生活小贴士
美国市面上有哪些床垫类型？特色是什么？
人的一生有三分之一的时间都在睡觉，若以75岁的平均寿命去计算，平均约26年都在床上睡觉渡过；而每晚睡觉时，平均会翻动20至60次，也因此一张好的床垫 (Mattress) 能让人一觉好眠到天亮，起床不会腰酸背痛，重点是神清气爽精神好。
越贵的床越好？选购床垫时，千万不要有高价位的迷思，好的床垫也没有绝对的软硬标准，重点在于「适合你的床垫就是好床垫」。而每个人又因身高体重、身材曲线与睡姿的不同，因此选购时一定要试躺看看，若有人从旁协助观察更好，才能真正选择出适合你的床垫。
市面常见床垫结构
1. Innerspring 传统链接式弹簧床垫：早期最常见的床垫类型，床垫里的弹簧由钢线彼此串连 (Continuous Coil)，较硬，价格也较便宜。
2. Pocketed Coil 独立筒床垫：床垫中的弹簧，每一颗都是独立的，弹簧彼此不会连动，都是独立承受重量，因此身体支撑力佳，且能给予更多舒适度，且一人翻身较不影响另一人，稳定性比传统弹簧床垫好。独立筒床垫床垫学问大，一张床垫的弹簧颗数从600到1200颗以上都有，弹簧排列方式又可分成直排式独立筒或蜂巢式独立筒。
小贴士：弹簧内直径大的独立筒，其弹性较好，感受也较软。同理可证，若弹簧较小颗，其内直径也就会较小，感觉也通常较硬。
3. Latex 乳胶床垫：天然乳胶最大优点是抗菌抗过敏尘螨。床垫可以全部使用乳胶制作，也可以与独立筒搭配，将乳胶当作上方的垫材来增加服贴度。除了天然材质，市面上也有合成乳胶。
4. Memory Foam 记忆海绵床垫：又称「慢回弹记忆海棉」，躺下后会根据身型调节形状，提供非常好的贴合度与稳定度，身体各处受力较均匀，通常背部和关节疼痛者会较偏好这类床垫。但较不易翻身或挪位置，散热性也要留意，部分厂商会加入凝胶和小孔来提升散热。小贴士：美国品牌 Tempur-Pedic 就是记忆海绵床垫的鼻祖。
5. Gel Memory Foam 凝胶记忆海绵床垫：把凝胶和记忆海棉合成在一起，可改善床垫表面空气流通，提高睡眠舒适度，与身体的贴合度更高。
6. Hybrid 混合型床垫：传统弹簧床垫上再加上一层记忆海绵层或其他材质的床垫。现在市面上越来越多床垫运用不止一种材料，例如 Simmons Beautyrest 系列就包含独立筒、乳胶、记忆棉等数种材料。
7. Adjustable Base 可调节式床架：床架可以依照需求调整角度。
美国做美甲大概多少钱？怎么给小费？
都说手是女人的第二张脸，但许多妹子来美国以后就只能选择不要这第二张脸（误），因为在美国美甲实在太麻烦了！其实在美国美甲没有你想像中那么可怕，许多华人区都有超多华人美甲店，就算不是华人美甲店，其实体验也没有你想像中那么复杂。大家应该都知道，美国很多美甲店都是越南人经营的，这些价钱通常比较亲民。但也有比较豪华的选择，从美甲到美容 Spa 一条龙服务都有。那在美国做指甲大概需要花费多少呢？
费用：一般普通美甲都在$30-$60左右，这里说的是普通款式和服务，如果你选择的样式风格更加复杂，价钱一定会更高。如果想要做艺术感更强的花样美甲，那要提前确认你预约的美甲师会这种技术。费用每个地区可能稍有不同。
小费：普遍会给15%-20%小费，比如说我去做个$50的美甲，一般会给$10小费，但这都要看个人心情或服务体验，觉得超级满意可以多给些。
优惠：如果是一间你没去过的美甲店，你可以查查店内有什么新客人优惠。也可以参考 Yelp 和 Groupon，常常会有比较好的优惠，甚至能找到半价折扣。可以多去试几间，遇到满意的再成为老客人。也建议大家做美甲之前问好价钱，以免加一些服务之后价钱突然高很多。
用贷款买房是否会降低买到房的成功机率？有什么方法可以增加贷款买房的优势？
通常房屋卖家仍是较偏好现金买家，除了少了贷款估价等步骤交易流程更快速，更无须担心因贷款失败而交易被迫取消的风险，过户天数也较短，因此基本上现金买家拿到房子的机率较大，比贷款买家更具优势。但是这不代表贷款买房者全然无机会。
欲贷款买房者，在美国开始看房子前，一定要先拿到一份贷款预先批准信 (Pre-Approval)。获得贷款预批意味贷款人已审核过买家信用和财务状况，且买家借此也可了解自己负担的起的买房预算上限与最高可贷款金额，经纪人也会依此上限搭配买家想要的地产条件去做地毯式搜房。
提醒！
当看到中意的房子并想出价时，则需将这份 Pre-Approval 连同出价合同一并提出给卖家，以证明买家正规性，以及买家是已准备好且能立即行动，有助提高出价被接受的机率。(简单说，若无这份贷款预先批准信，卖家是不太愿意理你的)
现金买家呢？
现金买家虽不用提出 Pre-Approval，但经纪人也会请现金买家填写一份买主经济状况消息表 (Financial Information Sheet )，上面会有买家基本消息、工作单位、年收入、负债、存款证明等财务消息，在之后出价时会需要一并提出。
