不是所有事故都会造成汽车保险费用上涨,这几种类型的事故不会影响保费

约一年前
3.7k 次浏览
时事新闻
 

根据美国国家公路运输安全管理局的最新数据,几乎三分之一的车祸是追撞(rear-end collisions);这类事故通常发生在红灯或停车标志时,后方来车撞上停着的汽车。超过 20% 的事故与固定物体(如:电线杆、灌木或停放的汽车)有关;其中撞上停放的汽车(358,000 辆)比撞电线杆和柱子(208,000 辆)发生的更频繁。如果不幸的被追撞,或者发现停着的车被撞,肇事车主肇事逃逸,车主可能会担心这些事故会如何影响自己汽车保险费率。但并非所有的事故都会对汽车保险费率造成影响,有些事故不会导致费率上升。

什么是“可涨价”事故?(Chargeable Accident)

可涨价事故是可能导致保险费率上升的事故;这通常代表着车主必须承担超过 50% 的事故责任,并导致:

• 财产损失,如:另一辆车或某人的栅栏。

• 有人受伤或死亡。

有些州可能会用一美元来定义应可涨价事故。例如:在明尼苏达州,可涨价事故被定义为汽车保险公司根据人身伤害责任、碰撞或财产损失保险支付超过 500 美元的事故,但某些州例外。在一些州,如:麻萨诸塞州认为应收费的事故涉及他人的财产损失、碰撞或个人伤亡保险(如果驾驶人员过错超过 50% 且是驾驶私人车辆的事故)支付超过 1,000 美元的索赔。

不会使保险费率上升的事故

并非所有的车祸都是会导致保险费率上涨的,以下是非收费事故的典型例子:

• 车辆在合法停放时损坏。

• 车辆被另一辆车从后方追撞,车主(或该车辆的驾驶人)没有被判与事故有关的交通违规。

• 车辆在一次车祸中被撞,肇事驾驶肇事逃逸。(根据州和保险,车主可能需要在发现损坏后 24 小时内向警方报告事故。

• 另一辆车的驾驶人被判定与事故有关的交通违规,但投保人没有被判违反交通规则。

• 动物或家禽相撞造成的事故。

• 车辆损坏是由坠落的物体、飞石或类似的物体造成的。

• 事故发生时,车主正在处理紧急情况,车主是消防部门、急救队或执法机构的志愿者或员工。

• 车主的汽车保险公司能够透过代位方式收回 80% 或更多的碰撞保险索赔(通常这代表着他们能够从其他驾驶人的汽车保险公司收取费用)。

• 造成损害的人向车主支付赔偿。

• 法院对造成损害的人的事故作出判决。

• 在人身伤害保护 (PIP) 保险范围内支付索赔的事故,而在责任保险或碰撞保险下不付款的事故。

如何证明自己没有过错

汽车保险公司可能需要车主证明事故不是他的过错,因此不会造成可涨价事故。令人满意的证明可能因公司而异,但通常包括:

• 一份说明谁有过错的警方报告。

• 另一位驾驶人的保险公司承认过错的声明。

• 一份法律文件,表明车主已获得损害赔偿。

• 驾驶人的书面陈述,根据作伪证的处罚,证明其过错。

什么是附加费?

附加费是在发生可涨价事故后可能获得的实际保险费用增加。车主将了解自己是否在续保时收到附加费,因为保险公司不能在保单期中开始向车主收取附加费。但车祸并不是唯一可能导致附加费的问题,车主还可能因交通违规行为而获得附加费。

附加费会影响汽车保险费率多久?

车祸的附加费长度取决于车主所在州和保险公司,但通常会持续三到五年。例如:新泽西州、纽约州和德州等州只允许保险公司对过去三年的事故收取附加费。根据所在州和保险公司的不同,保险公司可以征收附加费,但如果每年开车时没有发生意外时(或任何其他附加费事件),附加费用可能会减少。例如:如果车主住在只查看过去三年驾驶记录的州,那么在安全驾驶三年后,将不会增加附加费。

可涨价事故(Chargeable Accident)和可涨价事件(Chargeable Incident)有何区别?

