生活小贴士

搜索
分类

房贷付清之后,房屋保险会变便宜吗?

房贷付清之后,理论上你的房屋保险就不是强制需要购买的了。但这并不意味着你可以放弃购买房屋保险。

为什么要保留房屋保险?

当你还清抵押贷款之后,你的借款人就不需要你强制购买房屋保险,来保障他的借款利益。但是请记住,现在这是你的房子,是你很大的一笔投资,所以你需要保险来帮助保护自己的利益。如果你家房屋发生了破坏性事件,保单通常可以帮助你赔偿一部分金额。

贷款还清后房屋保险价格怎么变化?

一旦你的抵押贷款还清,你的房屋保险就可以有更多可以变化的空间。之前的保单可能更多反映了借款人的要求,现在你可以根据自己的需要来改变保单的承保范围。

记得要把借款人从你的房屋保单中删除,这样对方就不会再收到关于你房屋的任何保险金。

你的房屋保险并不一定会因为贷款还清而变便宜,但由于你会根据自己的需求再次调整保单范围,所以价格可能会因此发生变化。

一般来说,你自己可能不需要借款人之前要求的那么高的承保金额,所以保险费用还是会降一些的。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

100 次浏览
保险相关

你家大门安全吗?智能门锁、智能门铃有多大作用?

根据数据调查,34%的小偷是通过前门闯入房子里的,所以保证大门的安全相当重要。首先我们先来做个小测验,看看你在这些加防安全项目上有没有得分。

1. 我的前门有装灯(一分)

2. 我有装智能门锁(一分)

3. 我有装智能门铃(一分)

根据 Reolink 的数据报告,大部分入室盗窃都是从前门进屋(34%),而非后门;再来是从一楼的窗户破窗而入(23%)。

使用智能门锁、智能门铃会有所帮助吗?

这将取决于你的个人习惯。通常我们会建议所有通往外面的门都加装 Deadbolt Lock,别用喇叭弹簧锁。如果你容易忘记锁门,或者希望能够远程管理和监视大门的情况,建议你使用智能门锁。智能门铃可以让你在屋内就可以直接看到门外的情况,也会极大地提高安全系数。

【更完善的家庭守护者:选择靠谱的居家保全系统】

用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人条件(房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备)综合起来,哪一家保全系统对自己的情况来说最划算。

1.2k 次浏览
家防安全

我可以用同一套房产去跟不同贷款公司做房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 吗?

答案是:可以的。只要屋主有足够多的房屋净值,那么使可以使用同一套房产向不同的贷款公司办房屋净值贷款。

通常情况下,原本办理房屋净值的贷款公司会不太愿意再批另一个房屋净值贷款,因为他们会承担更大的风险,所以建议屋主多询问其它贷款公司。

一般来说,贷款公司不愿意在同一套房产上批两个 Home Equity Loan 或两个 HELOC,但他们会更倾向于批一个 Home Equity Loan 再加一个 HELOC 这样的两个贷款申请,因为这两个房屋净值贷款使用的是不同的信贷,一个是固定利率(Home Equity Loan ),而 HELOC 使用的是循环信贷额度。

即使屋主原本的贷款公司批准屋主申请多个房屋净值贷款,但是屋主也要做好被收取更高房贷利率的准备,所以即使屋主的房屋净值足够,还是需要找另一个贷款公司。

申请多个房屋净值贷款的难点

1. 贷款上限

一些贷款公司对于房屋净值贷款有设置上限,比如屋主持有75万美元的房屋净值,但是贷款公司最高只能批25万美元,所以如果屋主想要贷款超过25万美元,那么就需要找另一个贷款公司。

2. 原本的贷款不能更改

假如屋主已经办理了房屋净值贷款,但是突然需要额外的资金来源,想要增加原本贷款的金额,这样是不行的。这种情况下,只能再申请个新的贷款,从而获取新的资金。

3. 谨防贷款欺诈

屋主在向多个贷款方申请多个净值贷款的时候要小心不要重复使用房屋净值,一定要让贷款方知道所有个人的负债情况。虽然申请贷款时一定要货比三家,但是如果屋主在不告知贷款公司个人贷款计划,而同时申请多个贷款,很可能面临贷款欺诈。毕竟,相同的贷款净值显然是不能同时申两个净值贷款的。

申请多个房屋净值贷款的要求?