是否能拿到最低的房贷利率？
每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同，同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户，在 B 公司是低风险客户，那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司，货比三家不吃亏，网络上也有分析工具为各州房主进行最佳房屋贷款公司评比推荐，房主可以视需求要求报价（初步报价一定都是免费的，告知一些基本条件即可拿到报价。）
想要在美国贷款买房，Pre-Qualification 跟 Pre-Approval 有什么不同？
Pre-Qualification 并不等于 Pre-Approval，请参考以下分析：
Pre-Qualification 贷款资格预审：
•正式程度：仅贷款机构非正式的资格预审
•数据：不用准备任何文档，可直接透过电话与专员进行口头咨询预审，快速估算大约借款额度，但并未确实调查申请人信用
•效力：效力不大
Pre-Approval 贷款预先批准信：
•正式程度：正式的贷款资格预审
•数据：需提出相关数据并填写买主经济状况表会调查申请人信用状况。贷款机构在综合评估后，才会核发一份书面conditional commitment，即贷款预先批准信
•效力：在日后出价时有参考效力
我能贷到多少钱？利率可以贷到多低？
每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同，同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户，在 B 公司是低风险客户，那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司，货比三家不吃亏，网络上也有分析工具为各州房主进行最佳房屋贷款公司评比推荐，房主可以视需求要求报价（初步报价一定都是免费的，告知一些基本条件即可拿到报价。）
在美国打算贷款买房子需要提供哪些文书数据证明？
欲贷款买房者，在美国开始看房子前，一定要先拿到一份贷款预先批准信 (Pre-Approval)。获得贷款预批意味贷款人已审核过买家信用和财务状况，且买家借此也可了解自己负担的起的买房预算上限与最高可贷款金额，经纪人也会依此上限搭配买家想要的地产条件去做地毯式搜房。
• 买家可先自行找寻银行或贷款机构进行贷款预先批准信的申请；或者也可请地产经纪人协助办理。
• 进行 Pre-Approval 申请时，若发现自己信用分数出错，可即时提出修正，及早发现及早更正才能确保自己后续贷款申请时能更顺利快速且取得较低利率。
• 买家可接触数间贷款机构做咨询，以作为后续合作申请贷款时参考使用。建议若要多家比较时，应于短时间内完成，引免因多次调查信用而引响信用分数。
• 买家最终申请贷款的贷款机构无须与当初申请 Pre-Approval 为同一间，因此买家仍可以持续找寻自己满意的贷款机构（如利率较佳、费用较低等）。
是否能拿到最低的房贷利率？
每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同，同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户，在 B 公司是低风险客户，那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司，货比三家不吃亏，网络上也有分析工具为各州房主进行最佳贷款公司评比推荐，房主可以视需求要求报价（初步报价一定都是免费的，告知一些基本条件即可拿到报价。）
美国房贷利率有哪些计算方式？如何选择？
贷款种类百百种，可大约分成两种基本类型：
浮动利率 (Adjustable Rate Mortgage, ARM)
定义：初始利率比固定利率低，但往后利率会随指数 (Index) 浮动。开始浮动的年限和利率增幅皆事先规定。
【举例】7ARM、还款时间30年，代表前7年利率不变，往后每年根据市场情况浮动调整。
风险：短期而言，浮动利率比固定利率来的低，但长远角度风险也是较高的。
适合：中短期投资者或持房年限短的买家。
固定利率 (Fixed Rate Mortgage)
定义：利率固定不动
风险：较低
适合：适合打算长期持有房产，长期风险承担力较低、追求稳健的买家
哪一种贷款方式适合我？
选择贷款时，应考量打算在这房子住多久（持有多久）、多久付完贷款等因素。除了和贷款专员详细咨询，可以先在网络上找贷款公司进行初步询价，比较看看利率。
现在房贷利率那么低，我要怎么把我的浮动利率房贷 Refinance 成固定利率房贷？
