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新冠肺炎如何影响报税截止日?我晚点报税会有什么影响吗?

不管是股票市场还是信用卡还款,新冠病毒爆发对很多美国人的财务状况都带来了一定程度的冲击。原本今年的报税截止日为4月15号,日前,联邦政府已将“报税截止日”推迟了90天,一些州还改变了他们自己州税的截止日期。比如加州、纽约州,都将州税的截止日期推迟到了7月15日。大家直接 Google “Tax Return Due” + 所在州名称,就可以知道自己所在地州税的截止日期了。

新冠肺炎如何影响报税截止日?

财政部长 Steve Mnuchin 已经宣布,政府将联邦税收截止日期延长至7月15日,并指出“所有纳税人和企业都将有额外的时间提交和付清税款,而无需支付利息或罚款。”

我晚点报税会有什么影响吗?

理论上来讲没什么太大影响。但是,如果你希望获得退款,那么你更希望能够今早而不是拖后提交报税文档。这和新冠肺炎没有关系,只是一个好一点的习惯。因为退款是你向政府提供的无息贷款,早点拿回来你也可以早点使用。

如果你需要更长的时间来报税,那么你还是可以通过提交表格4868申请延期。通常,这会使纳税人有六个月的额外提交时间。但是,截至目前,美国国税局尚未透露延期这个的截止日期是否会保留在10月15日,还是也将延长。

报税截止日期延后会影响我的退款吗?

目前看来应该不会。美国国税局局长 Chuck Rettig 表示:“尽管在此期间我们削减了一些行动,但国税局仍在继续执行关键任务行动以支持美国,其中包括接受纳税申报和发送退款。”

因此,如果你担心新冠病毒爆发期间自己的现金流,那么你还是可以早些提交报税获得退款。大多数退款在申请后的21天内发出。

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生活常識

标准扣除和枚举扣除有什么不同?我用哪一种比较划算?

所谓标准扣除 (standard deduction),指的是你不需要交税的收入额度是固定的。 每个人的标准扣额根据具体情况而异,一般来说是以下这样:

1. 单身人士或已婚夫妇单独申报 — $12,200

2. 已婚夫妇共同申报 — $24,400

3. 一家之主 — $18,350

如果是盲人或在65岁以上,则标准扣额的额度会增加一些。就2019年而言,如果你是单身或户主,则增加1,650美元,如果你已婚,则增加1,300美元。

【举例】你的年薪为 $60,000 且为单身,那么你的纳税所得 (Taxable Income) 部分是$47,800 ($60,000-$12,200);再根据不同报税身份的税率级距 (此例为 22%),则可算出应纳的所得税金额为 $10,516 ($47,800 x 22%)。至于需不需要补税,则需要计算一下曾经付过的税(比如 W2 的薪资预扣),多退少补。

所谓枚举扣除 (itemized deduction),则是根据根据支出清单依项扣除。 

如果你满足以下这些条件(包含但不仅限),那么可能枚举扣除更适合你:

1. 有大量的自费医疗和牙科费用

2. 已付房屋抵押贷款利息和房地产税

3. 发生重大的,未保险的伤亡(火灾,洪水,风灾)或盗窃损失

4. 向慈善机构捐款

5. 有大量未报销的杂项费用

【举例】如果你的年薪为 $60,000 且为单身,你有以上部分枚举的条例,假设这些枚举清单最终扣除额为$13,000,那么你的纳税所得 (Taxable Income) 部分是$47,000 ($60,000-$13,000)。再根据不同报税身份的税率级距 (此例为 22%),则可算出应纳的所得税金额为 $10,340 ($47,000 x 22%)。至于需不需要补税,则需要计算一下曾经付过的税(比如 W2 的薪资预扣),多退少补。

该如何选择采取何种扣除额来申报? 

纳税人只能选择其中一种扣除方式,不可两种皆选;可以自己比对两种扣除方式哪个更有益一些。当报税者的枚举扣除额高于标准扣除额,或者报税者不可采取标准扣除、而必须采取枚举扣除的时候,则以枚举扣除方式报税。

一般来说,每10名纳税人中有9名要求标准扣除。而且有些州不允许逐项扣除,例如密歇根州或马萨诸塞州。

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生活常識

哪些所得收入需要申报?如果是国外收入怎么办?