1. Combined Loan-to-Value Ratio(CLTV)

贷款公司对多个贷款价值比的比率有要求。通常来说,上限是90%,也有的公司可以给到100%。不过如果屋主已经有一个房屋净值贷款,那么在申请第二个贷款时,CLTV 的上限可能只给到80%。

2.贷款偿还能力

贷款公司会衡量屋主的贷款偿还能力,参考的指标包括:收入证明、负债收入比(debt-to-income ratio)、资产证明。

3. 信用分数

房屋净值贷款对信用分数的要求通常是620分至700分。如果想要拿到更好的房贷利率,那么信用分数要在720分以上。更高的 LTV 则要求更高的信用分数。

申请房屋净值贷款要等多久?

房屋净值贷款不需要等待时间(waiting period),通常只要屋主买房完之后,在符合贷款方的 LTV 要求(loan-to-value,贷款价值比)即可办理房屋净值贷款。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

按此前往 Figure 官网询价估价

按此前往 Quicken Loan 官网询价估价

94 次浏览
美国买房

我和我先生/太太共同持有房产,办 Refinance 可以用一个人的名字去办就好了吗?

答案是:可以的。

如果先生和太太双方都在房产契约上,并且长达6个月,是可以只用一个人的名字去办 refinance 的,这并不会影响到产权。贷款公司之所以对时长有要求是因为,他们想避免在办理贷款期间出现产权转移问题,从而避免房屋被拍卖。

不过需要注意的是,在申请 refinance 时需要提供收入证明,如果仅使用一人名字,那么只能使用申请人的收入去办理贷款。

如果夫妻一方是自雇者,有可能不能够或不愿意去提供收入证明。如果夫妻有一方信用分数差,但是负债高,那么建议最好不要用这个人的名字去办 refinance,这样可能会申到较高的房贷利率。所以这种情况下,宁愿让信用分数较高,但收入可能较低的一方去办理 refinance(前提是双方收入都符合贷款标准)。

只用一个人的名字办 refinance 不好的点在于,通常夫妻双方加起来的收入才足够满足负债收入比率(debt to income)的条件。一般贷款只使用一个人的名字是为了保护另一个人的信用分数。

⚠️【特殊情况】假如夫妻双方有一人曾经历过破产,决定使用另一个人的名字办贷款,那么根据一些州法或贷款公司的要求,破产的配偶需要在办理贷款之前签署 Quitclaim(简单转让地契),等到贷款过户之后再恢复 Quitclaim。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

115 次浏览
美国买房

什么情况下可能会发生股市抛售潮 (sell-off)?有哪些迹象?

【年底送大礼,天上掉馅饼,一不小心就免费被送四支高价美股了】
在线券商 Webull (微牛)送发财好礼!交易免佣金手续费再赠高价股票(限手机)

众所周知,股市的常态就是有涨有跌,但是抛售潮的出现就不一样了,这个情况已经超出了股市正常的震荡范围,所以掌握识别抛售潮来袭的能力,能够很好的帮助自己“平安”度过市场的不确定期。

那么抛售潮到来之前,都有哪些迹象?

1. 出现预料之外的事件

通常公司在公布其季度报告时,都很有可能出现抛售潮,一旦一家或多家公司财报不如市场预期,则会触发大量股东抛售这些股票。

另一种事件为「股市黑天鹅事件」,即出现非常难以预测且不寻常的突发事情。「黑天鹅」情况的出现可能给股市迅速带来连锁负面反应,甚至直接颠覆原本有价值的投资。

记住,这些事件都是难以预测,一旦迹象已经确定,那么投资人就要做好几天之内股市持续下跌的心理准备。

2. 经济动态

经济的动态包括一些经济报告,比如初始索赔(Initial Claims),零售额(Retail Sales)以及国内生产总值(Gross Domestic Product,GDP)。如果这些报告呈现出经济不好的发展,那么股市几乎可以肯定会走低。

