究竟保费上涨幅度多大？

上涨调幅取决于各种不同因素，过去大约都会基于原本保费调涨 20%-40%，但现在情况多半是直接调涨超过40%，而各州的涨幅差异也甚大，其中加州某些保险公司的保费涨幅甚至可能高达九成。

保险公司一定都会调涨保费吗？

有些州、有些汽车保险公司不计个人的第一起肇事 (at-fault) 意外，针对这种情况不会调涨保费，这称作 "Accident Forgiveness"。不过不是每个州都允许这种政策，像加州 Proposition 103 就禁止保险公司提供这种政策，因为保险公司可能会把这种风险成本转嫁到消费者身上，大幅提高原本的保费。

车祸理赔越高，保费涨得越多吗？

保险公司是按照赔偿案件数来计算涨幅，并非赔偿金额数。以加州法律为例，车祸财产损失超过1000元，保险公司才能将其视为一个可涨价的车祸 (chargeable accident)。只要超过1000元这个门槛，同家保险公司的涨幅都是一样的。

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车祸涨保费的影响期有多久？

通常一个涨价车祸的影响期是三年，期间内不是每年都涨，而是一次涨足。

保费涨那么多，有没有办法降低保费？

如果看到保费上涨到一个惊人的价格，有几个办法可以试试降低保费：

(1) 提高自付额 (Deductible)：一般来说可能都是放 $500，可以提高自付额到至少$1000。

(2) 提高自己的信用分数 (Credit Score)：几乎每一州、每一家汽车保险公司都很看重信用分数，因为数据统计显示，低信用分数者的出车祸机率普遍高。建议至少提高到600分以上，甚至650分以上为佳。

(3) 尽量不要报保险：一报保险就有可能会提高保费，所以如果你经常出车祸报保险理赔的话，可能要考虑一下了。

(4) 不同保险公司涨价幅度不一样，如果发现车险涨幅实在过高，建议 Quote 其他保险公司比价，找到符合自己预算的保险计划。

除了线下找 Agent 询问报价这种传统做法之外，美国金融保险产业发展蓬勃，现在这种在线分析工具只要输入条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如这个在线免费汽车保险分析工具，直接在手机上就能 Quote。

步骤为询问基本数据（如现在承保的保险公司、驾龄几年、居住地区、是否有房等），然后会进一步问到是不是有出过车祸或 DUI 过，如实回答之后，就会推荐给这类驾驶人最符合预算的汽车保险公司。

另外要提醒的是，网络 Quote 之后多半还会有线下保险经纪主动联系，大多都可以给予网上 Quote 更多更细节的优惠项目折扣，所以不要不接电话，以免错失更便宜保费的机会。

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结论：若家人或朋友会频繁使用你的车子，建议将这些人也加入被保人名单，有些公司可能会额外收取一定费用。

问：如何找到符合自己背景条件与驾驶人数，保费最便宜划算的保险公司？

可以透过在线免费分析报价工具（可用手机），Quote 到除了主要驾驶人之外（Account Holder）之外，再加其他被保人、甚至多辆车需要加多少钱。如果是小朋友刚考到驾照，可能会开自己的车来多练手，也可以用这个报价工具来找到最符合条件的保险方案。

驾驶人可以视个人实际需求和经济状况，在每一项目上灵活更换搭配保额内容。而如果只是短期驾驶（临时来美国的亲友），有些保险公司也有提供短期保险 coverage，可以参考。

常见的此类型保险折扣包括：

• 好驾驶折扣（Good/Safe Driver Discount）：此项通常是各家保险公司折扣幅度最大的项目，通常是持有驾照满3年且无任何违规计点纪录，而且这是法律规定必须提供的折扣项目。以加州为例，Proposition 103 规定持有驾照满3年且过去3年内无被记点及任何肇事纪录即可享有折扣，折扣深度至少8折起。

• 无肇事求偿纪录折扣（Accident-Free/Claim-Free Discount）：主要针对老顾客，在过去一段时间中都无肇事求偿纪录或 DUI/DWI 纪录。如 State Farm 规定3年，esurance 规定5年且有5年以上驾驶经验，每州折扣细节也不尽相同。