在全球所赚得的收入皆须申报,如下:

1. 薪水工资

2. 佣金

3. 酬金

4. 附加福利

5. 小费

6. 股票购买选择权

7. 利息

8. 股息

9. 合伙分红

10. 资本利得分红

11. 退休金收入

12. 失业补偿金收入

13. 博弈获利

14. 国外已得收入

【注意】联邦税为全球征税,但不会双重征税。因此若部分收入已于另一国缴税,则已缴税额可直接从所得税表中的应付税额中扣除(外国税抵减 Foreign Tax Credit)。

美国针对海外收入每人每年皆有一定额度的免税额。2019年为$105,900(视个人情况可能更高)。

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生活常識

美国报税怎么计算个人所得税额?

美国个人所得税申报基本上分为以下两大步骤:

Step 1. 先将个人总收入 (Gross Incomes) 减去个人的调整项目 (Adjustments),剩余金额就是个人调整后收入 (Adjusted Gross Income,简称 AGI)。

Step 2. 将 AGI 减去个人所得扣除额 (Deduction) 后,剩余金额就是纳税所得 (Taxable Income),再去根据税率级距,算出应纳的所得税金额。

【注意】新税法方案已废除个人免税额 (Exemption),2019年之后所申报的个人所得税时已不适用。

依照上述 Step 2. 做法得出金额之后,还可再扣除以下:

• 各种税收抵免 (Tax Credit),比如扶养小孩 (Child and Family Tax Credits) 和教育相关费用 (Education Credits) 等。

• 曾经付过的税(比如 W2 的薪资预扣)

计算出最后金额就是欠款的税,或是 IRS 要退回的金额。

下面细项将更深入解释实际操作方法。

1. 计算个人调整后总收入 (Adjusted Gross Income,简称 AGI)

就是一些减去可以减少收入的支出。包括学生贷款利息 (student loan interest)、提早领出定期存款的罚金 (early withdrawal penalties on CDs)、赡养费 (alimony)、放入传统个人退休帐户 (IRA) 帐户的存款、自雇者健保费用、雇主退休计划 (Keogh & SEP plan) 等。总之,AGI 的数字必定会比总收入的金额数字要低,报税时也是用 AGI 减去扣除额来计算应税金额。

2. 计算个人所得扣除额 (Deductions)

可分为标准扣除 (Standard Deductions) 枚举扣除 (Itemized Deductions) 两种方式。

所谓标准扣除 (standard deduction),指的是你不需要交税的收入额度是固定的。 每个人的标准扣额根据具体情况而异,一般来说是以下这样:

1. 单身人士或已婚夫妇单独申报 — $12,200

2. 已婚夫妇共同申报 — $24,400

3. 一家之主 — $18,350

如果是盲人或在65岁以上,则标准扣额的额度会增加一些。就2019年而言,如果你是单身或户主,则增加1,650美元,如果你已婚,则增加1,300美元。

【举例】你的年薪为 $60,000 且为单身,那么你的纳税所得 (Taxable Income) 部分是$47,800 ($60,000-$12,200);再根据不同报税身份的税率级距 (此例为 22%),则可算出应纳的所得税金额为 $10,516 ($47,800 x 22%)。至于需不需要补税,则需要计算一下曾经付过的税(比如 W2 的薪资预扣),多退少补。

所谓枚举扣除 (itemized deduction),则是根据根据支出清单依项扣除。

如果你满足以下这些条件(包含但不仅限),那么可能枚举扣除更适合你:

1. 有大量的自费医疗和牙科费用

2. 已付房屋抵押贷款利息和房地产税

3. 发生重大的,未保险的伤亡(火灾,洪水,风灾)或盗窃损失

4. 向慈善机构捐款

5. 有大量未报销的杂项费用

【举例】如果你的年薪为 $60,000 且为单身,你有以上部分枚举的条例,假设这些枚举清单最终扣除额为$13,000,那么你的纳税所得 (Taxable Income) 部分是$47,000 ($60,000-$13,000)。再根据不同报税身份的税率级距 (此例为 22%),则可算出应纳的所得税金额为 $10,340 ($47,000 x 22%)。至于需不需要补税,则需要计算一下曾经付过的税(比如 W2 的薪资预扣),多退少补。

【该如何选择采取何种扣除额来申报? 】

纳税人只能选择其中一种扣除方式,不可两种皆选;可以自己比对两种扣除方式哪个更有益一些。当报税者的枚举扣除额高于标准扣除额,或者报税者不可采取标准扣除、而必须采取枚举扣除的时候,则以枚举扣除方式报税。

一般来说,每10名纳税人中有9名要求标准扣除。而且有些州不允许逐项扣除,例如密歇根州或马萨诸塞州。

3. 计算税收抵免 (Tax Credit)