如果你已经决定从浮动利率房贷成固定利率房贷，转换过程与你首次申请贷款的过程其实非常类似。其实换成固定利率房贷，就是用全新的抵押贷款代替原来的抵押贷款。
你可以按照以下步骤参考操作：
1. 做一些初步研究，了解你的房屋现在值多少资产。你需要了解抵押贷款现在的余额，以及你的房子在现在市面上的价值。
2. 你可以从你的贷方那里获取你当前的贷款余额。你可以聘请因为评估师来了解当前房屋的价值，也可以参考当前你家那一片正在出售的类似房型的价位。
3. 最好你是可以在在线先获得一个关于房屋价值大概的估算，因为在你申请 Refinance 之后，贷方会派出评估师。
4. Refinance 所需的股本金额会因贷方而异。对于标准的存款准备金，大多数贷方需要5％至10％的房屋价值。但是这个比例并不是一成不变的。
5. 一旦确定自己的房屋的净值，你就可以询问贷方的 Refinance 报价。你可以从 LendingTree 等知名网站、或者你认识并信任的贷款人那里获取在线报价。
6. 如果你这次选择的贷方与之前的一样，那么你 Refinance 被批准的概率会更高一些。
7. 检查您的FICO信用评分。如果你要从 ARM 贷款转为固定利率抵押贷款，你必须要满足贷方对FICO 信用评分的最低要求。较高的分数也会帮助你获得更低的贷款利率。
8. 当你跟贷方询问报价的时候，请确保你明确提出要的是固定利率贷款。
Refinance 房贷利率免费计算器
今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。
各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
办 Refinance 要办哪种贷款期限比较好？再贷一个30年房贷有什么好处？
当前利率低，许多屋主都在慎重考虑要 Refinance 拿低利率以降低每月月付。Refinance 的贷款期限选择因人而异，但不管选30年15年或是更短，贷款利率一定更低（否则何必 Refinance）；而30年因为期限长，分摊到每个月所需要支付的费用当然少，甚至可以从房屋净值中提取现金。但是因为贷款金额将比当前贷款分散在更长的年份中，所以也有可能整体上他们需要付得更多。
再贷一个30年房贷有什么好处？
再贷一个30年的房贷 Refinance，你可以锁定一个很长时间的低利率，同时还可以腾出你的资金用于长期投资。此外，将房价锁定30年也可以抵御通货膨胀，这样即使房屋价格和租金随时间上涨，30年的房贷也可以确保你的抵押贷款付款额保持不变。
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想要做 Refinance，先检查自己这三点财务状况够不够资格
想要做 Refinance，首先要检查一下自己当前的财务状况，主要你可以从以下三部分入手：
1. 提高你的信用评分：如果你在首次借用现有抵押贷款时信用评分良好，那么你可以努力尝试把评级提高到优秀。比如说，常规贷款至少需要620分，而FHA贷款则至少需要580分，但是得分越高越好。
2. 降低DTI比率：贷方通常希望看到DTI比率（专用于偿还债务的支出占总收入百分比）低于43％。 因此，如果您的月收入为5,000美元，则需要确保你为各项债务每月支出的金额在2,150美元及以下。
3. 提高房屋净值：如果你没有在自己的房子上创建太多的房屋净值 (equity)，那么获得 Refinance 的难度会有所加大。你可以努力争取20% 的 equity，这样你可以为自己争取到更好的利率。
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什么时候建议把浮动利率房贷 Refinance 成固定利率房贷？
浮动利率（ARM）有利有弊，若能正确了解且明智地加以利用，可以让借贷者在一段时间内省下不少钱。不过浮动利率也会带来许多财务上的不确定性，特别是在最初的几年过去之后。
一旦达到浮动利率贷款的第一个调整期，利率将以预定的时间间隔（通常是每年）开始变化。
理论上来说，浮动利率可能会增加，也可能会降低。但在实际情况中，浮动利率一般都会出现上涨。这就是为什么大多数房主试图从浮动利率房贷 Refinance 改成固定利率房贷。如果借贷者有打算长期持有房产的话，那么固定利率会比较有利，因为不会再出现利率涨幅；如果你买入房子后想等高价时候就直接脱手，那么建议直接用浮动汇率就OK。
若是通过固定利率来抵押贷款，那么无论保留房屋和抵押贷款多长时间，借贷人的贷款利率和需要支付的金额都不会改变。
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各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
