给孩子最特别但最实用的节日礼物:具有现金价值的人寿保险

一年多前
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时事新闻
 

人寿保险肯定不是一个寻常的节日礼物,但是如果是买给孩子的话,这个礼物绝对是特别且实用的,你也许可以等过几年,孩子长大了再告诉他。

给孩子准备个「一纸文书」这样的礼物,肯定是没有乐高让人有兴奋的感觉。但是,考虑到当意外来临时,孩子的未来将有资金(人寿保险死亡抚恤金)保障,光是这一点就足够成为强有力的理由为孩子投保人寿保险,相信孩子长大成人之后,也会很感恩长辈的这份特殊礼物。

给孩子准备「人寿保险」保险礼物需要注意什么?⬇️

终身人寿保险的现金价值

给年龄在18岁以下的孩子购买人寿保险是不能买定期,只能买终身人寿保险的,比如 whole life 或者 universal life。

这种保险具有现金价值(cash value),随着时间逐渐增加,你可以随时从保额中借钱出来,不过你钱借的越多,未来死亡抚恤金就越少了(其实相当于向自己借钱)。不过鉴于其现金价值这点,就可以算是个不错的礼物了。

不过现金价值通常需要10年或更长的时间才会开始累加(其实这期间就是在积累投保人投入的保费),所以如果越早给孩子购买,其实越有利。等孩子长大之后,自己就可以担负保费,同时也可以自行决定如何使用寿险的现金价值(还学生贷款、买房、创业、结婚等等)。

【举个例子】假如你给你2岁的孩子买了 universal life plan,该保单至高赔付$158,000的死亡抚恤金;在孩子到21岁之前,每个月你需要支付$75的保费。那么19年之后,该寿险的现金价值将达到$24,168,而你在保费上的投入为$17,000。

如果你觉得一个月$75的保费太贵,那么可以考虑保额是5位数的保单,比如,你可以给你9岁的孩子买个保额为$20,000的保单,那么一个月的保费也就只要$8.5。在孩子18岁之前,你大约支付保费$1,122。

长远的价值

早早地给孩子买好人寿保险可以让保险一直有效,这样可以避免未来孩子换上严重疾病,而被保险公司拒绝承保。

免体检人寿保险对于未满18岁的孩子来说是个很不错的节日礼物,比如外公外婆也可以给自己的孙子孙女购买人寿保险,等孩子18岁后,就能成为指定的保险受益人。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  Money.com
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