生活小贴士
人寿保险该买多少理赔金额？期限该买多长？
大家在买保险的时候想必都会困惑，到底买什么样的人身保险才是合适我自己的呢？将下面的这些条件都考虑进入，你应该就知道自己该买多少理赔金额的人寿保险啦！
你希望人寿保险保障的财务部分，这一般包括：
1. 你想要“替换”的收入金额，具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说，如果你的家庭年收入为8万美元，你希望未来十年内有相同的收入，那这部分就是80万美元。
再加上抵押贷款的余额，增加其他必须支付的其他大额债务，例如大额信用卡债务，以及为孩子们加上预期的大学费用，还有加上葬礼的费用
2. 在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。
3. 在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。
那么你应该买多长期限的人寿保险呢？
这个时常依据每个人的不同情况而决定。只要你的离开会对你的家庭或企业造成财务困难，你就应该购买人寿保险。比如说，如果你的家庭依赖你的工资过生活，你可能会决定购买一份人寿保险一直持续到你退休。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
美国房屋保险政策有哪几种？通常美国屋主都买哪种？
在美国，常使用的房屋保险政策（Policies）有以下几类：（HO是 Home Owner 缩写）
1. HO-1 基本险（Basic Coverage）
保赔因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动，及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险也保赔人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。
2. HO-2 扩充险（Broad Coverage）
除了 HO-1，加保因电击、冰雪重压、水管冻坏、天空落体、热水器或空调系统断裂烧坏、室内漏水造成的损坏。
3. HO-3 全保险（Special Form）
大众最普遍购买的房屋保险类型。除了 HO-1 和 HO-2 之外，也加保除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容。并也保赔客人在室内外发生的意外、路人在室外发生的意外、宠物咬伤人后的赔偿医药费、律师费。
4. HO-4 房客险（Tenant's/ Renter's Policy）
保赔出租房产室内的房客个人财产。
5. HO-5 综合险（Comprehensive）
比 HO-3 的涵盖范畴更广，保费也更贵。HO-5保单将支付替换成本，而不是实际现金价值。HO-5还包括责任保险、向他人支付的医疗费用和额外生活费用的覆盖范围。
这些全面的保单通常适合为新建筑提供保险。并非所有的房屋保险公司都提供HO-5保单。
6. HO-6 康斗险（Condominium Coverage）
保赔 Condo 屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读 Condo HOA 章程来决定须构买的保险费额。
7. HO-7 活动房险（Mobile Home Coverage）
HO-7保单与HO-3保单类似，但适用于移动住宅。移动住宅保险是对移动住宅或拖车结构的全面危险保单。与HO-3类似，这意味着只要在排除范围内列出的任何损坏都会得到保障。对财产的覆盖仅限于保险单中列出的特定危险，就像HO-3一样。
值得一提的是，HO-7只承保移动住宅处于静止状态时，不承保正在运输时的情况。
8. HO-8 老房险（Older Home Policy）
老房子（如历史古迹）的市价要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
定存收益率急剧上升，但并非免税！有什么办法可以既赚储蓄利率，又「逃」税呢？
CD的收益率近年来急剧上升，这对储蓄者来说是件好事。过去要找到CD利率超过2.00%是很困难的，但在当前上升的利率环境中，5.00%或更高的收益率已经相当普遍了。