• 防御性驾驶训练折扣（Defensive Driver Discount）：若上完该州 DMV 认可的防御性驾驶课程则可享折扣，通常规定要修满特定时数以上才可以，若是作为违规处罚的上课不算。该折扣多适用于年长驾驶，岁数门槛不一定，如 Allstate 此项折扣仅限55岁以上、修满6小时以上课程、无违规或肇事纪录驾驶；esurance 在 New York, New Jersey, Georgia, Oklahoma 这四州无年龄要求；Allstate 也有 TeemSMART 折扣，若修完此驾驶教育课程也可打折，不看年龄。

• 低哩程与使用折扣（Low Mileage Discount）：若不常开车也可询问保险公司是否有给予这项折扣。通常一个驾驶平均一年会开12,000哩左右，若低于7,500哩则算使用程度非常低，相对出车祸机率也较低。若想拿此折扣，可能要加入保险公司推出的驾驶监测系统，如 Progressive 的 Snapshot 与 Allstate 的 Drivewise。

• 保险公司监测系统折扣（Usage-Based Discount）：和上一条有异曲同工之妙，但不会限制车子使用程度，只要车主愿意安装保险公司的驾驶监测系统，这些监测仪器会纪录车速、哩程数、驾驶时间、煞车状况等，收集约半年纪录后，保险公司会评断驾驶是否符合此折扣而给出对应优惠。

• 车内安全设备折扣（Vehicle Safety Equipment Discount）：针对安全设备较完善的车子给予特定保险折扣，包括：安全带与安全气囊 (Passive Restraint)、防煞车锁死系统 (Anti-Lock Braking System, ABS)、日间头灯 (Daytime Running Lights)、盲点侦测系统、换道警示系统、倒车镜头、胎压侦测系统、紧急反应系统（如安全气囊爆开时，车子会自动熄火和车门解锁）

• 车辆防盗设备折扣（Anti-Theft Car Discount）：配有防盗系统（某些州可能仅需配有一般车辆警报器就符合资格）和车辆追踪系统（如 LoJack, OnStar, Teletrac）即可。

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(2) 车子的维修费用是申请保险理赔来 Cover

(3) 汽车保险公司营运成本增加，提高保费

(4) 若有装保险公司的驾驶监测系统，监测到驾驶行为习惯比较危险（比如跟车太近、过度频繁踩刹车、每年驾驶哩程数过高）

若有以上情况发生，使得保险公司同样保额的保险计划调涨保费，建议驾驶人可以进行比价，适时更换至新的保险公司。除了线下找 Agent 询问报价这种传统做法之外，美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

另外要提醒的是，网络 Quote 之后多半还会有线下保险经纪主动联系，大多都可以给予网上 Quote 更多更细节的优惠项目折扣，所以不要不接电话，以免错失更便宜保费的机会。

- 医生团队不可靠：除了主治医师之外，医疗团队整体也需要考量。有些护理人员可能不负责或经验不足，需要通过可靠试管婴儿机构筛选推荐。

- 不合理收费：有些不必要的项目可能也被新增在内，客户因此会额外付费。所以还是要选择正规试管婴儿机构与医院，需先看清付款项目并且了解情况。医院大多收费都比较透明，但有些中介机构却未必。

- “不成功退款”：有些机构会以“不成功退款”、“包成功”等噱头吸引人。相信之前还需做好功课，查清机构规模。有些包成功方案则有条款或其他限制。

二、健康风险 

健康风险根据个人身体状况以及试管婴儿机构技术而异，以下是一部分人可能会有的问题：

- 取卵过程：虽然用取卵针取卵整个过程都有麻醉，但感受会因人而异。有些人会在取卵之后感到虚弱或不适。好的试管机构20分钟就取卵完成，有些人表示不会产生任何痛苦但醒来之后可能会感到由镇定剂药效产生的暂时无力或虚弱。

- 常见副作用：有些人取卵后短时间内会有流血、发烧、盆腔疼痛、头疼头晕、情绪波动、呕吐或增重等现象，情况因人而异。

- 荷尔蒙以及药物：根据WebMD的报道，刺激排卵的荷尔蒙药物与卵巢癌可能有关联。促进卵泡同时增长的药物有可能造成卵巢肿瘤和癌症。但专家们目前还在研究阶段，还未能给出彻底的结论。使用HCG人绒毛膜促性腺激素刺激排卵也有可能造成卵巢肿胀和疼痛，使取卵者患上卵巢过度刺激综合征。

