为什么人寿保险死亡抚恤金申请会被拒?可能是这5大原因!

一年多前
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时事新闻
 

成千上万的美国人在失去另一半之后,依靠的是对方的人寿保险死亡抚恤金继续生活,包括用来支付高昂的丧葬费。「我的人寿保险理赔申请被拒了!」这句话,可能是另一半离开之后最怕面对的另一件事情。

所以,为什么人寿保险死亡抚恤金申请会遭到拒绝?以下为5个主要原因:

1. 没有提前公开个人疾病问题

人寿保险公司通常都要求投保人提前公开个人原本就有的一些疾病,如果没有提前公开,人寿保险公司会以 material misrepresentation(材料错误)而拒绝理赔。

2. 没交保费

按时缴保费才能确保保险是有效的,但是有时保险公司会以没收到保费而拒绝理赔。但实际情况可能是,投保人使用邮寄或者自动续费的方式缴费。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

3. 前任伴侣还属于保险受益人

美国很多州不允许离婚后,前任伴侣的名字仍在保险受益人上。通常一旦离婚,保险受益人若是原本的伴侣就会立即失效。

4. 最后时刻改变保险受益人

虽然人寿保险投保人有权利改变保险受益人,但是很多州对于「不正当压力」下作出的改变会对理赔进行挑战。另外,如果投保人精神状态不稳定,临时更改受益人也会受到质疑。

5. 未列出保险受益人或者受益人已经离世

通常被保人如果离世,同时受益人也都已经离世,那么保单持有人(policy owner)则可以领取理赔。但如果保单持有人和被保人都是同一个人的话,那么被保险人的财产(estate)可能有权收取人寿保险的理赔。

人寿保险的条款以及理赔申请的表格通常非常复杂难懂,理赔申请的保单若填写错误很有可能直接导致申请理赔被拒,所以在领取死亡抚恤金的时候,最好还是咨询下专家或者人寿保险律师。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  Cision
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