然而，许多人在投资第一张CD之前没有意识到的一件事是，CD帐户支付的利息是要纳税的。而且不仅如此，通常会按照普通收入纳税——而不是像资本利得或股息收入那样可以享受更低的税率。
CD利息的税收规则
即使你把利息留在帐户里，CD的利息也是要纳税的。根据美国国税局的规定，利息收入在支付年度是要纳税的。例如，如果你开设了一个期限为5年、金额为1万美元、年利率为4.00%的CD，你第一年将会获得400美元的利息收入。即使你没有取出一分钱并让它继续在帐户里增长，你也会收到一份税表，用来申报400美元的利息收入。
说到税表，如果你在一年内获得的利息收入超过10美元，银行有责任发放税务文档（称为1099-INT）。在所有与收入有关的事务中，如果你收到了记录收入的税表，你可以假设已经向国税局报送了副本，因此国税局已经知晓了这一收入情况。
避免利息收入税的一种方式是在退休帐户（如IRA）中获得利息。
以下是如何在IRA中购买CD，以及为何在2024年这样做可能是一个明智之举的概述。
在IRA中购买CD的方法
首先，你可以通过知名的在线经纪商（如果你还没有的话）开设一个IRA。大多数大经纪商，比如查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）和富达（Fidelity），提供直接通过经纪平台购买CD的功能。
这些通常被称为“经纪CD”，基本上意味着你通过经纪商购买，但CD本身是由第三方银行提供的。这种方法的最大优势之一是，通常在一个页面就可以同时比较许多不同银行的CD，并选择提供最佳CD利率。
另外，许多提供高收益CD的银行允许你直接通过它们开设IRA。例如，富国银行目前提供一些高收益CD，并允许你开设IRA并购买。因此，如果你有喜欢的银行（无论是实体店铺还是在线），这可能是一个好的起点。
你是否有资格在IRA中购买CD？
有两种类型的IRA，每种都有不同的资格要求。
一般来说，任何人都可以使用传统IRA。但是，如果你（或你的配偶）在工作中有退休计划，如果你的收入超过一定的门槛，就会限制你对传统IRA的扣除能力。
Roth IRA对每个人都有收入限制，但很多人对Roth IRA更感兴趣，因为你可以随时以任何理由提取Roth IRA的贡献部分（但不包括任何利息或投资收益），同时还不会受到罚款。因此，如果你不一定希望把所有的钱锁定到退休之前，但又想避免利息收入税，Roth IRA可以让你随时取用这部分资金。
最后注意
对许多人来说，使用IRA来开设CD帐户是一个明智的选择，但并非适用于所有人。例如，将资金锁定在CD中五年是一回事，而在退休帐户中长期留下资金是另一回事。在大多数情况下，除了前面讨论过的Roth IRA存款的例外，你不能在59岁半之前取出IRA中的资金，否则将面临10%的早期提取罚款。
另外，如果你将IRA用于将资金投入CD而不是其他投资，比如股票，这可能会影响你的长期回报。但如果你已经有了足够的退休投资（例如你在工作中有401(k)），这可以是一种以税收优惠的方式来补充你的长期储蓄的不错选择。
最重要的是，如果你认为自己长时间不需要这笔钱，你符合利用IRA的条件，并且今年还没有达到IRA的最大贡献限额，那么在IRA中购买CD可能是一种享受多年来最高收益而又不用在年底支付税款的好方法。
不想冒险又想快速攒钱？美国高收益储蓄帐户盘点，躺着净赚4%+利息回报！
花钱容易，攒钱难！你是否曾一度想通过投资赚回报，结果承受不了起起落落的市场风险？那么不妨试试超低风险的高收益储蓄帐户！只要把钱省下来存进银行，躺着净赚4%+利息回报，根本不用担心血本无归的情况！
下方为5家美国提供高收益储蓄帐户的银行，利息从4%到5%不等，反正钱存着也是存着，利息不赚白不赚嘛！戳下方了解看看吧 ⬇️
警报系统误报会被罚多少钱？如何避免被罚？
若警察发现是警铃误报，有两种情况：
安装警铃后「未」向市政府申请 Alarm Permit：若警铃误报，警察会立即开罚单，运气好第一次是个口头警告。
安装警铃后「有」向市政府申请 Alarm Permit：各城市规定不同，若警铃误报，通常前3次误报出警是免费，往后每次经常会收$70至$150的出警费用。
Alarm Permit 申请费用多少？
