绝佳时机。

2. 升级小家

如果你不想出售现在的房子，可以用净值来进行一些必要的翻新维修。或者也可以加一些更加个性化的装饰，让小家变得更加现代化。

NAR的最新报告显示，简单的翻新地板的成本具有很高的回报率，甚至壁橱翻新和隔热升级也是个不错的选择。这些项目能让房主更想待在家里，还能提升成就感。升级房子还能继续提高房屋净值，所以这是一个很值得考虑的事情。

3. 对你的人生进行投资

如果你已经有一个特定的目标，是时候考虑使用你的房屋净值来实现它了。无论你是用它来还债、创业、投资股市还是为大学存钱，用这笔钱为自己服务都是很明智的。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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不过在你购买保险之前，要注意的一点是，很多保单都是要求体检的。如果这一点让你觉得不舒服，也可以去寻找一些“例外”。

来了解下这些无需体检的人寿保险都有什么好处，以及都有哪些人需要它👇

1. 加快审核流程

因为无需等待体检或验血，你会比其他人能更快的拿到保单，通常只需要几天。如果你急需保险或是时间紧迫，比如要离婚或者房贷，这可能会帮到你。

2. 它可以为所有类型的人承保 (甚至是那些被认为有风险的人)

如果你之前就有健康问题，吸烟或从事高风险职业(比如建筑或消防)，免体检政策将是明智的。对于传统的人寿保险政策，这些因素会使你很难获得保单，或者至少会使你的月费变得非常昂贵。

3. 保险有保障

如果你本来没有资格购买人寿保险，或者因为害怕医生、打针及其他个人原因而不敢去购买人寿保险，免体检的选项是一个不错的方法。在某些情况下，如果你需要的话，甚至可以从保单中提取现金。

4. 超级方便

需要体检的人寿保险可能会很麻烦。你必须要先预约，通常是通过保险公司，然后参加体检、填写表格、抽血等等。如果家中有人需要照顾，或是繁忙的工作让你走不开，这将是一件很麻烦的事情。

但需要注意的是，这种保险也有缺点。首先，它的死亡抚恤金可能是有限的，而且月供和保费也要比传统的保单要高。这是因为保险公司在不了解你身体情况的前提下，在为你投保时承担了更多的风险。最后，某些免体检保单可能有年龄限制，如果你年龄太大，是没有资格享受这种类型的人寿保险的。

总之，人寿保险类型千千万，包括免体检、终身险、定期险、万能险等。如果你需要选择最适合自身情况的，还是要和独立的保险代理人谈谈。

到底为什么夏季是搬家高峰期？以下有七个原因。

更好的天气

许多人认为夏季是最佳搬家时间的最明显原因可能是天气更有利于搬家。在寒冷的冬季搬家，穿着厚衣服带着箱子和家具沿着湿滑的人行道走并不容易。那些使用卡车搬家的人在危险的天气条件下驾驶也特别困难。由于这些原因，大多数美国人选择在夏季搬到新家，尤其是在长途搬家的情况下。更长的白天、更温暖的温度、更安全的驾驶条件使夏天搬家更便利。然而，这种便利因素也促成了夏季成为搬家最昂贵的季节。

更多大学生搬家

大多数大学学年从八月底开始，到五月或六月的某个时候结束。许多住在大学公寓的人需要租用卡车或雇用搬运工来协助装卸宿舍物品。不幸的是，大学生搬家越多，搬家服务的需求就越多，这意味着每个人的价格都更高。

夏季购房高峰期

夏季是全国大部分地区的购房旺季。根据 Realtor.com 的数据，潜在买家更有可能在春季和夏季购买房屋，高峰期在 6 月。一旦买家关闭房屋，买卖双方通常会在购买后的一两个月内搬家。