如报税收入可扣除学生贷款、教育支出、IRA等花费、子女抚养、年长者或残疾人、教育开支、退休储蓄,劳动所得税 (Earned Income Tax Credit)、保费税收等。可按此上 IRS 官网查看更多税务抵免 (Credits) 项目。有些 Tax Credit 项目是全部或是部分 "Refundable",也就是可以退税给纳税人。有些项目是 "Non-refundable",也就是应税金额扣到底就归零而不计入退税。以 Child Credit 为例,每个小孩最高抵免额度是$2,000,但能 Refund 的金额至高是 $1,400。如果 $1,400 超过了应税金额,IRS 会把应税金额减到零,纳税人还可以拿回差额退税。

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夫妻一定要一起报税吗?合并申报的税率划算多少?

夫妻之间不一定要一起报税,一般来说你可以选择算下来税额更少的方式来报税。合并报税一般来说会比较划算,但具体情况还是要视每个人来定。

已婚夫妻联合报税 (Married Filing Jointly)

与配偶皆同意以联合申报的方式报税。在联合报税表上申报夫妻两人的合并收入并扣除两人的合并可允许支出。即使夫妻其中一人无收入或扣除项,仍是可以使用夫妻联合报税身份。

已婚夫妻分开报税 (Married Filing Separately)

夫妻若想各自支付税额,或此方式算起来的税额比联合报税少,则选择此身份报税较有利。若配偶不愿意联合报税,纳税人则必需选择此身份报税,除非符合一家之主身份。

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我不管有没有收入都需要报税吗?多少收入以上需要报税?

以下的金额也就是符合该报税身份的标准扣除额,若总收入超过标准扣除额就必须报税。可参考下方图表,更多说明可参考 IRS 出处来源。

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生活常識

我是留学生,但我有校内打工收入,我需要报税吗?

根据美国法规规定,除了美国公民以及具合法居留权的外国人(如绿卡持有者和E身分、H身份),在美超过183天者(非美国移民者,但有美国收入)如果若总收入超过标准扣除额就必须报税。也就是说,在美国的留学生一年若在美国待超过183天,而且有收入比如说研究助理薪水、校内打工工资,甚至是奖助学金,若这些所得超过一定收入门槛,也需要报税。而收入门槛则与纳税人的报税身份有关:

2019年度总收入多少以上必须申报?

单身:$12,200

已婚合并申报:$24,400 / 若有一方已65岁则 $25,700

已婚分开申报:$5

一家之主:$18,350

寡妇/鳏夫:$24,400

需要报税的留学生需使用 Form 1040NR 申报

持 "F","J","M",或 "Q" 签证在美国暂时居留的非税法定义居民的外国学生,教师,或受训人员,若有取得高于个人免税额的研究经费、奖助学金或打工工资等需要申报,申报使用的表为 Form 1040NR。

Form 1040NR 是非居民外国人所得税申报表 U.S. Nonresident Alien Income Tax Return,这份申报表针对的对象身份为「非税法定义居民的外国人」,如果该报税年度有在美国从事商业行为并获得收入,且收入金额高于个人免税额就需要填表申报;或者即使没有在美国从事商业行为,但有获得美国来源的收入,也需要填表申报。

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生活常識

和报税有关的 W-4 表格是用来做什么的?什么时候需要更改?

每次你都收入进账的时候,你都有可能欠税或者被多扣税。这部分的金额则由你的 W-4 表格来决定。你的雇主会根据你在W-4 表格上显示的津贴金额来扣除税款。一般来说,如果你是“标准”的纳税人 (单身,有一份工作,只有一份标准扣除额),那么这个 W-4 表格显示的金额基本准确。但很多人不是这样的情况。

那么什么时候需要更改你的 W-4 表格呢?

1. 当你有第二份工作的时候

一般来说,获得第二份工作是需要调整W-4的最常见原因。当你的收入增加的时候,你的纳税义务也会随之增加,因此需要新的 W-4。

2. 你的配偶找到工作或换工作

家庭收入的任何变化,无论是上升还是下降,都可能使共同申报人处于不同的税率范围,并要求你们双方修改免税额。为了确保准确性,在你或者你的伴侣出现工作变动的时候,你需要合并收入重新修改你的 W-4。

3. 如果你在年中出现失业情况

如果你在下半年被解雇、出现失业的的情况,那么你可能被预扣了太多税款。如果你再同年找到了工作被重新雇佣,那么你也需要根据你失业的时间长短调整你的 W-4。为了避免支付过多的水,你应该增加新W-4的免税额。