可涨价事件通常是指交通违规,如:超速罚单、肇事逃逸或 DUI。与事故一样,可涨价事件通常会影响汽车保险费率三到五年,具体取决于车主所在州。

还有什么会造成保险费率上升?

保险公司是否会提高保险费率可能因保险公司和州法律而异,但以下是保险公司考虑的一些常见因素:

• 事故的严重性:事故的总体严重程度和索赔成本可能会影响费率。小型追撞通常不会与重大事故产生相同的影响。

• 驾驶历史:汽车保险公司喜欢安全驾驶。如果车主已经几年没有发生意外或交通违规,保险公司可能不会提高车主造成的小事故保费。

• 投保范围:有些车主的汽车保险可能包括意外宽恕,这通常代表着保险公司不会在事故后提高保险费率。

事故宽恕(Accident Forgiveness)是如何运作的?

如果保单内包括意外宽恕保险,并且是车主的过错导致车祸发生,车主的保险公司将会“宽恕”事故,并且不会提高车主的保险费率。但车主通常需要为事故原谅支付额外的费用,一些保险公司(如 Geico)为某些客户提供免费优惠。

以下是关于事故宽恕的一些要了解的事情:

• 并非所有的汽车保险公司都提供事故宽恕,因为有些州不允许这样做,比如:加州。

• 事故的宽恕是有限的:事故宽恕通常只适用于每个保单一次事故,而且不是保单上每个驾驶员都能使用一次。车主可能只能在一定时间范围内使用一次。例如:Farmers 会宽恕每三年无任何过错时,一次的过失事故。

• 事故将会留在驾驶记录内即使事故已被宽恕:即使汽车保险公司宽恕该事故,该事故仍然会留在车主的驾驶记录中。其他保险公司可以看到车主的驾驶记录,如果车主决定更换保险公司,可能会影响保险费率。

保险公司如何查找车祸纪录?

汽车保险公司通常查看车主的 motor vehicle record (MVR), 当车主投保一个新的保单,以及每年大约续保的时间时,车主的 MVR 将包含向州政府报告的事故。例如:如果警察在事故现场处理并提交报告,它将被纳入 MVR 纪录内。在某些州,如:纽约,法律要求就任何损坏超过 1,000 美元的车祸,或如果有人受伤时,都需向 DMV 提交事故报告。

MVR 可能还包括:

• 交通罚单。

• 法院判决。

• 驾照暂停和撤销行动。

• 驾照恢复日期。

• 保险状态。

• 酒精测试启动要求。(Ignition interlock requirements)

车主可以从所在州的 DMV 要求自己的 MVR 副本。

保险公司通常不会完全依赖车主的 MVR,许多保险公司为显示车主过去索赔的数据库数据付费。

什么情况保险公司将报告索赔:

• 支付索赔

• 为可能的索赔设置一个文件(例如:在车中致电保险代理人询问损坏情况之后)。

正式拒绝索赔。

以下是保险公司常用的一些数据库

• A-Plus Auto Loss History Reports:这个数据库报告收集了之前提交的保险索赔,包括:个人伤亡、全险、人身伤害保护和财产损失索赔。用户可以每 12 个月申请一次免费报告。

• CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange):此数据库通常有长达七年的汽车索赔历史,包括:损坏日期、索赔类型和保险公司支付的金额。用户可以要求自己的个人报告。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜?使用免费工具分析

按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜

购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等,但最便宜又好的的汽车保险公司,每个人都不一样,而且一分钱一分货自有道理,净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具,直接在手机上就能 Quote。

责任编辑:  
来源:  Forbes
点赞 (1)
脸书分享
微信分享
0条评论