夏季假期较少

在假期期间搬家可能是搬家最繁忙、交通繁忙的时期之一。因此，大多数人选择避免在万圣节和新年之间搬到新家。由于夏季需要担心的假期较少（7 月 4 日除外），许多美国人发现在 5 月至 9 月期间比 10 月至 1 月期间更容易移动。

学龄儿童正在放暑假

一般来说，有学龄儿童的家庭通常更喜欢在夏季搬家。这可以防止孩子（和整个家庭）在学年中被打断。如果搬家涉及更换学校，那么这种过渡加上搬家的挑战对所有相关人员来说尤其困难。由于这些原因，大多数家庭都尽量避免在学年期间搬家。

季节性工人为了工作而搬家

对许多人来说，夏天的开始标志着新工作的开始。从大学生到服务人员，那些寻找临时季节性工作的人很可能不得不在夏季月份搬家。季节性暑期工作的例子包括夏令营辅导员、餐厅工作人员、暑期实习、临时零售助理、导游、酒店工作人员和游乐园员工。

许多租约在夏季开始和结束

许多地区的房东在 5 月至 9 月之间的某个时间开始和结束租赁。夏季也是寻找短期租房者的特别热门时间，因为许多人临时搬家是为了季节性工作或上课。

那么什么时候搬家最好呢？

搬家的最佳时间取决于多种因素，包括预算、工作灵活性、家庭和天气等。那些有孩子的人可能需要花更多的钱在夏季搬家，以避免在学年期间搬家。而那些灵活且预算紧张的人可能需要等到搬家旺季结束后，搬家服务往往更便宜。如果省钱是你关注的首要问题，建议避免在夏季搬家。根据 moving.com 的研究，就成本而言，搬家的最佳时间是：

🌟 10 月至 4 月——大约 70% 的搬家活动发生在 Memorial Day 至 Labor Day 期间，因此在 10 月至 4 月之间，对搬家工人的需求急剧下降。随着需求减少和供应增加，卡车租赁和专业搬运工等搬运服务的成本通常会降低。

🌟 月中——大多数人倾向于在月初或月底搬家（租赁开始和结束时）。为了降低搬家成本，建议在需求最低的月中搬家。

🌟 周中——由于工作和家庭问题，大多数人喜欢在周末搬家。如果你想省钱，请尝试在工作日搬家。据 Allied Van Lines 称，周一至周四的需求减少。由于一个月只有这么多周末，因此你可能会为周五或周六搬家支付更多费用。

想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！

人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～

因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

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兽医表示，皮肤感染经常改变狗和猫的气味，这种气味可能与瘙痒、发红、脱发或皮毛质地变化有关。

马拉色菌皮炎（Malassezia dermatitis）是一种皮肤酵母菌感染，在狗身上很常见，也可能在猫身上发生。酵母通常闻起来有霉味或像臭脚一样。

甜味或腐臭味可能是皮肤细菌感染或脓肿的征兆

皮肤上的葡萄球菌感染可能没有气味或闻起来很甜。兽医指出，细菌性皮肤感染通常与发红、脱发、类似丘疹的肿块、皮肤剥落和皱褶渗出有关。

细菌也会导致皮肤脓肿，身体上的脓包可能会非常痛苦，并且可能会产生明显的气味。兽医说，脓肿闻起来很臭，通常与皮肤局部肿胀、发红、疼痛、发炎有关，并可能渗出脓液。

类似酵母的气味可能是耳朵感染

酵母或细菌感染也可能发生在宠物的耳朵中。宠物折叠起来的耳朵通常会吸收水分，创造酵母或细菌可以繁殖的环境。

耳朵感染经常有会有不同的气味，包括酵母味或其他非常难闻的气味。当抬起动物的耳朵时，气味可能会更强烈，并且可能会伴有一些分泌物和发红。与皮肤酵母菌感染一样，酵母菌的耳朵会闻起来发霉或像臭脚。还可能会产生深棕色的分泌物。