各城市 Alarm Permit 申请费用不同，有的城市甚至免费（如 Irvine）。以加州 Pasadena 为例 (2023/7/1起生效)，申请 Alarm Permit 为$36.06/年，每年首次警铃误报不罚钱，之后每次罚款 $166.00。若未申请 Permit，警铃误报首次就罚$150.00。
一家大小的住家安全是自己的责任，不能仰赖他人或被动治安，尤其在美国层出不穷的入室盗窃和非法占据 (squatting) 案件让人看得心慌。现在网上有免费分析工具，可以针对个人需求（需要自行安装或雇用专业公司安装）以及所在州来推荐美国评价最好的 Home Security 居家保全系统。
【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】
用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。
我的牙齿错咬 (crossbite) 严重脸歪嘴歪，隐形牙套可以矫正吗？
所谓 Crossbite 牙齿错咬，指的是当你合上嘴巴的时候，你的一些上颌牙齿位于下颌牙齿内部，而不是像通常那样出现在外部。牙齿错咬会使你的牙齿磨损或碎裂，严重的话，还会使你的牙龈开始后退或在牙龈在线方留下一点缺口。
如何修复牙齿错咬问题？
Invisalign 矫正器或牙套可以通过逐步移动上下牙齿到正确的咬合位置来治疗咬合问题。
扩张器可用于帮助治疗仍在发育的孩子的咬合问题。轻度咬合问题的成人可以在晚上佩戴可拆卸的咬合扩张器，以扩大上腭。此治疗的适用性需要由您的医生确定。
拔牙可以为牙齿移动创造空间。
腭骨扩张手术可以重新定位腭骨。
牙齿绑合等美容牙科手术可能会改善轻度咬合问题。
使用隐形牙套修复牙齿错咬问题的好处？
- 由于几乎看不见矫正器，在矫正过程中不影响形象。
- 与牙套相比，医生就诊次数较少。
- 可以拆卸矫正器，不用享受您喜爱的食物。
- 在某些情况中，与传统牙套相比的成本相当。
- 有效的咬合矫正，比牙套少痛苦。
轻松拥有美齿！最佳隐形牙套推荐（送网络折扣码）
为了提供想戴牙套的民众一个更方便的咨询方式，隐形牙套制造商都有开发这种因地估价的免费在线询问工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！除此之外，大多数隐形牙套品牌还会提供网络独家折扣码，比起传统线下咨询更方便简易。民众选择隐形牙套品牌之后，会到合作的专业诊所进行评估后开始疗程，一切过程非常简单方便。
喜欢潜水、跳伞、极限户外运动，我的人寿保险会更贵吗？
无论你有多健康或有多熟练，人寿保险都会将你的一些极限爱好看作有生命危险的活动，比如攀岩、跳伞、开越野摩托车等等…保险公司可能会对你收取高额保险费，甚至可能被拒绝承保。
在2010年至2013年之间，美国有234人因水肺潜水而死亡。 虽然美国跳伞协会每年报告的与跳伞相关的死亡人数相对较低（每10万次跳伞中有0.51例死亡），但这项运动仍然被认为是危险的。大多数人寿保险报价都会询问您的爱好。被问及您是否跳伞或者是否计划在不久的将来跳伞是相对常见的。如果您对这个问题回答“是”，您很可能会被视为高风险。但是，这不应该阻止您如实回答您跳伞的事实。如果您是跳伞者或者计划在申请表上指定的时间内跳伞，为了获得更低的费率而回答“否”将被视为保险欺诈，可能导致您的申请被拒绝，最终可能会受到罚款和刑事指控。
如果你觉得这些极限运动导致你的保费太高，最终决定不再从事相关的活动来节省一些保费。你需要与你的人寿保险提供商取得联系，使得他们了解到你生活上的这种变化。你的保费价格调整可能需要一些时间才能到位，因此请耐心等待。在适当的时候，你的费率将大大降低。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
适合极限运动爱好者的人寿保险附加条款
意外身故及残废（Accidental death and dismemberment；AD&D）： AD&D提供对某些意外事件造成的死亡或身体部位的物理或功能损失（按照保险公司的规定）的补偿。如果您拥有意外身故保险，并且跳伞是一个包含的事件，如果您因跳伞事故身亡，您的受益人将收到死亡给付金。
免付保费附加条款 Waiver of premium rider： 对于跳伞者而言，人寿保险的保费可能较高，尤其在当身体遇到健康状况的情况下可能更加难以支付。有了免付保费附加条款，如果被保险人变得残障并失去收入，则可以免除缴纳保费。残障资格将因供应商而异，购买前重要的是与您的供应商核实。