商品售价以及货币汇率的波动也会影响股市。比如,商品涨价预示着公司的运营成本将变高,最终这些增加的成本都会转嫁给消费者。举个例子,假设油价上涨,那么消费者油钱就会变贵,同时公司的运输成本也会变贵。

美元的升值其实反而会使股票贬值,因为投资人要花更多的钱购买美股。所以,商品情况以及货币汇率的波动都是投资人值得关注的潜在股市波动迹象。

3. 技术指标

如果前面的两个方向不足以用于判断股市动态,那么技术指标的变化也能用于揭示股市的波动情况、货币汇率,以及股价指数。

比如,平滑异同平均线(Moving Average Convergence Divergence,即 MACD 指标)就能用于判断未来股市或证券的前进发展。

相对强弱指数(Relative Strength Index,即 RSI)则能用于判断哪一个证券是超买或者超卖,如果发现股价超过了其价值(overvalued),那么则可能触发抛售潮。

头肩底(head and shoulders bottom)是一种典型的趋势反转形态,也是判断股市未来走向较可靠的技术参考指标。

在线券商送发财好礼!免佣金再赠四支高价股票

以手机设备上使用轻松、 APP 体验佳而备受好评的券商 Webull (微牛)在2020年要帮助大家一圆投资梦,免费赠送四支高价股票,每股股票价值最高达$1,600!⚠️必须透过手机开启并下载 APP 才符合此奖励

按此开户拿免费股票

获赠股票第一步:限时时间内之注册开户即可获得两支免费股票,价值$2.5-$250,并获得三个月免费二级市场交易资格

获赠股票第二步:完成注册后,在限时时间内入金至少 $100,就能获赠两支价值 $8 - $1600 的股票!

按此开户拿免费股票

93 次浏览
投資理財

投资美股要缴的资本利得税 (Capital Gains) 怎么缴?短期跟长期获利有什么差别?

【年底送大礼,天上掉馅饼,一不小心就免费被送四支高价美股了】
在线券商 Webull (微牛)送发财好礼!交易免佣金手续费再赠高价股票(限手机)

什么是资本资产(Capital Asset)?

你所拥有的任何资产都可以视为资本资产,包括房屋,汽车,股票或债券等;但有一些例外情况,例如房屋销售。一对夫妻联合报税出售房屋所获得的净利最高50万元额度可免缴资本利得税;个人报税的话净利最高25万美元额度可免缴资本利得税。

什么是资本收益 (Capital Gains)?

出售资产以获取利润时的这种获利种类通常被定义为资本收益。相反,以亏损出售资产被称为资本损失。

短期资本收益和长期资本收益有什么区别?

如上所述,短期资本收益和长期资本收益之间的差异是在于购买日期和销售日期之间的时间差别,另一种说法也就是资产持有者持有资产的时间长短。

短期资本收益可定义为自原始购买日起一年或更短时间内出售的任何资产的利润。长期资本收益就是原始购买日期超过一年后出售的资产或投资所获的利润。

如果有些投资有赚钱、有些投资有赔钱该怎么报税?

在计算资本利得税时,应该分别计算所有短期和长期交易。对在一年内的交易计算方式,以下是简化版本:

1. 将所有长期资本收益加在一起,然后减去所有长期资本损失。

2. 将所有短期资本收益相加,减去所有短期资本损失。

3. 如果长期和短期资本收益均为正值,则需要分别根据相关税率进行评估。

4. 如果长期和短期资本收益均为负值,则你的资本收益税为零。

5. 如果你的长期和短期收益之和为零,则你的资本收益税为零。

6. 如果你的长期或短期收益之一为正,而另一收益为负,拿正值减去负值。接下来,拿剩余的金额来计算资本收益税。

例如,如果你的长期收益为$1,000,而短期损失为$500,则应从长期收益中减去损失 ($1,000-$500),然后剩下的$500就用来计算应该缴纳的资本利得税。

在线券商送发财好礼!免佣金再赠两支股票

以手机行设备上使用轻松、 APP 体验佳而备受好评的券商 Webull (微牛)在2020年新春要帮助大家一圆投资梦,免费赠送两支股票,股票价值最高达$1,400!⚠️必须透过手机开启并下载 APP 才符合此奖励

按此开户拿免费股票

获得第一支股票:券商活动再延长!只要开户、不用入金,就送一支价值$2.5-$250的股票。

获得第二支股票:若再进一步入金,不限金额就再送一支价值$12-$1,400的股票,而且不需要做任何买卖交易,只要存入任意金额就送!