在猫中相当常见的耳螨也会引起气味。专家说，耳螨会导致耳朵出现黑色碎屑，发红和严重的瘙痒，闻起来像酵母或细菌性耳朵感染。

口臭可能是牙齿问题的征兆

宠物治疗公司 Full Moon Pet 的咨询兽医 Dana Wilhite 博士说：“口臭通常是造成狗难闻的罪魁祸首。” “牙齿疾病通常是最可能的原因，因为口腔中产生恶臭气味的细菌会产生类似于下水道的气味。牙齿腐烂、疼痛引起的过度流口水也会导致口腔周围的皮肤被感染，从而增加恶臭。”

牙龈感染、口腔肿瘤出血或鼻腔感染也可能引起异味，因此最好带宠物去兽医那里检查一下。

兽医表示，口臭也是猫非常常见的问题。虽然猫倾向于保持自己的整洁，但它们不能自己刷牙。如果猫咪的寿命足够长并且没有接受常规牙科护理，最终都会出现牙齿问题。

呼吸气味有果味可能表明患有糖尿病

除了牙齿感染之外，宠物呼吸气味的变化可能是糖尿病并发症的征兆，需要就医。口腔炎、胃肠道疾病和呼吸道感染也可能导致口腔异味。

鱼腥味可能是有肛门腺问题

虽然宠物偶尔会分泌肛门腺是正常的，但请注意是否经常出现强烈的气味。这可能是出现问题的迹象。

当这些腺体被感染并形成脓肿时，气味会被放大。如果你的狗出现跛行、表现不舒服，而且肛门处出现肿胀、或有血液或液体流出时，一定要带去看兽医。

过多的排气可能是饮食引起的

肠胃胀气可能表明宠物的饮食需要改变了，例如减少纤维的摄入。但如果即使在改变饮食后问题还没解决，请考虑向兽医寻求指导。

强烈的尿味可能表明泌尿系统有问题

狗和猫身上如果散发强烈的尿味可能是尿路感染的征兆，尤其是如果伴随着增加排尿或血尿症状。

主人也需注意泌尿系统中的其他问题，例如肾功能衰竭，这可能会导致尿样气味。患有严重肾病的猫的呼吸中会有氨味，并且会表现得恶心，不吃东西，昏昏欲睡。

腐肉气味可能代表有细小病毒（parvovirus）

新手宠物主人对细小病毒应该保持高度警惕。细小病毒是一种高度传染性，且致命的病毒，会导致严重的呕吐和腹泻。感染细小病毒的狗和其粪便闻起来像腐烂的肉，粪便中可能有金属质的物质，因为血便中有铁元素。

异味可能是猫清洁不当问题

兽医表示宠物的清洁不当也会导致异味。如果猫不能正确梳理清洁自己，这可能是肥胖、关节炎、糖尿病、甲状腺功能亢进或癌症等潜在疾病的结果。

由于任何原因（包括关节炎）感觉不舒服的猫，都会减少梳理毛发，并且毛发发霉、油腻，有时会变得粗糙，此时它们会在身体后部堆积粪便，所以你可以闻到粪便味道。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >>

4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >>

5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

退休专家和金融顾问一致认为，除了投资公开交易的流动资产外，进行多元化投资是合理的。

在线金融比较平台 SuperMoney 的注册理财规划师 Andrew Latham 说：“投资者可以通过投资实物资产来分散他们的投资组合。”

“与股票和债券不同，实物资产通常与通胀和利率呈正相关，因此将房地产和商品等实物资产纳入投资组合是明智之举，”他补充道。 “例如，在 1970 年代恶性通货膨胀期间，黄金、能源和原材料等大宗商品的表现都优于债券和股票。”

Latham 指出，购买艺术品、葡萄酒、黄金或建筑物会带来风险和管理费用，通常只有经验丰富的投资者才愿意承担这些费用。“但实际上，任何人都可以通过使用专门的资金来投资实物资产，”他说。 “投资者接触实物资产的一个简单方法是购买专门从事自然资源和基础设施的房地产投资信托基金，例如 Vanguard 的 REIT 指数基金（代码：VNQ）和 FlexShares 实物资产配置指数基金（ASET） 。”

