保险公司通常会根据风险来确定基础费率，而决定风险的一个因素就是通过保险检查。无论你是买新房还是换保险公司，如果你的房子比较旧或是最近没被检查过，那房屋检查是必不可少的。来了解一下房屋保险检查的更多细节以及你要如何应对：
什么是房屋保险检查?
一名持证的检查员会来到你家里评估潜在的责任风险和未来的索赔，期间还将详细说明房屋的具体情况并给出一个估价。这有助于确保在发生重大损失时，房屋保险的范围是否足够。在检查员将结果告知保险公司后，可以再确定是否要调整保险范围，或是继续购买家庭保险。
房屋保险检查和标注的房屋检查不一样，检查员还会评估房屋的结构和电器。保险公司可以用它来调整保费，要求你解决问题，甚至在认为风险过大无法继续投保时取消你的保单。
谁会要求你做房屋保险检查？
保险公司通常会对较老的房屋和更容易遭受重大自然灾害（比如飓风）地区的房屋进行检查，但有时检查的原因也会是随机的。比如你一直在同一家公司投保，但房屋很久没被检查过，你就需要在下一个续保期之前做检查。如果你正在换保险公司，新的保险公司也会要求你在保单生效后的90天内完成检查。
贷款人
虽然贷款人和检查听上去毫无关联，但作为抵押贷款的一部分，你必须要购买房屋保险。在你决定买房或对现有的贷款再融资前，你必须要提供证明，而购买新的保单或更新目前的保险也会触发检查。
保险公司
保险公司通常会要求你在保单开始日期前的30~60天内进行检查，以确保你在申请时如实填写了房屋价值和它的风险。检查的结果可以用于更改房屋保险的覆盖范围，并会要求你解决发现的各类问题。在部分州，保险公司会进行指定的检查。比如，如果你住在墨西哥湾沿岸附近，检查员需要完成防风检查。这并不是州的强制规定，但却取决于你所在的位置。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
房屋保险检查都包括什么？
外部检查通常不需要房主在场，检查员会对房屋的外部进行拍照和测量，以完成报告。但内部检查就需要你在场了，因为检查员会拍摄屋内的照片和测量尺寸。一般的检查会包括👇
● 内部和外部有没有任何害虫横行的迹象
● 天花板
● 烟囱
● 门
● 屋外项目（谷仓、车库、棚屋、游泳池等)
● 栅栏
● 火灾警报器和灭火器
● 地板
● 排水沟
● 暖通空调HVAC
● 管道
● 门廊
● 屋顶
● 安全系统
● 墙
● 窗户
● 院子
如何应对即将到来的房屋保险检查？
在检查员来之前，先在屋里屋外走一走，你可以会发现已经出现的一些问题。在检查员来之前解决或修好它们，以下是自行检查时需要注意的几点：
● 注意屋顶的瓦片有没有松动或缺失；
● 屋内有没有未固定的排水沟或碎片；
● 烟囱是否裂缝或砖块松动；
● 悬挂在房屋结构上的树枝，尤其是枯枝；
● 门、墙和窗户周围有无裂缝或漏水
● 走路的地方和楼梯是否凹凸不平或破损，这都是安全隐患；
● 确保一氧化碳和烟雾探测器正常工作
● 阁楼或地下室有没有虫害或水害；
● 管道附近有没有泄露的迹象；
● 检查墙上有没有裂缝或冒泡；
● 更换HVAC的过滤器并确保它正常工作；
如果检查没通过怎么办？
如果检查员发现了问题，保险公司可能会给你一个限期来修复它们。但如果保险公司认为你的家太危险，也是可能取消保单的。
如果检查出来的问题是可修复的，保险公司会需要你提供修理完成的证明，包括收据和照片。如果你的保单不幸被取消了，也是会给你一段时间去寻找愿意承保的保险公司的。但如果你还是无法找到，你可以联系州保险部门，找到适合高风险房屋的项目，比如Fair Plan。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。
来源: Bankrate
