虽然带娃洗衣做饭没有薪水，但你为家人提供的日常支持其实就像一份全职的工作。假设来讲，如果你出现意外不小心离开了这个世界，另雇人去处理这些家务会是一笔非常昂贵的费用，这也是为什么人寿保险可以在此时派上用场的原因。
在估算一个家庭的投保范围时，大家首要考虑的都是养家糊口人的工资，因为如果他们出现了意外，这个家的唯一收入来源就没有了。但事实上，如果你低估了带娃做家务的日常小事的价值，你最爱的家人可能也会为此付出意想不到的代价。
据注册理财规划师、Workable Wealth的创始人Mary Beth Storjohann表示，很多家庭都会忽视为全职太太/丈夫投保的重要性。但她们/他们所提供的价值却往往超过养家人的收入，这些日常小事听上去很平凡，诸如带孩子、打扫卫生、记账、装修房子、维修和节省开销。
“设想一下，如果有一天，尽心竭力打理这个家的人不见了，你需要再雇多少人才能完成这些工作”。
无论你是全职父母还是有一份兼职的工作，准确的评估自己对这个家的贡献，拥有一份强大的人寿保险对于你和这个家都很重要。美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
评估你投保需求的第一步就是问问你的伴侣，“如果我不在你身边，你的生活会是什么样子的？你会如何处理这些日常的事情？是否需要省吃俭用节省开支？是不是还要从银行存款里再取钱？”。这些问题可以帮助确定你的离开会对这个家带来怎样的经济影响。
接下来就是估出每项服务的预算。“如果你不能再发挥自己的作用，那么重新雇人来做需要花多少钱”。这些费用会根据你所在的地区有很大的不同。据Child Care Aware of America组织的研究表示，2020年加州以中心为基础的儿童保育成本可能是阿拉巴马州的两倍。
与此同时，也不要忘了自己可能欠的债务。通常来说，房贷是人寿保险的巨大诱因，如果你是房屋贷款的联合担保人或共同借款人，并帮助支付，如果你去世了，另一方就需要承担全部的债务。但如果你有了足够的人寿保险，就可以避免这种事情发生，如果你是房子的唯一所有者，死亡抚恤金可以帮助你的保险受益人还清房贷保住房子。
在计算出你的离开会给所爱之人带来多大的经济影响后，想想这些开销会持续多久，比如几年之后可能就不需要照看孩子了，但其他的费用可能会变多甚至延长。
在人生发生重大事件后重审自己的经济影响是一个好主意，包括结婚、生孩子或是申请离婚。如果你的孩子年龄大了，不再需要去托儿所，那你可能还需要调整承保的范围。
计算你对别人的经济影响真的不容易，尤其是当你不知道人寿保险是如何运作的，或者听到财务两个字就不寒而栗的时候。但好消息是，现在谈论金钱的人越来越多了，而且网上也有很多可以学习的地方。人寿保险对你的余生都会有益，所以在决定承保范围时一定要有自信！如果你不确定，也可以咨询收费的金融顾问或保险经纪人。
“一个人的价值不仅仅来源于他们的工资，他们能带来的远远不止这些”。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
来源: MarketWatch
