小资致富术!无门槛新兴微型财富管理工具 Acorns vs. Stash 比较

最近更新:2020年10月

理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 近年来在美国越来越流行,许多老牌券商以及理财顾问公司都纷纷涉足这项领域,开发自己的机器人顾问,并主打低门槛、低手续费以揽客。而其中一些崛起的新兴理财科技公司则看准了小资、学生族群的投资需求,推出所谓的「微型理财」(micro-investment) 服务以及工具。其中最受欢迎的其中两家就是 Acorns 和 Stash。

这两家微型理财服务主打手机 APP 体验服务以及工具,完全没有资产的门槛需求,也能针对用户个人需求以及投资目标来创建投资组合 (Portfolio),随市场变化依大数据系统演算自动调整。

【同场加映】
美国哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 最好?最推荐美国哪家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) ?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的手续费最便宜?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的门槛最低,或是不要求入金门槛?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的回报率最高?本篇介绍盘点解析当前美国最佳的8家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 。



微型理财服务特色

  • 无资金门槛,开户不要求入金
  • 主打手机 APP 工具服务
  • 少少资金也能做投资
  • 外加储蓄功能,边存钱边投资 


Acorns - 零钱投资,锁定六大 ETF 

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开户入金门槛:

年管理费:帐户金额一百万以上为 0.25%,否则收取每月 $1 管理费;但若客户年纪在24岁以下,或者是学生用有效的 .edu 邮箱来注册帐户,就不收取管理费。

适合对象:想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人

开户链接:按此开户享独家开户福利

特色:Acorns 是以 App 为主的投资理财机器人顾问,主打客群是小资投资人甚至是学生,若客户年纪在24岁以下,或者是学生用有效的 .edu 邮箱来注册帐户,就不收取管理费。主打储蓄 + 投资双管齐下,Acorns 让投资人定期把一笔资金打入储蓄帐户当中,并用储蓄帐户里的资金去做投资。

Acorns 主打的「零钱投资」,让投资人可以把 APP 连到银行帐户和信用卡帐户,任何一笔消费金额,Acorns 都会把这笔金额到最接近的较大整数间的差额存到投资帐户里(称之为 "Round-Ups") 。比如说你的 Acorns 帐户连到了 A 信用卡帐户,你若用 A 信用卡在星巴克刷了一笔 $4.25 的拿铁,Acorns 就会把最接近的较大整数 $5 - $4.25 = $0.75 分到 Acorns 的投资帐户;以此类推,若在 Amazon 上消费一笔 $29.35 的,Acorns 存入投资帐户的金额就会是 $30 - $29.35 = $0.65。你甚至可以自定义门槛金额,加快投资帐户资金增加的速度。

可选投资目标:Acorns 提供五种投资目标供客户选择,包括以下:

  • 长期投资
  • 短期投资
  • 大笔消费
  • 养育小孩
  • 一般投资

风险承受程度:五种程度可选,如以下:

  • 保守
  • 普通保守
  • 普通
  • 普通冒险
  • 冒险

投资标的:主要是 ETF,而且大概就是这六大支组成:

  • 大型公司股 Large Company Stocks — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
  • 小型公司股 Small Company Stocks — Vanguard Small-Cap ETF (VB)
  • 新兴市场 Emerging Markets — Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
  • 房地产 Real Estate — Vanguard REIT ETF (VNQ)
  • 公司债券 Corporate Bonds — iShares iBoxx$ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
  • 政府债券 Government Bonds — iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
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Stash - 可自选搭配,灵活度更高

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开户入金门槛:无

年管理费:帐户金额 $5000 以上为 0.25%,否则收取每月 $1 管理费;目前优惠第一个月免管理费

适合对象:想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人

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Stash 主要是针对新手小白投资人提供自动化投资配置的服务,主要为股票和 ETF 投资项目,并且将帐户等级分为三种,每种帐户的每月管理费不同。如果是基本款的投资帐户 + 银行帐户(含借记卡)+ Rewards 制度,每月费用为 $1。中等帐户则在基本款内容之上多了退休帐户(可选 Roth 或是 Traditional IRA),每月费用为 $3。高级帐户则是在中等帐户之上可再加开两个未成年人监管帐户 + 金属制借记卡 + Rewards 制度,以及每月投资研究报告,这样子每月费用为 $9。

Stash 也允许客户买零星股份 (fractional shares),所以就算资金不足以买到整股也可以投资。

风险承受程度:根据用户问卷调查结果,综合考量年龄、投资目标和投资期限 (Time Horizon) 等可划分为三种程度,如以下:

  • 保守
  • 普通
  • 冒险

投资标的:会根据风险承受程度而有不同的投资标的选择,总共大约有 30 多种 ETF 投资组合可选。但和其他 APP 服务不同的是,Stash 提供一定程度的自由选择,投资人可以自选标的加进去固有的投资组合当中,比如 Stash 就可从 70 多档股票中自选搭配。

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【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】

机器人顾问(robo-advisors)正夯,许多平台都推出低门槛入金等优惠揽客,想要寻找一个安全稳定的资金管理助手,不妨可以先从推荐平台来下手!

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來自台北,現居洛杉磯。寫過上百篇(你可能都看過的)美國移民生活遊玩攻略,累計文章瀏覽人次破千萬。我的 IG 很好吃: http://bit.ly/2PFRDuY