根据这一点，许多试管婴儿机构都表示使用的药物都是根据 FDA认证的合格药物，而这些促排卵药物只是增加人工荷尔蒙，并不会影响之后的排卵周期。

- 流产机率：用冻卵或冻胚胎技术妊娠的女性有相对来说比较高的流产率。流产率也会跟随女性年纪增长而提升。 有研究还指出，用IVF技术怀孕的女性有相对较高的宫外孕机率。来自 Reproductive BioMedicine 的一篇科学杂志 指出，36岁以下的女性中，接受IVF疗程和普通女性的流产机率没有显著差别。但是36岁以上的女性中，接受IVF治疗并有不佳反应的女性比起未接受疗程同龄女性有着更高的流产率。

如果你年龄渐长，突然回心转意想要一个孩子，却又担心自己的身体情况，处在两难之中纠结不已；

如果你不幸体内携带某些遗传疾病基因，你希望自己的孩子以后可以不受这些潜在疾病的困扰，幸福健康地长大；

如果你想选择孩子的性别，或者特别想要一对双胞胎/龙凤胎……

你都可以选择试管婴儿，这可以帮你解决之前的纠结，拥有一个健康可爱的宝宝。

具体来说，以下这些群体可能会需要试管婴儿的服务：

- LGBT 人士

- 单身人士

- 不孕不育患者、生殖孕育疾病患者

- 染色体异常人群

- 爱滋病人群

- 年纪较大的男女性

- 有遗传疾病基因的父母，他们可以寻求试管婴儿技术来排除下一代患病的可能

- 想选择孩子的性别/双胞胎/龙凤胎，最新一代的试管婴儿技术可以满足这些需求

- 癌症患者在开始治疗前为了保留生育能力而选择将卵子取出并冻结，以备以后使用 

从1/1/2019起生效， 禁止加州餐厅主动提供塑料吸管，除非消费者主动要求。此法让加州成为全美第一个限制塑料吸管使用的州。

●AB 626：允许居民出售自制食物

1/1/2019起生效，加州将允许居民贩售自己做的食物，只要得到许可证后即可开始做生意，但每周不能卖超过60份餐食，每年销售额上限为$50,000，否则需要注册商业实体店，且要同意在有人投诉后接受地方官员的检查。

●SB 946：街边摆摊合法化

1/1/2019起生效，加州将允许街边摆摊(sidewalk vendor)，不再将此视为违法，并设立的街边摆摊的相关标准，并指出除非存在健康、安全或福利问题，地方政府不得阻止人行道售卖活动。

●AB 2020：大麻聚会合法化

1/1/2019起生效，加州地方城市政府将可批准临时大麻聚会(Marijuana Special Events)的临时许可证与临时执照，申请者可在活动前60天申请。

●AB 2274：离婚后宠物归属

1/1/2019起生效，加州离婚法庭上将会把宠物也是为家庭成员之一，法官有权决定宠物扶养权应归属于哪一方。

●SB 1100：购买枪支最低年龄

1/1/2019起生效，加州购买枪枝的最低年龄将从原本的18岁提高至21岁。

●SB 1343：强制企业对员工进行性骚扰相关主题的培训

1/1/2019起生效，凡超过5名以上员工(包含季节性的临时聘雇员工)的公司皆须在2020年1月前进行一次性骚扰相关主题的培训讲座，随后并每两年进行一次。此外，管理级至少需接受2小时训练，非管理职位则为1小时。

●SB 1421：公开化警察撒谎和性骚扰记录

1/1/2019起生效，加州民众将有权查看因滥用武力、撒谎或性骚扰而被接受调查的加州警员。

●SB 1448：病人有权知道医生处分记录

1/1/2019起生效，因性骚扰等违规行为被短期吊销执照的医生，在恢复工作后需在患者首次就诊时，向病人坦白过往处分历史。

1) 问问身边的人有没有推荐的牙科诊所。

2) 进行任何疗程前先请牙科报价，并先问清楚整个疗程要分几次执行。

3) 做完后要求详细收据。

4) 牙齿状况不佳的人建议还是投保比较保险。

一般的 Dental School 或者 Dental Hygiene School 价格比较便宜

除了一般的牙医诊所，你也可以选择邻近的 Dental School 或 Dental Hygiene School，大部分学校都会提供有折扣的牙科服务，大多数 Dental School 都有诊所，教职员工和学生会以较低的价格提供牙齿护理。