自我管理 IRA 有什么投资优势？

很多投资人可能不知道自我管理 IRA（Self-Directed IRA）其实是可以投资实物资产的，比如房地产和贵金属。Self-Directed IRA 不仅仅只是个放在经纪公司并自行管理的一个个人退休帐户。 相反，它是一种非常特殊的帐户类型，可以持有标准 IRA 禁止的另类投资。

Round Table 财富管理公司的投资组合主管 Theodore Schneider 说，“在 Self-Directed IRA 帐户中投资实物资产是很有利的，特别是当投资项目产生高额回报时，可以延迟税务。”

不过，Schneider 强调，此类 IRA 帐户对投资的实物资产是有具体要求的，比如投资的实物不能是私人用途，必需是具有投资目的。如果在 IRA 帐户中持有房地产，那么将享受不到税收减免福利，而且还会产生流动性问题，因为 IRA 帐户将支付所有与房产有关的费用。

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这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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自我管理 IRA 可能不适合所有人

一般来说，想要投资组合多元化，投资人20%的资产可以投资到自己不会居住的房产，或者艺术品、收藏品、商品如黄金、白银等贵金属。

不过值得一提的是，黄金或白银 IRA 需要托管费用、存储费、额外保险和额外的 IRA 费用，这是传统或 Roth IRA 所不具备的。

商品和收藏品可以安全地存放在带有家庭安全系统的住宅和防水防火保险箱中。不过，对于存储实物资产有安全顾虑的投资人可以考虑投资黄金 ETF。如果没有这层安全考虑的话，持有实物资产是多元化投资组合的很好方式，可以有效对冲通货膨胀。

根据国际风险管理研究所IRMI的说法，风险管理是“识别和分析损失风险，并采取措施将其对财务的影响减至最低的做法”。你可能会收到一封来自保险公司的信，说你的保单由于风险管理无法续保。这意味着他们不会再替你承保，因为这样做不再有利可图。

特别是在佛罗里达州，由于恶劣的天气以及合同诉讼诈骗的增加，不续签的保险数量也在激增。Orion180的CEO称，由于这些原因，保险公司正在通过提高保费和拒绝为当地一些居民提供保险来实施风险管理。

根据保险消息研究所III的报告，2021年，龙卷风、飓风、野火和洪水等自然灾害造成的损失总计$920亿美元，使2017年以来的总损失达到$4,000亿。平均投保的自然灾害损失增加了近700%。

该研究所将最近的激增归因于更多的人迁入风险易发区。随着这些地区人口的增长，保险公司面临越来越大的风险，频繁的索赔可能超出了他们的支付能力，导致费率上涨和保单不可续期。

为什么我的房屋保险不让续了？

保单的不续保取决于保险公司对其风险的管理，你的提供商可能认为你和这个家有太多的负担。以下是一些可能不续保的具体原因👇

● 索赔历史：如果你的索赔记录太多，保险公司可能会拒绝续保。比如，如果你有两个火灾相关的索赔，你可能会看到60%的保费增长。在第三次索赔后，保险公司可能会选择不赔付了，因为你可能会再次提出索赔。

● 居住地点：保险公司可以根据你居住的地方来确定你的保险资格。比如，在加州野火保险法颁布之前，由于火灾相关的损失不断增加，当地的很多房主都无法续期。

● 危险房屋：在检查后确定你的房子是不安全的，你的保险公司可能会拒绝续保，比如潜在的火灾风险和摇摇欲坠的房屋结构，除非你解决这些问题。

● 屋顶老旧：旧的屋顶可能会让你面临不续保的问题。普通的屋顶平均寿命在30年左右，如果你的屋顶已经超过20年了，很多公司是会给不续保的通知的，但这份通知会让房主有足够时间在保单到期前解决屋顶问题。