4. 你结婚或者离婚了

婚姻状态的改变肯定会影响你的扣税情况,尤其是在夫妻双方都工作的情况下。共同申报的已婚人士有资格享受较低的税率和其他扣除,离婚将完全改变这一情况。

5. 如果你有了孩子或者领养了一个孩子

对于你的家庭来说,有一个小宝宝不仅仅是多带来了一份欢乐,这对你的报税也有很重大的影响。在这种情况下,你可以为家庭申请额外津贴,并且有资格获得儿童税收抵免。如果你收养孩子,还有另一笔税收抵免。

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生活常識

网上填问卷 (paid survey) 真的能赚到钱吗?是不是诈骗?

不少人经常会在邮箱中收到「付费调查问卷」,即填写完问卷之后,能拿到现金或者其它奖励。但很多人都不愿意轻易尝试,因为总觉得其中有骗局,几分钟填个问卷就能赚钱?其实,「填问卷」这个行为还真没有真正意义上的骗局,公司之所以发放问卷都是为了搜集宝贵的民众意见,从而推出更好的产品给大众,最终对公司和填问卷者来说,都是双赢。

究竟什么是付费问卷调查(Online Paid Survey)?

付费问卷调查的概念非常简单,如字面上所示,即通过填写问卷赚钱,就是填问卷的人可以获得金钱上的补助。如 Survey JunkieBranded Research 都是知名度比较高的付费问卷调查网站。

不少品牌为了能更了解消费者的心理,打造出更吸引人的产品,或者完善已经推出的产品,通常会以问卷调查的形式做市场调查。为了奖励填写问卷者诚实的态度,以及宝贵的意见,品牌会给予填问卷者金钱、礼品、礼卡上的回馈。

大部分付费问卷对于调查者的资格都有限制,为了能得到更精准的答案,通常对地区以及人群有限定,比如居住地、年龄、性别等等,所以一定要看清楚要求,以免花费心思填写了半天,结果发现自己不符合要求。在家闲着也是闲着的话,可以看一下居住州内有什么付费问卷调查填写的机会。

以下是「付费调查问卷」从无到有的过程:

1.公司需要

作为消费者,难免手上都有几个「万年回购」,即非常喜爱的产品,而这些产品都不是公司凭空造出来的,一定都是经过了详细的市场调研,深刻了解消费者的需求后生产而出,而「调查问卷」就是在市场调研的过程中被设计而出的。

2.问卷投放

这个环节就是民众收到调查问卷的过程。通常公司会和一些问卷发放平台合作,这些平台掌握着各种类型消费者的数据,能够根据公司问卷的目标受众,帮助公司把问卷发放给最能回答问卷的群体。

3.公司回馈填问卷者

以上2点就是问卷从无到有再到民众手中的过程,而不少民众经常会对到手的问卷视而不见,因此,公司为了能吸引民众注意,就会选择付费的方式,让每个填写问卷者都能认真对待问卷,分享真实、宝贵的意见。

另外,公司提供付费调查问卷也是为了「攒人品」,为了让填问卷者之后对公司上线的产品能有好印象。

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生活常識

申请重贷案件暴量导致房贷利率逆向上涨,还适合去 Refinance 吗?

新冠病毒的爆发给公共卫生机构和经济都造成了很大的破坏,抵押贷款市场上,在3月的第一周,30年期贷款的平均利率降至3.29%的低点,但是随后就迎来了一波逆向上涨。在这样的情况下,还适合去做 Refinance 吗?

现在是 Refinance 的合适时机吗?

房贷利率的突然的飙升主要归因于两个因素:一个是更多的需求,另一个就是新冠病毒带来的不确定性。

“美联储在三月份两次降息。但是,联邦基金利率和30年期固定抵押贷款利率之间的利差已经扩大,这主要是因为贷方接收到了更多的需求,供求关系发生变化,导致房贷利率逆向上涨。

另一个最重要的因素是,新冠病毒的大流行几乎完全扰乱了全球所有市场。面对如此极端的动荡,建议尚未锁定利率的房主最好耐心一点,至少要耐心一点。目前整体房贷利率已经大幅下跌,值得再观望一下。

美联储一直在倾注资源以确保市场的流动性,也就是说,确保波动不会人为地扭曲供需平衡。

如果市场恢复正常,利率应该会恢复到之前正常的水平。现在的利率仍远低于15个月前的水平(当时我们为5%),预计在接下来的三到六个月内,这将是 Refinance 的好时机。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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美国买房