家庭收入福利附加条款 Family income benefit rider: ： 这对于有家庭要供养的跳伞者可能特别有用。在被保险人死亡的情况下，此附加条款将在一定年限内为受益人提供收入。通常，金额将等于被保险人的月收入。
保费返还附加条款 Return of premium rider： 此附加条款将在您的保单期满时退还您的人寿保险保费。保费返还附加条款是您可以购买的较昂贵的附加条款之一，但对于拥有期限人寿保险保单的跳伞者仍然可能是有益的。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
搬家前如何断舍离：让整理变简单，搬家更轻松
人在江湖飘哪能不搬家，无论你是经验丰富的老手还是第一次搬家。搬家肯定是令人烦心的。但其实也没必要那么复杂。在你搬家前，如果可以确保家里整理得井井有条，救可以让你更快地打包，甚至可以省钱。这份指南会告诉你为什么搬家要进行断舍离，从哪里开始，该扔掉什么以及如何做等等。
什么是断舍离？
断舍离是清理和整顿物品的过程，就是摆脱你不再需要或认为没用的东西。
对于一个人来说，一堆东西可能会让家看起来更温馨，但对另一个人来说，可能是囤积如山的噩梦。有时，你可能觉得一件物品可以再用十年，但别人可能想马上找清理公司扔掉。还有个复杂问题，就是是否要扔掉有感情价值的物品，或者那些看起来该扔掉但又很贵重需要重新购买的东西。
为什么要断舍离？
研究表明，更为简约的生活方式有许多好处，包括促进与整体健康的积极关系。它可以改善人际关系，帮助我们睡得更好，更加有效率，节省金钱等等。研究还表明，家中的杂乱有可能提高皮质醇水平，对我们的健康产生负面影响。
所以，即使你没在搬家，断舍离也对你有好处。因为这可以节省你本来会用在整理、清理和维护物品上的时间。在你搬家前整理也意味着你会少打包，这已经是一个胜利了。断舍离的另一个重要原因是为了卖房子。整理和组织你的空间对吸引潜在买家有很大帮助。当一个家里没有杂物、配件和塞满衣橱时，买家可以专注于真正的家，而不是多余的东西。
开始断舍离前要问自己的问题
我希望我的新家是什么样子的？考虑每个房间的风格和功能。仔细地想像你的新家。这可能有助于更好地决定这件物品是否适合你的新家。
我要怎么处理我要扔掉的东西？卖掉、扔掉、捐赠？应该制定计划。如果你要扔掉，是要把东西放在垃圾桶里等待垃圾车收走，还是需要聘请垃圾清理公司搬走一些重物？如果你要捐赠，要捐给哪些慈善机构？
你是否真的有时间和精力去卖掉你不想要的物品？如果有，如何做？通过什么渠道？有在线市场和寄售店，或者你可以举办庭院或车库销售。
你是否会免费赠送一些东西？也许邀请朋友和家人过来帮忙清理东西，或在FacebookMarketplace上免费发布物品（对于处理较大物品来说可能是个不错的选择）。
在断舍离时问自己的问题
当你开始实际整理时，有几个问题可以帮助你决定物品留下还是扔掉：
-它在新家里能放得下吗？
-家里哪个位置适合它？
-我过去一年用过它吗？
-我是否有多于一个相似的物品？
-搬运它是否困难或昂贵？
-它的状态良好吗？
-它还能用吗？
-它需要修理吗？
-它合身吗（衣服、鞋子、配件等）？
-它是时尚的或者又重新流行起来了吗？
如何进行断舍离？
制定并遵循时间表
整理和打包最好同时进行。建议在搬家前六周订购搬家用品，在搬家前五周规划打包流程，然后开始断舍离。
这时你可以开始消耗冰箱里的食物和储藏室的物品，举办车库或庭院拍卖，捐赠和出售物品，并决定要搬哪些家电。如果你要搬家带上家电，要提前安排家电服务公司在搬家前来家里为所有家电做准备、同时你也可以
决定植物的去留和哪些家具值得搬走。
制定断舍离计划
断舍离时你可以看看下面的东西你是否还需要：
-家电
-书籍
-服装
-装饰品
-小工具
-家具
-厨房用品
-文档
-玩具
-室外物品（露台、阳台、游泳池、车库、院子、车道）
-季节性装饰品
-设置断舍离目标
通过设置一些目标并严格执行来保持自己的组织性和责任感。目标并不一定要过于雄心勃勃。你可以决定每天填满一定数量的箱子，或者减少五分之一的衣服，或者在特定时间前准备好所有要捐赠的物品。
开始整理：扔掉、回收或捐赠？