● 宠物：如果你在投保期间收养了一只被保险公司列入黑名单的宠物，你将面临无法续保的风险，因为好斗的大型犬会带来责任风险。

● 信用太差：在一些州，保险公司会使用信用来确定你提出索赔的可能性。虽然在这种情况下，拒绝投保的可能性很小，但你可能会看到更高的费率。

不让续保后如何获得房屋保险？

如果你的保单被拒绝续保可能会感到很沮丧，但作为投保人，你有一些保险公司必须尊重的权利。根据你所在的州，保险公司必须提前几天通知你，并给出不续保的原因。如果你认为其中有错误，请联系供应商的消费者事务部或所在州的监管机构。

这里还有7个好方法，可以让你在不续保后仍能获得房屋保险👇

1. 与独立的代理人交谈

虽然你的保险公司应该通过书面通知给出不续保的原因，但与保险代理交谈可以让你更清楚。World Insurance部门的主管表示，独立代理人可以帮助你了解风险管理政策的任何变化，以及下一步该怎么做。

“一个专业的代理人，加上地理位置合适的运营商，通常能够为你提供各种选择，并限制覆盖范围减少或价格增加的负面影响”。

2. 努力降低风险

如果保险公司因为检查过程中发现房屋存在任何纰漏而选择不续保，一定要解决这些问题，并采取措施保护你的家免受损害。你也可以考虑购买额外的保险来保护你的投资，比如洪水险或地震险，如果你生活在高风险地区，购买额外的保险尤其重要。

3. 货比三家

建议从至少三家不同的公司获取报价。考虑向朋友和亲人寻求建议，也可以联系你所在州的保险监管机构，索要主要保险公司的费率和投诉率。一个标准的房屋保险政策应该涵盖了住房、个人财产、责任险和额外的生活费用覆盖。

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

4. 考虑折扣

如果你是一个高风险的房主，从其他保险公司获得更便宜的利率可能是一个更大的挑战。利用折扣是减少保费的关键。

● 多政策捆绑：将房屋保险与另一种保险产品捆绑购买，通常大家会选择汽车保险；

● 家庭安全：安装防盗报警器或烟雾探测器等设备，更有资格享受折扣；

● 防风：加强房屋结构和屋顶的防风能力可以让你有资格获得防风折扣。在飓风频发且具有破坏性的佛罗里达州，这样做尤为重要。

5. 调查公司可信度

为了确保更高的性价比，研究一下保险公司的可信度。由独立机构评级的保险公司的财务实力，可以帮助你确定它是否能够在你需要的时候有能力理赔。AM Best给保险公司的评级从A+到F，评级低于B的公司被认为财务状况不稳定，无法确保能够支付索赔金。你也可以通过客户满意度来检查公司的可信度，JD Power会以千分制对主要的保险公司进行排名。

6. 确定并购买保险

一旦你选择了正确的保单，请在签名前确保你的所有消息都是正确的。请注意，你的保险公司可能会要求家庭检查，来确保重置成本的覆盖范围和财产消息是准确的。

7. 考虑州赞助的保险计划

如果很难从私人保险公司获得保险，考虑看看你所在州的Fair计划，前提是有的话。Fair计划是一个由州赞助的项目，会为高风险房主提供保险。这些计划通常出现在自然灾害风险较高的州，比如野火和飓风。它提供的范围通常比标准保单要小，但可能是很多人唯一的选择。

8. 考虑你的国家资助的保险计划

如果很难从私人保险公司获得保险，考虑查看你所在州的公平获取保险要求(Fair Access to Insurance Requirements，简称Fair)计划(如果有的话)。公平计划是一个由国家资助的项目，为高风险房主提供保险。

由于保险公司数量众多，在未续保后购买保险可能是一项繁琐的工作，建议大家一定要谨慎谨慎再谨慎！