【真实案例分享】前前后后办理过至少10个房屋贷款的我，都走了哪些弯路？

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买房、办理抵押贷款、再申请 Refinance，这些事情都非常繁琐，每次办理下来都会积累一些经验，想着下次一定要处理得更好，结果由于这些事情往往要间隔很久才会重新接触，等到再一次经历的时候什么都忘了！

Business Insider 采访了一位已经有过10个房贷经验的屋主，一起来看看他这几年都吸取了什么经验和教训？

以下为 Dan Miller 的自述：

经历了这么多次贷款后，我有个非常重要的建议就是：在贷款 close 之前，一定要提前向贷款方要 Closing Disclosure，也就是一份5页的文档，将会列出所有 closing 所涉及的所有费用明细，比如，卖方需要支付的房地产中介佣金、贷款方产权保险费，以及买方需要支付的房屋检查费、escrow 费、贷款手续费等等。

买房的全过程从数周到数个月不等，sale price 基本是不会变的，但是一些七七八八的手续费很可能在此期间会有变化，这也是为什么我建议大家一定要最后看一眼 Closing Disclosure。

在 close 的前3天，贷款公司是必须要发给贷款人最新的 Closing Disclosure，这份文档中的很多款项都是可以随时调整的，所以这也是贷款公司到最后3天才发出这份文档的原因。

其中有一个会变动的款项就是原本贷款的 payoff（结算），这笔费用会随最后敲定的 closing 日期而有所不同，因为这涉及到每天的利率问题。

我前前后后至少办理过10个贷款，包括 refinance，大多数都进行的很顺利，唯独有一次在我最后时刻拿到 Closing Disclosure 时，我发现竟然多出了好几百美元，这笔费用原本应该是卖方支付的。

当时大家都在场，都承认这份 Closing Disclosure 有问题，但表示会在 closing 之后再处理好。而我就陷入了两难的境地：一方面我确实不想耽误 closing 的进程，另一方面我也不想在错误的文档上签字，因为我很害怕我签名完之后，大家就甩手不管了。

由于 closing 涉及到多方人士，所以我迫于社会压力当时还是签字了。好在后来问题都在签名后几天之内都解决了，不过这件事确实让我心有余悸。

经历了这件事之后，我一定在 closing 之前向贷款方要 Closing Disclosure 以确认是否有任何出入，毕竟如果当着所有人的面才看 Closing Disclosure，然后再发现问题，最后也会迫于社会压力只能先签字。

重点是，我确实有几次看完 Closing Disclosure 发现有问题，还得和美国 HUD（Department of Housing and Urban Development）打交道，所以贷款方如果没有主动给 Closing Disclosure ，一定要提前向他们要这份文档。

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