按此开户拿免费股票

在线券商送发财好礼!免佣金再赠四支高价股票

以手机设备上使用轻松、 APP 体验佳而备受好评的券商 Webull (微牛)在2020年要帮助大家一圆投资梦,免费赠送四支高价股票,每股股票价值最高达$1,600!⚠️必须透过手机开启并下载 APP 才符合此奖励

按此开户拿免费股票

获赠股票第一步:限时时间内之注册开户即可获得两支免费股票,价值$2.5-$250,并获得三个月免费二级市场交易资格

获赠股票第二步:完成注册后,在限时时间内入金至少 $100,就能获赠两支价值 $8 - $1600 的股票!

按此开户拿免费股票

💡 延伸阅读 >>>

刚好有闲钱想投资看看?👉 按此看咕噜每天更新的最新投资理财消息

10.4k 次浏览
投資理財

能够快点付清房贷的5种方法,但是快点付清可能有什么坏处?

对于一些屋主来说,30年的房贷感觉就是永远负债在身,一直有压力,所以会想着早点付清房贷。不过需要了解的是,早点付清房贷不一定是好的选择,这些钱投资在其它地方也许会产出更多价值。

以下首先介绍提早付清房贷的5种方法:

1. 通过 refinance 缩短房贷期限

30年房贷是最热门的选择,但其实贷款方也提供其它期限的贷款,比如10年、15年、20年、25年。

以下拿20年房贷和30年房贷做比较:

20年房贷通常利率都会稍微比30年低一些,准确来说,大约低八分之一至四分之一个百分点。

假设一个屋主以3.75%的30年固定利率贷款25万美元的房贷,那么该屋主每个月的本金加利息的账单为1150美元。

在同样是25万美元的房贷前提下,如果该屋主选择3.625%的20年固定利率,那么该屋主每个月的账单为1450美元。在这样的情况下,这位屋主每个月将多支出300美元,但却可以提早10年付清房贷。

缩短房贷期限的好处是什么?以上面的例子,该屋主在选择20年房贷后,如果在付清前都不搬家,那么可以省下6万5000美元。另一个好处是,refinance 之后不需要再重新还款30年,毕竟对大多数已经还贷几年的屋主而言,refinance 之后还要再还30年,总觉得不太合理。

2. 每个月多还点本金

过去提早还完房贷可能会有罚款(pre-payment penalties),不过现在大多数抵押贷款都没有这些处罚了,因此不少民众会选择每个月稍微多还一些款,或者在每年收到退税的时候,一次性拿去多还一些房贷。

🌰举个例子:

∙ 一位屋主以4%的30年固定利率贷款30万美元买房

∙ 每个月本金加利息的账单为1370美元

∙ 在这笔贷款下,总共有360笔账单,所以最终这位屋主付清房贷需要支付49万2500美元

🌰如果这位屋主每个月多付一些钱呢?

∙ 如果这位屋主每个月多付250美元,那么他将提早7年4个月付清房贷

∙ 另外还可以省下5万9000美元

∙ 如果这位屋主还有点投资头脑,在提前7年还款结束之后,仍然继续把原本每个月要还的1370美元月供转而投资到一个回报率为5%的投资项目上,那么最后不仅省下5万9000美元的利息,还能赚不少钱。

3. 选择双周供还款法

双周供还款法(bi-weekly payments)也就是两周还款一次,每周还款金额是原本月供的一半,因为还款率相对提高了,贷款本金就会相对减少一些,所负担的利息也会少一些,到年底的时候,相当于多还了一笔月供。

