信用分数除了可能会对生活的几个领域产生影响，从买房、获得汽车贷款或开立新的信用卡之外，信用分数也可能使某些流程变得更容易或更困难。汽车保险费用部份基于驾驶人的风险，保险公司认为信用较高的投保人不太可能延迟付款或提出索赔。一般来说，信用分数越高，保险费就越低。了解保险公司如何评估信用分数，以及如何提高信用分数以获得更实惠的保险费率，可以帮助车主作出保险决策时更有信心。
哪些因素影响汽车保险费率？汽车保险公司查看了无数的评级因素，以确定投保人的资格和保费。这些因素对大多数公司来说都是标准的，但每家保险公司对每个因素的衡量方式可能不同。例如：如果投保人有汽车索赔的历史，有些保险公司可能会比其他公司收取更多费用。以下是大多数保险公司考虑的一些关键评级因素：
• 年龄
• 性别
• 住址
• 车辆的年份、制造商和型号
• 车辆使用和里程数
• 罚单历史
• 事故历史
• 以前的保险訊息
• 信用訊息
汽车保险的目的是帮助车主在事故发生后承担财务责任；由于保险公司在车祸后支付部份费用，因此保险费率主要基于车主提出索赔的可能性。评级因素可以帮助保险公司确定车主提出索赔的统计可能性。每家保险公司提供不同的费率，并以不同的方式看待这些评级因素。比较保险公司是找到适合自己保单的好方法。
信用分数会影响汽车保险费率吗？虽然信用分数经常影响汽车保险费率，但只是某些细节需要考虑到。保险公司使用所谓的信用保险评分的原因，不是因为保险公司关心车主赚多少钱，而是关心车主能不能管理好自己的钱。基于保险使用的信用分数中不使用年龄、性别或地址等个人訊息，相反，保险公司关注以下几个问题：
• 未偿债务：这是当前的债务金额。
• 信用记录长度：这表示拥有信用卡的时间长度。
• 信用组合：这反映了不同的信用分数，如汽车贷款和信用卡。
• 付款历史记录：这表示随着时间的推移，偿还债务的效果如何。
办新信用卡：这表示最近试图新办的信用卡。
这些因素共同帮助保险公司评估其被保险人的风险。研究表明，基于信用分数的保险评分与提交索赔之间存在相关性。从统计学上讲，信用评分越低的人就越有可能提出保险索赔。由于这种风险增加，如果拥有较低信用分数的人，保险公司往往收取更多费用。
按信用分数计算的全国年均全险保费
在汽车保险方面，每个州都有自己的法律，以及地理因素，如每一个地区的事故发生率或车辆被盗的风险不同；这就是为什么保险的平均保费因州而异的原因。而加州、夏威夷和麻塞诸塞州这些州禁止将信用分数作为汽车保险评级因素。
车主能做些什么来提高信用分数？信用评分是个人整体财务健康的重要组成部分。高信用分数可以在获得贷款批准方面有帮助，也会有资格获得较低的利率或获得更高的信用额度。如果信用评分不是最好的，也有办法可以改进它，虽然这可能需要一点时间；而且提高信用分数还可能有助于降低汽车保险费。
• 按时支付帐单
保险公司会查看车主的付款历史记录。如果有逾期支付帐单的历史，这可能向保险公司表示车主没有很好的管理自己的资金使用。在到期日之前持续支付帐单可能有助于提高总体信用分数。
• 将 hard credit 查找保持在最低限度
每当申请新信用卡时，申请信用卡的公司都会提取申请人的信用报告。太多的查找会对信用分数产生负面影响。如果试图创建良好的信用分数，可能需要考虑等待一阵子再申请贷款或信用卡。
•定期监控信用分数
监控信用分数在好几个方面都是有益处的。当知道自己的信用分数，可以更容易采取措施来改善它。定期审查自己的信用报告还可以帮助识别不正常消费或信用卡被盗。如果发现任何可疑内容，可以采取措施并且对此消费提出异议。
常见问题• 如何监控自己的信用分数？
可以每 12 个月向每个主要信用局（Experian、TransUnion 和 Equifax）申请一次免费的信用报告副本。还有其他应用程序和服务，可以更频繁的用来监控自己的信用分数。
• 如何提高基于信用分数的保险评分？
虽然基于信用分数的保险评分与信用分数不同，但提高信用分数也可能会同时提高保险评分。按时支付帐单并避免 hard inquiries 可能会提高信用分数和基于信用分数的保险评分，并可能会得到较低的保费。
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来源: Bankrate