美国牙科协会 (ADA) 有一个很好的工具可以帮助你找到附近合适的 Dental School。

进入学校网站后，你可以搜索“牙科 Dental”和“诊所 Clinic”，以及其他一些关键词，就可以找到相关消息。

找到你需要的牙科治疗，然后你就可以在网站上搜索到这个 Dental School 会在什么日期提供特定的服务。你需要提前预定，先到先得。

基本上价格都会比外面牙医低不少，但代价就是要给实习生们当作练习，不过都会有教授在旁指导监督。如果你需要的是基础牙科护理，基本上 Dental School 都能满足你的需求。

当地也会有免费或价格比较低的牙科诊所

美国卫生与公共服务部还给部分牙科诊所提供联邦补助，所以这些诊所的费用相对来说会低一些。你可以访问自己所在地的政府网站，上面会列出其补助的诊所名单。

许多这类型的牙科诊所提供检查、牙齿清洁、补牙和牙冠等服务。一些诊所还提供根管治疗以及其他更复杂的牙科服务。

由于付款方式各不相同，因此最好事先确定诊所及其服务是否免费、如果不是的话要缴纳多少钱、是否是按收入比例收费，或者是否需要购买 Medicare 保险等等问题。

很多这样的诊所需要你提供收入证明。因此，你需要携带最近的工资单、税表或雇主的信件去看牙。

牙科护理基金会

还有一些基金会提供无偿牙科护理。与这些基金会合作的牙科专业人员平时在当地诊所全职工作，但他们会在业余时间来帮忙，提供基础牙科护理，比如基本清洁等等。

提供牙科护理的基金会包括：

1. Give Back a Smile 

美国美容牙科学会的慈善基金会为因性暴力、家庭暴力等而遭受牙齿创伤的成年人提供免费的牙科修复服务。

2. Colgate Bright Smiles，Bright Futures 

他们通过移动的医疗站为儿童提供免费的牙科检查和口腔健康服务。

3. Give Kids A Smile  

这是美国牙科协会 (ADA) 的一项倡议，为无法获得口腔保健服务的儿童提供免费和低成本的牙科检查、治疗和预防保健服务。

你也可以询问所在地当地的社会服务机构，了解更多的提供牙科服务的基金会。

如果你是学生，你还可以向校医院寻求消息或治疗。

不想花天价诊疗费看牙？选择最适合个人的牙医保险

俗话说「牙痛不是病，痛起来却要人命」。在美国看牙科，没有买到适合个人口腔需求的牙医保险，不仅要承受牙痛，还要额外承受这不保那不保、花钱如流水的心痛！为了让想看牙科又想省钱的民众能快速找到适合个人牙齿需求的牙医保险（Dental Insurance），网上都有开发出下方这种因地估价的免费在线查找工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！轻松筛选出当地性价比最高、最适合自己的保险，早日和牙痛说拜拜👋

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证件：带照片的有效证件，护照、驾照都可以

紧急联系人：有人陪同最好，但如果没有的话，在场可能需要填写紧急联系人的消息

正在使用的药物清单与过敏药物：不需要将药瓶全部带去，可以去药房开个清单就好。可以帮助医生做更好更快的诊断

在美国看 Urgent Care 的流程是怎么样？

Urgent Care 不需要预约就可以直接就诊，如果不放心建议提前打电话咨询专业医生是否应该前往就诊，一般他们网站都有联系电话。18岁以下未成年人需要看护着陪同就诊。到了 Urgent Care 之后第一步就是要到前台 check-in。

然后就是看需要填写数据，这时候需要你的保险（或者Medicare、Medicaid）消息、病史、过敏药物和正在使用药物的清单。还需要填写个人消息，比如姓名、地址、年龄、电话和紧急联系人等。你的账单也会从这些消息而生成，所以地址等消息一定要填对。

等候之后接着就是医生看诊，Urgent Care 有各种化验设备，但如果医生觉得病人情况过于严重，有可能会将病人转入 Emergency Room 急诊室。由于到 Urgent Care 看诊的病人没有生命危险，整个流程会较快，也不常会有住院的情况。一般医生治疗后就会帮病人开药。看过 Urgent Care 之后还是可以找家庭医生做个 Follow-up 检查。