高风险驾驶=高保费，这 7 个方法可以帮助高风险驾驶节省汽车保险费用

每个车主的汽车保险费用都不一样；虽然每家保险公司都使用自己的公式来确定客户的费率，但大多数保险公司会考虑相同的因素，包括：年龄、性别、婚姻状况、驾驶记录、车种、城市、州。

如果不幸被标记为高风险驾驶，可能面临异常高的保费。然而，如果被归类于高风险驾驶，仍然有几种方法可以节省汽车保险费用。

保险公司在决定客户是否是高风险驾驶时会考虑一些事情，如果发现保险费特别高，它可能与这些风险因素有关：

交通违规：驾照上的积分会导致更高的保险费用。有些罚单导致上涨的费率幅度高于其他罚单。例如：影响保险费率最糟糕的事情之一是得到在街道飙车的罚单。

• 事故：每当出现过错事故时，预计保费会上涨。

• DUI 或 DWI：DUI或 DWI 会大幅提高保费。

• 年龄：据统计，年轻驾驶更有可能卷入事故。最高的保险费率分配给 16 至 18 岁的驾驶；19 至 25 岁的驾驶身上通常也会看到高保险费率。利率往往在 26 岁开始趋于平定，并逐年逐渐下降。

• 车辆类型：保险公司查看投保人驾驶的车型的平均事故率和失窃率。这代表着跑车的保险成本往往很高，因为它们被视为高风险。

• 信用评分：信用分数差代表着更高的汽车保险费率。加州、夏威夷州、麻塞诸塞州和密西根州已经禁止使用信用评分来设置保险费率的做法，但其他州却仍然可以使用信用评分来评估驾驶风险。

其中一些因素是无法控制的。交通违规将保留在驾驶人的记录中，并在一定程度内增加保费。但是，如果车主已被标记为高风险驾驶，还可以遵循以下提示来降低费率。

四处比较多家保险公司的费率。一些保险公司为高风险驾驶提供的费率高于其他公司。对于高风险驾驶人来说，Progressive 是个好选择。根据 Motor1 进行的成本研究，这类型驾驶的汽车保险费率中，Progressive 的费率是最低的。但是，没有为每个驾驶人提供最好保险的保险公司。每当驾驶人的个人数据发生变化，例如：由于事故、婚姻、买房或信用评分的提高，都值得重新评估保险选择。因为决定保险费率的因素很多，所以重大变化可能代表着也许能够在另一家保险公司获得更便宜的费率。

每个州都提供政府批准的驾驶安全课程。这些课程的长度可能有所不同，但通常在六到八个小时之间。参加其中一个课程会降低驾照上的积分，从而降低保费。大多数保险公司为完成批准驾驶安全课程的车主提供折扣，在几个州，保险公司必须提供折扣给完成安全课程的驾驶人。联系自己的保险公司，询问有关完成课程的折扣。

此提示仅适用于年轻驾驶。虽然成年人也可以参加驾驶教育课程，但如果已经超过 25 岁，就不太可能得到保险折扣。如果被归类为高风险驾驶的一个原因是年龄，完成驾驶人的教育课程通常会降低保险费率。一些保险公司为年轻驾驶人提供自己的驾驶安全课程。State Farm 有一个名为 Steer Clear® 的计划，该计划提供数字培训资源，包括行程监控功能。完成此计划的驾驶人可获得折扣。

许多主要保险公司都有基于使用方式的保险应用程序。驾驶人可以下载这些应用程序到智能手机追踪驾驶习惯。这些应用程序可以监控煞车距离、驾驶速度和总行驶时间。优秀的驾驶人会获得高额折扣。以下保险公司提供此类保险计划：

• State Farm: Drive Safe & SaveTM

• Progressive: Snapshot

• Allstate: Drivewise®

• USAA: SafePilot

应用程序可用性可能因州而异。例如，USAA 安全驾驶计划仅在阿拉斯加、亚利桑那州、阿肯色州、爱达荷州、爱荷华州、肯塔基州、马里兰州、密苏里州、蒙大拿州、新墨西哥州、俄亥俄州、俄勒冈州、南达科他州、田纳西州、德州和维吉尼亚州提供。以上只是几家最大的保险公司，但许多保险公司也可能提供基于使用方式的折扣计划。联系自己的保险代理人，询问或访问保险公司网站查找相关消息。

大多数州都有驾驶人必须投保的最低保险要求。所需保险的常见类型是责任保险、未投保/保险不足驾驶保险和人身伤害保护保险。碰撞险和全险在任何州都不是硬性规定的保险，但都是常见的保险。在大多数情况下，投保此类保险是一个好主意，因为它会在事故或意外灾难后为车主的车辆支付损坏维修费用。但是，如果无法支付汽车保险费用的车主，可以考虑放弃这些保单。随着车辆老化，可能不值得继续投保全险和碰撞险。通常，一旦车龄超过 10 年，车主应该考虑放弃这两种保险范围，但仍然取决于车辆的情况。一般的经验法则是，如果全险和碰撞险的年度保费超过车辆价值的 10%，就应该取消此保险。

在不降低保险范围的情况下，车主也可以透过申请更高的自付额获得较低的保费。请记住，保险空窗期可能导致费用上升，因此完全放弃投保（取消责任保险）可能是个坏主意，因为这代表着长期下来保费会更高。

如果车辆类型是造成高额保险费的原因，请考虑换一辆更便宜的车。拥有超速罚单的驾驶人如果想为跑车投保，将会被保险公司收取更多费用，而改用标准车型可能代表着保费会更低。另外，车辆盗窃率有时被用来确定车辆综合保险的成本，所以如果车主有这种类型的保单，购买一辆不太可能被偷的汽车将降低保险费率。根据国家保险犯罪局（NICB）的数据，2019 年报告偷窃率最高的汽车有：

• Ford pickups

• Honda Civics

• Chevy pickups

• Honda Accords

• Toyota Camrys

较新的汽车往往更可靠，有更好的安全功能。因此，这些汽车的责任保险费率较低。但是，综合和碰撞保险价格基于被保险车辆的价值，因此新车可能会提高这些类型的保险费率。

作为高风险驾驶，降低保险费率的最后提示是玩等待游戏。练习安全驾驶，特别是如果有违规行为的话，很快就会从记录上抹去。如果避免得到更多的罚单，最终过去的错误不会再影响自己的保险分数。交通违规需要多长时间才能从记录或从驾照中删除积分取决于各州，交通违规通常需要三年时间才能停止影响保险费。对于 DUI 或 DWI 来说，此时间段可能更长。等待也代表着年龄会变老。年龄变化对保险费率的影响在 16 至 25 岁之间最为显著。当在等待保费下降的期间，可以尝试增加自己的信用分数，这将需要时间，但最终将得到回报。

不幸的是，如果被保险公司标记为高风险驾驶，车主几乎无法更改此名称，但是可以按照上述提示尽可能降低自己的保险费率。随着时间的推移，如果车主避免超速、事故和违反 DUI 规定，将可能从高风险驾驶归类中被移除；任何高风险驾驶所能遵循的最好提示是避免一开始就被粘贴高风险驾驶的标签。

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