🌰举个例子:

一位屋主以4.5%的30年固定利率贷款20万美元买房,每个月本金加利息的账单为1000美元,如果每年额外多还一笔1000美元的账单,那么最后该屋主会提早4年半付清贷款,还可以省下2万8500美元。

4. 抵押贷款重置(recast)

抵押贷款重置和 refinance 不同,是一次性还款一大笔房贷,但是月供和利率仍然不变,这样也会缩短贷款期限。

选择 recast 的好处就是,申请费用比较低,只要几百美元,而 refinance 的申请费则是数千美元。

如果屋主本身贷款利率就比较低,那么 recast 就是不错的选择,但是如果本身贷款利率很高,那么可能 refinance 会更合适。不过需要注意的是,不是每一个贷款方都允许申请 recast,在考虑这个方案前,还是要先咨询一下贷款方。

5. 一次性还款(lump-sum payment)

除了 recast 之外,另一个办法使贷款本金直接减少的就是,在经济允许的时候使用 lump-sum payment,之后每个月都还是按原来的月供还款,因为本金减少了,所以最后会提前付清房贷。

由于 FHA Loan 或者是 VA Loan 是不能 recast 的,因此 lump-sum payment 就是一个比较好的替代方法。

lump-sum payment 可以是来自于奖金、佣金或者遗产。一些贷款方会在要求具体化 lump-sum payment 的资金来源。

提早付清房贷有什么坏处?

很多投资专家都鼓励投资人如果有闲钱都存入退休帐户而不是用来还房贷。为什么?因为近88年以来,股市平均每年的投资回报率达到了10%。

屋主完全可能从牛市中赚更多钱,而不是尽早还完房贷。另外,房贷利息支付的越多,在报税的时候好处也越多。

其它提早还完房贷的坏处:

∙ 使用其它资金提早付清房贷可能会降低房屋的流动资金和净资产

∙ 可能因此错过其它更高回报率的投资

∙ 如果在想卖房的时候房市不好,那么就很难收回原本预期的资金

什么是人适合房贷提前还款?

✅ 想要尽快摆脱负债的人

✅ 不想付过多利息的人

✅ 短期内不打算搬家的人

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如上图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

33.9k 次浏览
美国买房
投資理財

如果搬家的话,租房保险要怎么处理?搬家过程中有东西不见或损害会赔偿吗?

租房保险是你在租房之前需要搞定的保险。如果你搬家的话,州内搬家和州外搬家的情况不太相同。

州内搬家

如果你是在州内搬家,那么你只需要在你的租房保险上更新一下住址。你可以联系一下你的 agent,或者直接在线上修改就可以。你可能会发现保费会根据地址的更新有所调整。

搬家到州外

如果你搬家到州外,那么通常情况下,你需要根据当地的情况购买新的租房保险。大多数情况下,这个过程非常简单,你可以电话或者在线购买。

搬家过程中出现物品损坏怎么办?

一般来说,在你搬家的过程中,租房保险不会承保你的物品。所以在选择搬家公司或者自己搬运的时候,一定要非常谨慎。如果你选择搬家公司搬运,那么东西弄丢了或者弄坏了的话,是由他们的保险公司来赔偿的。搬家公司一般有两种 coverage:全面价值保护(FVP),和释放价值保护(RVP)

FVP 需要额外收费,它会为你修理、替换或者一定程度赔偿你在搬家过程中的损失。但是在这种情况下,搬家公司排除了诸如古董,精美珠宝,高端银器和餐具之类的高价值物品。

RVP 通常免费提供,它以每磅固定的价格对物品进行估价,然后赔偿。这种赔偿方式对于贵重但是轻巧的东西来说非常不划算。

如果这两者都无法使你完全满意,那么你可能需要考虑与第三方保险公司合作以弥补差额。

购买租房保险保障自己的权益

除了注意租房合同细节,购买租房保险也是保障房客权益的重要方式。如果房客造成厨房起火,那么房东是不会负责桌椅的维修费用,更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃,因此租房保险就很必要了,同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。👇 戳下图在线进行租房保险的询价

5.1k 次浏览
保险相关

第一次买人寿保险?不慌,三招帮你买好买便宜

人寿保险的购买选择多种多样,想要选购最适合自己和家人的人寿保险,你只需要考虑清楚三个方面哦!

