打算用房屋净值翻新房屋提高房屋价值？翻新过程中注意这6件事避免你“踩坑”！

不少屋主会通过房屋净值贷款或HELOC来翻新房屋。在贷款被批准之后，光想到自己很快要住进更加舒适的房屋就开心的不行，但殊不知，翻新过程中也是有很多“坑”的。

💡 同场加映 >>>

还不了解如何用房屋净值贷款和HELOC翻新房屋？👉 按此阅读《把不动产变可动产！盘点三种从房子「掏」钱出来的房屋净值贷款方式》

以下就是6件在房屋翻新过程中不可忽略的大小事 ⬇️

1. 意识到你正在支付更高的贷款利息

房屋净值贷款（home equity loan）将直接贷款给屋主一大笔钱，屋主自行决定如何使用这笔资金。贷款期限一般是20至30年，在这期间的贷款利率都是固定的。

Home equity loan 比 HELOC（房屋净值信贷额度）的贷款利率大概要高出2%。因此，如果一开始打算就借出一大笔钱，一定要合理地使用资金。

2. 仔细审核承包商

一般来说房屋翻新承包商可以找家人或朋友推荐，不过别忘了检查他们的执照。如果你选择走 home equity loan，那么你的贷款负责人可能会想要审核你的承包商，不过如果你是走 HELOC 就不需要审核。

3. 检查合同工的保险

如果在审核承包商/合同工的过程中发现过去有未能完工或者劣质项目的举报，那一定要检查合同工是否持有保额足够的责任险以及劳工保险（workers compensation insurance）。

每个州对保险的最低额度要求不同，但一定要确保他们所持有的保险额度足够 cover 对你家可能造成的潜在损失。举个例子，假如在翻新过程中，合同工造成了房屋起火的情况。

责任险的保额门槛建议至少达到$500,000，劳工险的保额建议至少达到$100万。所以在第一次与合同工碰面时，可以要求他们出示他们的保险复印件，如果他们不给，那可能就是个“坑”，毕竟你可不希望之后合同工在你家受伤，然后反过来起诉你。

4. 避免房产留置权

屋主在翻新过程中可能会发生这么一件事是超出自己控制范围内的，就是：总承包商不把钱给分包商，而分包商对你的房屋收取了未付款的留置权，但前提是，其实你已经全额支付了承包商的费用。

那么如何提前避免这种事情发生呢？

一种方法是，你可以要求承包商在项目开始之前给分包商开出付款保证金。

另一种方法是，要求承包商开一个 escrow 帐户，用来支付分包商的费用，而这也可以让分包商签署留置权弃权（lien waivers）。

屋主也可以要求履约保证金，要求根据合同条款令人满意地完成工程。保证金可能会使项目的成本增加2％至5％，但额外的支出可能值得放心，特别是在大型项目上。

5. 提高房屋保险额度

如果房屋翻新可以让你的房屋价值提高6%-12%，那么就有必要联系保险公司提高保额，以确保足够 cover 你房产的任何损失，毕竟房屋都有可能被烧毁的风险。

屋主的房屋保险个人经纪可以帮你确定承包商是否有足够的保险来承保潜在的损失，以及你个人的房屋保险是否有必要提高。另外，还需要确保在翻新过程中，如果发生事故，承包商的保险应当首先介入理赔，其次才是屋主的房屋保险。

6. 加购人寿保险

人寿保险可能是最后一件需要考虑的事情，因为房屋翻新项目会增加你的房产价值，其次如果你走房屋净值贷款的话，你的负债也会增加，因此有必要确保如果你意外发生死亡，你有足够的保额来继续偿还贷款。

💡 同场加映 >>> 《美国人寿保险入门科普》

房屋净值贷款要贷多少？

房屋净值贷款的金额建议选择比房屋翻新项目总费用高出15%，以支付一些预期之外的费用，毕竟房屋翻新很难提前预估好完成整个项目的总费用。假如贷款贷少了，那么可能就会导致无法完成整个翻新项目。另外，如果贷款过多的话，也会支付很多不必要的利息。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。