逐个房间检查你的物品。打开衣柜和橱柜，不要忽视任何抽屉。了解你有多少物品，并记下哪些可以处理掉。
清理衣柜。如果衣物不合身、过时，或者你一年都没穿过，就扔掉吧。对于孩子的衣柜、亚麻柜和浴室架也是同样的原则。
丢掉你不会再买的物品。在决定一个物品是否在你的生活中有用时，问问自己，如果你没有它，你是否会出去花钱买它。如果不会，那么你可能并不需要它了。
安排捐赠物品。如果你知道会捐赠一些大件家具和地毯之类的物品，提前安排取件，以确保有人可以来取走。
想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！
人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～
因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。
💡 同场加映 >>>
★ 房子买好了，就差购买房屋保险？前往阅读👉《美国房屋保险购买指南》
★ 打算到新地方租房生活，租房保险哪家强？查看各地榜单👉《美国租房保险在线询价工具》
申请房贷或再融资时最好避开这个“坑”：原来提早缴完贷款还可能被罚钱💰
Christy Bieber之前申请过好几次房屋贷款，每一次她都会货比三家找到最适合自己现状的房贷机构。而除了利率之类的因素外，有一个“坑”是她绝对不会去踩的。
“当我申请贷款的时候，是一定会避开有提早还贷罚款Prepayment Penalty的”。
提早还贷罚款指的是，如果你决定提前偿还贷款将不得不额外支付的费用。一般来说，只会在你提前还清全部余额的情况下，贷款公司才会去申请。而且大多数时候，当你一次性支付一大笔钱时才会适用，如果你只是在最低月供之外又额外多交了一点本金，是不会有什么影响的。
不过呢，由于提早还贷罚款是必须要提前说明的，任何在贷款协议中包含这些罚金的机构都是Christy Bieber绝对不会选择的。
有一个很重要的原因，就是如果她想出售或再融资自己的房子，是不想为此陷入额外成本。房贷最大的好处之一，就是让你有一个固定的利率，成本不会上升。如果利率下降，还能选择再融资。这也意味着，随着时间推移只要利率下降，你的住房成本就可以变得更加便宜。
如果协议里含有提早还贷罚款，那你就会失去这个好处，也将陷入要支付一大笔费用的困境，直接抵消了再融资带来的优势。
还有一个问题是，如果你决定卖掉自己的房子，你也会受到这种条款的影响，因为你必须在把房产转让给买家之前先还清自己的贷款。如果你还要支付额外的费用给贷款机构，那可能是无法通过卖房子来赚取足够的利润的，甚至是收支平衡。
你知道吗？如果你有房产，趁着房价高可以贷款出来用，办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
如何“花最少的钱承担最小的风险”？买完车一定要先了解这4种类型的汽车保险
每个司机都需要拥有一份汽车保险，目前大多数州都要求的是“责任险”，用来赔偿投保人给他人造成的损害。但一份责任险其实是远远不够的，“对症下药”才能更好的保护我们的财产和权利。
建议大家先了解下面这四种汽车保险，这样就能做出更机智的选择，决定购买额外的保险是否是一种正确的决定。
1. 碰撞险Collision coverage：赔偿投保人自身损失的保险，如果出现以下几种情况，保险就会给你赔偿：
• 投保人造成车祸并对此负有责任，自己的车也损坏了
• 投保人卷入了一场车祸
• 投保人撞到了树或栅栏之类的物体上
如果没有这种类型的保险，无论发生什么事故，都是没有任何保险来支付你修理汽车的费用的。或者如果车子报废无法修理的话，也没有任何保险来支付换车的费用，可能会因此损失上千甚至上万美元。如果是贷款或lease，那么是一定要买碰撞险的。
2. 综合险Comprehensive coverage：赔偿投保人在事故发生时的损失，承保风险包括
• 冰雹灾害
• 玻璃和挡风玻璃受损
• 破坏公物
• 盗窃
• 火灾
• 其他自然事件
如果没有这种保险，司机就需要自己支付修理或更换被盗汽车、破碎的挡风玻璃等一系列的费用，有汽车贷款的人也是需要买这种保险的。
3. 无保险车辆驾驶员保险Uninsured motorist coverage
