一位家有五岁女儿的宝妈购买寿险后的心得:一天一块钱,买到20年心安

10 个月前
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时事新闻
 

编按:在 Business Insider 上有位作者 Kelly Burch 分享了自己购买20年定期人寿保险的心得与动机,她写下了一共4个理由建议大家购买定期寿险,若你的情境和她一样,考虑担心的事情也相同,不妨参考她的心得想法来帮助自己做决定。

• 定期人寿保险 (Term Life) 比其他保险便宜,例如终身寿险 (Whole Life)。

• 尽管定期计划不会给保户带来现金价值,但定期计划可以为保户省钱,然后将钱用于他处。

• 在定期人寿保险单到期时,有望达到财务状况稳定到不需要人寿保险的水平。

• 善用在线报价比价工具,可以帮助选择最符合个人需求的人寿保险。

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五年前,我的大女儿出生时,我就意识到该买人寿保险了。然而是在四年之后我才真正购买了一份保险,因为四年前,我不知道从哪里开始。到底是该买定期人寿保险 (Term Life) 还是买终身寿险 (Whole Life) 让我陷入了思考,那个时候我才发现我对保险的基本情况都一无所知。

如果我能回到过去,我一定会告诉自己,其实保险并没有那么复杂。终身寿险可以覆盖你的保险直至死亡,而定期人寿保险则会为你提供一定年限的保险服务。但是,定期人寿保险有很多好处,而且适合大多数的人。接下来大家可以听听我推荐买定期人寿保险的四个原因。

一、便宜

很多在买保险的人,尤其是年轻人,都会担心保费以及将来保费的支出额。所以定期人寿保险的一项优势就是,他比终身寿险便宜很多。由于我有两个小孩,还经营着一家公司,所以我一直在努力减少开支。我发现了一份250,000美元保额的20年定期人寿保险,这相当于我每个月只用花费29美元。这个价格实在太实惠了,在购买前我不会思索再三,甚至每月扣款时,我都不会意识到保险公司划走了我的钱。

将来终身寿险一定不会比现在便宜,一定要尽快购买哦!用一些在线工具来帮助报价,尽快锁定你的保费。

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

二、虽简单却很有用

定期人寿保险有一个功能:如果你去世了,定期人寿保险能代替你在世时的收入,继续支持你的家庭。我选择的保险计划可以在我死后为我的家庭提供足够长时间的收入,支付我的葬礼费,支付贷款,允许我的丈夫在没有收入的情况下带一年孩子。这些内容满足了我对我的保险的全部期望,简单又明了。

但是终身寿险却是相对复杂很多,保险公司将终身寿险和投资结合在了一起(这就是为什么终身寿险有现金价值,终身寿险有时甚至会分红)。但问题是,我购买人寿保险不是为了投资。我已经有了一个退休帐户和一个出租房用来投资,所以我宁愿去购买便宜的定期人寿保险,再用省下来的钱去单独投资(根据专家分析,对大部分人来说这样的做法更为合适)。

三、希望未来我可以不需要保险

很多人认为,定期人寿保险的缺点之一是,定期人寿保险终将会到期。到那时你的年纪已经大了,而且体质会变弱,更容易生病,到那时再买一个新的保险可能会非常昂贵。

但其实,这是一件好事。因为我会希望我的定期人寿保险期满之后(19年后),我将不再需要人寿保险。

因为,如果在年老时,你的财务状况稳定、没有债务、且拥有许多存款,那么你在去世之后就不会需要保险公司的大笔付款了。同时,你可以用你自己的资产来支付自己的丧葬费用,并且为你的亲人在必要时提供一些财务支持。虽然我无法预测未来,但我会为了在我的定期人寿保险到期时,我仍能够用自己的资产作为自己的保险而努力。

四、钱花的很值

其实买保险是件很讽刺的事,因为对所有人来说最理想的情况就是大家都把买保险的钱给“浪费”了。例如我就希望我19年后还好好活着,没有出过事,浪费了我20年下来所支付的6,960美元保险费。

但从另一个角度讲,这个钱是不会被浪费的,毕竟你还是买到了安心。例如,我在买了保险之后,我就能知道,如果我死了,我的家人会收到保护,这让我感到很安心。如果我知道我丈夫在我死后不会发生更坏的事,我能每天晚上都睡的很好。当然了,我肯定是希望我永远不会使用我的人寿保险的,但为此付出金钱我也并不介意。因为人寿保险让我知道,如果最坏的情况发生了,它可以让我的家庭少承担一些痛苦和损失。

由于选择困难症,我花了四年的时间才买了属于自己的人寿保险。现在我已经买了一年的保险了,我明显感觉的肩上的担子轻了许多,而且我也没花多少钱。这就是当朋友和家人问我需不需要给自己买一份人寿保险的时候,我会对他们说:“买吧,不要等。”

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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来源:  Business Insider
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