1. 选择正确的保险类型。很多初次购买人寿保险的朋友们认为保单都是相同的,但其实保险政策的类型还是有一些差异的,主要有 whole 和 term 两种,其他还有一些不太常见的类型,这些是你最先需要考虑的因素。

Whole 指的是 Whole life insurance,也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候,你的受益人将获得身故赔偿。而 Term 指的是 term life insurance,意味着它属于定期保险,在保险过期后就会失效。

2. 你需要的 Coverage 是多少?除了保险的类型意外,你还需要考虑保险范围。部分专家建议,你的死亡抚恤金至少应为年薪的六至八倍。因此,如果您每年赚取10万美元,你则应该拥有价值至少60万美元的人寿保险单。但是这个只是一个理论上的值,真正需要多少 coverage 的保单还是需要依照你自己的实际情况来确定。

3. 你打算从哪家公司购买?这是一个经常被忽视的细节,大家有时候会认为,所有寿险公司都是平等的,但其实不是这样的。在最终决定购买保险之前,建议你先查一下保险公司的评级状况,四个主要的评级服务为 A.M. Best, Fitch, Moody’s, and Standard and Poor’s。除其他外,你最好也货比三家,询问一下各家同等情况下的保费,确保自己没有付冤枉钱。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

👉询价和购买戳这里


Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

👉询价和购买戳这里


Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

👉询价和购买戳这里


HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

👉询价和购买戳这里

想了解百万保单&投资型保单,欢迎咨询咕噜

针对较复杂的保单内容,如数百万级的理赔金额,以及投资型寿险与指数型寿险等,欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手,进行咨询,我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。

1.6k 次浏览
保险相关

想要戴隐形牙套矫正牙齿吗?隐形牙套究竟有没有效?每天要戴多久?

隐形牙套与传统牙套有很大的区别,但是它们的效用和目的是基本一致的。

什么是 Aligner technology 透明隐形牙套?

Aligner 是一种薄的、透明的塑料透明牙套,用来小幅度地移动牙齿,实现矫正的效果。透明牙套可拆卸,通常每隔7-14天更换一次。它不用固定在牙齿上如同传统牙套(钢牙),外观看起来就像一个透明的固定器。它根据牙齿的虚拟模型进行拟合,可以帮助牙齿排列逐渐变整齐。而具体多频繁更换隐形牙套,不同患者需要根据各自情况,咨询过医生之后来遵守。

隐形牙套为什么有效?

隐形牙套旨在通过向牙齿施加轻微的压力来予以矫正,让牙齿在每段时间都稍稍移动一点。隐形牙套施加的压力会从牙根传递下去产生连带反应,牙根及齿槽骨表面出现吸收或增生等重塑现象,使得牙齿也顺着运动。这个压力一般来说很小,所以用隐形牙套来矫正牙齿往往过程比较温和。

值得注意的是,隐形牙套需要每天佩戴22个小时以上才能有效。

此外,你的治疗过程中可能需要佩戴松紧带 (类似于细小的橡皮筋),和普通的正畸牙套是一样的,这样可以更好地固定牙齿。

同样重要的是要注意,尽管隐形牙套可以解决从轻度到复杂的情况,但某些非常严重的情况可能还是使用传统牙套最好,建议还是要提前咨询医生比较好哦。

轻松拥有美齿!最佳隐形牙套推荐(送网络折扣码)

为了提供想戴牙套的民众一个更方便的咨询方式,隐形牙套制造商都有开发这种因地估价的免费在线询问工具,选择居住州的位置就可以进行推荐!除此之外,大多数隐形牙套品牌还会提供网络独家折扣码,比起传统线下咨询更方便简易。民众选择隐形牙套品牌之后,会到合作的专业诊所进行评估后开始疗程,一切过程非常简单方便。

353 次浏览
医疗健康