大部份州的汽车保险费率使用信用分数做评估,有什么办法提高信用分数来降低保费?

6 天前
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时事新闻
 

信用分数除了可能会对生活的几个领域产生影响,从买房、获得汽车贷款或开立新的信用卡之外,信用分数也可能使某些流程变得更容易或更困难。汽车保险费用部份基于驾驶人的风险,保险公司认为信用较高的投保人不太可能延迟付款或提出索赔。一般来说,信用分数越高,保险费就越低。了解保险公司如何评估信用分数,以及如何提高信用分数以获得更实惠的保险费率,可以帮助车主作出保险决策时更有信心。

哪些因素影响汽车保险费率?

汽车保险公司查看了无数的评级因素,以确定投保人的资格和保费。这些因素对大多数公司来说都是标准的,但每家保险公司对每个因素的衡量方式可能不同。例如:如果投保人有汽车索赔的历史,有些保险公司可能会比其他公司收取更多费用。以下是大多数保险公司考虑的一些关键评级因素:

• 年龄

• 性别

• 住址

• 车辆的年份、制造商和型号

• 车辆使用和里程数

• 罚单历史

• 事故历史

• 以前的保险信息

• 信用信息

汽车保险的目的是帮助车主在事故发生后承担财务责任;由于保险公司在车祸后支付部份费用,因此保险费率主要基于车主提出索赔的可能性。评级因素可以帮助保险公司确定车主提出索赔的统计可能性。每家保险公司提供不同的费率,并以不同的方式看待这些评级因素。比较保险公司是找到适合自己保单的好方法。

信用分数会影响汽车保险费率吗?

虽然信用分数经常影响汽车保险费率,但只是某些细节需要考虑到。保险公司使用所谓的信用保险评分的原因,不是因为保险公司关心车主赚多少钱,而是关心车主能不能管理好自己的钱。基于保险使用的信用分数中不使用年龄、性别或地址等个人信息,相反,保险公司关注以下几个问题:

• 未偿债务:这是当前的债务金额。

• 信用记录长度:这表示拥有信用卡的时间长度。

• 信用组合:这反映了不同的信用分数,如汽车贷款和信用卡。

• 付款历史记录:这表示随着时间的推移,偿还债务的效果如何。

办新信用卡:这表示最近试图新办的信用卡。

这些因素共同帮助保险公司评估其被保险人的风险。研究表明,基于信用分数的保险评分与提交索赔之间存在相关性。从统计学上讲,信用评分越低的人就越有可能提出保险索赔。由于这种风险增加,如果拥有较低信用分数的人,保险公司往往收取更多费用。

按信用分数计算的全国年均全险保费

州水平来说,信用分数如何影响保险费?

在汽车保险方面,每个州都有自己的法律,以及地理因素,如每一个地区的事故发生率或车辆被盗的风险不同;这就是为什么保险的平均保费因州而异的原因。而加州、夏威夷和麻塞诸塞州这些州禁止将信用分数作为汽车保险评级因素。

车主能做些什么来提高信用分数?

信用评分是个人整体财务健康的重要组成部分。高信用分数可以在获得贷款批准方面有帮助,也会有资格获得较低的利率或获得更高的信用额度。如果信用评分不是最好的,也有办法可以改进它,虽然这可能需要一点时间;而且提高信用分数还可能有助于降低汽车保险费。

• 按时支付帐单

保险公司会查看车主的付款历史记录。如果有逾期支付帐单的历史,这可能向保险公司表示车主没有很好的管理自己的资金使用。在到期日之前持续支付帐单可能有助于提高总体信用分数。

• 将 hard credit 查找保持在最低限度

每当申请新信用卡时,申请信用卡的公司都会提取申请人的信用报告。太多的查找会对信用分数产生负面影响。如果试图创建良好的信用分数,可能需要考虑等待一阵子再申请贷款或信用卡。

•定期监控信用分数

监控信用分数在好几个方面都是有益处的。当知道自己的信用分数,可以更容易采取措施来改善它。定期审查自己的信用报告还可以帮助识别不正常消费或信用卡被盗。如果发现任何可疑内容,可以采取措施并且对此消费提出异议。

常见问题

• 如何监控自己的信用分数?

可以每 12 个月向每个主要信用局(Experian、TransUnion 和 Equifax)申请一次免费的信用报告副本。还有其他应用程序和服务,可以更频繁的用来监控自己的信用分数。

• 如何提高基于信用分数的保险评分?

虽然基于信用分数的保险评分与信用分数不同,但提高信用分数也可能会同时提高保险评分。按时支付帐单并避免 hard inquiries 可能会提高信用分数和基于信用分数的保险评分,并可能会得到较低的保费。

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来源:Bankrate

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