如果是没有保险的司机造成事故，受害者将无法向过错方的保险公司提出人身伤害或财产损失赔偿。他们可以去起诉过错方，但可能会发现造成事故的那个人没有太多的钱去支付一笔赔偿金。由于大约八分之一的司机都是没有保险的，如果不额外购买这种保险，那就意味着我们要承担很大的经济损失风险。
4. 差额保险Gap insurance
很多人的汽车贷款其实都是超过本身汽车的价值的。Edmunds的报告显示，17.4%买新车的人最终都是以一辆负资产的汽车来进行交易的，这就意味着汽车的市场价值是低于汽车贷款未偿还金额的。2021年第四季度，大家的平均欠款为$4,141美元。
如果有差额保险的司机发生车祸，或者他们的汽车被盗或以其他方式毁坏，可以确保他们不会被迫自掏腰包。如果没有差额保险，一旦发生事故并导致汽车完全损坏，司机都必须还清贷款。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
为何理财对于女性尤为重要？早做财务规划的三大重要理由
编者按：作者分享了她对于女性独立财务管理的看法以及在财务规划中的重要性。她以自己的观察和经验为基础，提出了让女性更自信地掌控自己财务的理由和方法。
我孙女三岁左右的时候，我就开始给她们灌输一个超级重要的理念，那就是成为一个精明的理财女孩。我看到太多我喜欢的女性却把她们的财务安全完全交给了伴侣，结果当分手或伴侣离世时，她们就陷入了困境，结果手足无措。
为什么管理好财务状况对于女性来说尤为重要？以下有三大理由。
无需依赖别人
如果你和伴侣一起分享所有重大财务决策，你可以直接跳到下一个理由。但是，如果你是单身并且希望结识新朋友，或者你身处由对方掌控的关系中，有一项数据很重要：根据国家终结家庭暴力联盟（NNEDV）的数据，99%的家庭暴力案例中都有经济虐待。
当然，这种数据我不会在孙女们还小的时候就告诉她们，但这是我们大家都要记住的。一个不安全的伴侣会用各种手段留住你，可能会让你变得完全依赖他们来提供吃喝。虐待可能从控制财务开始，然后逐渐升级。NNEDV说，施虐者甚至可以把他们的操纵看作是爱。他们会哄骗你交出财务（和权力）。我说这不是要吓唬你，而是强调制定一份财务计划的重要性，这份计划包括自己供养的能力。如果你还没有计划，那就从现在开始吧。
早点开始理财，你的钱就越多
比如说你25岁，每周往IRA帐户投资100美元，持续42年直到退休。如果你的钱平均年收益率为7%，你最后将会有将近120万美元。
但如果你在45岁才开始投资，最终你只会有25.46万美元。虽然也不少，但比你早点开始投资后到退休帐户金额差得很远。要想在67岁左右积攒大约120万美元，你需要每周投资462美元。
别因为资金少就放弃，即使你现在只能少量投资也不要紧。比如，一个25岁的人每周只投资25美元，到67岁时仍然能在自己的帐户里存放29.89万美元。
如果你还没有做过月度预算，可以尽快制定一个。慢慢来，可以先创建一个紧急储备帐户，用于解决小紧急情况，这样你就不用依赖信用卡或向别人借钱。在财务状况允许的情况下，不断往帐户里存钱，直到你有足够的钱支付三到六个月的生活费。最理想的情况是，这个帐户完全属于你自己。
在成年生活中，你很可能会独自一人
根据统计数据，如果你和伴侣年龄相仿，你可能会比伴侣活得更久。通常来说，女性的预期寿命比男性长大约三年。建议现在就掌握自己的财务状况，即使与伴侣共同分担责任，这样在丧偶后就不会一无所知。这意味着即使面临其他的压力，比如处理丧亲事宜，财务方面不应该是一个负担。如果不确定从何开始，可以考虑寻求有着你最佳利益的财务顾问的帮助。
实际上，女性拥有的财富比男性多，但投资比例低了40%。原因在于女性更倾向于避险，担心会失去投资的资金。然而，事实是，我们因此错失了很多财务收益。通过制定财务计划，你正在迈出第一步，确定实现目标所需的资金。这也给了你时间制定一个计划，在股票市场波动时也能保持冷静。
总的来说，虽然人生没有百分之百的保证，但足够自信去承担风险和管理自己的财务，会为你打开更多的可能性和机遇。
不想冒险又想快速攒钱？美国高收益储蓄帐户盘点，躺着净赚4%+利息回报！
花钱容易，攒钱难！你是否曾一度想通过投资赚回报，结果承受不了起起落落的市场风险？那么不妨试试超低风险的高收益储蓄帐户！只要把钱省下来存进银行，躺着净赚4%+利息回报，根本不用担心血本无归的情况！
下方为5家美国提供高收益储蓄帐户的银行，利息从4%到5%不等，反正钱存着也是存着，利息不赚白不赚嘛！戳下方了解看看吧 ⬇️
