401K 缩水解套方程序

最近更新:2020年7月

401K严重缩水 我的退休怎么办?

最近的市场因为疫情爆发,突然间无奈的我们看见很多公司倒闭。 像是百货公司,Hertz Rental汽车租赁公司,还有Souplantation美国在地人很喜欢吃的连锁沙拉吧相应的倒闭。美国的经济遇上衰退,引发了市场担忧,很多人的401K严重缩水,这个时候我们应该怎么办呢?

因为我们一般人的401K都是投资在股票, 或者是Mutual fund, 那Mutual fund当然就是很多公司的股票的一个总和,所以投资在这样的产业的时候,多少会受到影响。

最主要是消费行为与政策改变

疫情改变了很多人的消费习惯,在家工作时间变多,加上经济大环境不稳,一般市井小民原来的消费习惯改变。比如说居家Zoom Meeting,原来市场上女性消费化妆品、衣服都少很多。不方便进到商场购物也让大家多增加网络消费行为。所以百货公司消费,电影院的Entertainment,都减少了。取而代之是家里看Netflix。

所以当我们选这股票时,想哪一些是未来的趋势变的很重要。

哪一些会被趋势所代替

首当其冲,401K也要做一些转换。401K是一个不错的退休规划,最主要是税让他往后延。

比如说我今年赚了20万,但是我也可能有一万多放在401K里面,那这个一万多我就不用交税,所以401K只是一个Tax-deferral, 但不是tax-free。

当退休要拿钱出来时,是100%Tax-deferral。 所以401K若是按照一般的市场情况,短期震荡不会影响长期。可是有一些已经60岁者,眼前可能还有几年就要退休,所以时间换不回金钱

例子说明:

假设一个人在401K里面,balance有10万,如果10万掉了50%,就剩下5万;那到第二年,他要赚100%才能打平。也就是说他要再赚回5万,因为他的底价只有5万,他再赚100%,才能回到以前的10万。

所以,届退休族群没有办法等。

专家建议:

我们会建议考虑以Annuity规划来补强退休财务管理。

因为401K的钱可以买年金。年金最大最大的好处是Life time income,也就是说你把这笔钱交给保险公司,保险公司说我可以养你一辈子

年金跟人寿保险是不一样的

年金并不需做体检,不需要做体检,只会做Financial underwriting来看是否符合买年金条件,所以没有太多的要求,相对来说是对年纪比较大的人,是一个很好的规划。

年金到底有哪几种种类呢

专家说:

年金基本上有三种:

1.第一种是Fixed Annuity,就是按照市场的利息。这个利息不会很高,因为现在疫情之下利息都在降,所以这个只能保本,但是增长不了多少,还不够通货膨胀。

2. Variable Annuity,这种Annuity呢,就会跟着市场来做变化,涨跟着涨跌跟着跌,但也有一些是比较特别的,但是基本上来说是这样的,所以风险比较大。

3. 第三种就是叫做Index Annuity,这种呢是按照指数来拿利息,所以如果指数涨,它跟着涨一部分,那保险公司会拿走一部分,但是跌的时候它不会跌,所以这个是比Fixed更有成长的空间,比Variable更保守。

如果您在退休计划上有问题,欢迎致电泛宇集团888 831 8868。


收藏 (1)
点赞 (1)
脸书分享
微信分享
美國泛宇集團TransGlobal Holding Company有超過30年的財務規劃與管理經驗,專門為美國亞裔社區服務。由創始人兼總裁胡正國先生的遠見,於2008-2009年全球金融風暴時期逆勢而為,相較於其他金融公司都在收緊業務之際,總裁胡正國先生反而開始積極地擴展事業版圖,於全美各州招募人才,廣設分公司,於短短的數年之間,服務範圍由加州擴展至全美主要城市,包括加州、紐約州、紐澤西州、麻州、德州、華盛頓州、夏威夷州以及關島,於上述商業發展蓬勃的10大州設立25+間分公司; 橫跨美國東西岸, 都有美國泛宇集團的專業理財規劃人員可以提供服務。