自疫情爆发后，人寿保险已逐渐走向消费者意识的前沿。根据ValuePenguin对1,040名名美国人展开的最新调查，发现在过去的一年里，超过一半的消费者都和亲人谈论过人寿保险，13%的人第一次被说服去研究人寿保险的选项，还有十分之一的人则是首次购买人寿保险，在这之中年轻的消费者占了多数。
尽管23%的人表示在疫情期间人寿保险是一种更有价值的投资，但近40%的人仍然没有保险。而在有保险的消费者中，他们却可能没有足够的保险金额。举例来说，48%的雇主赞助的人寿保险中没有提供额外保险，19%的公司不确定，尽管这些计划不太可能为大多数人提供足够的保护。
与此同时，尽管疫情在很多首次购买人寿保险的消费者中引发了热潮，但55%的消费者对于人寿保险的好处却并不太清楚。虽然年轻人最有可能在过去一年中与所爱的人谈论人寿保险或首次购买保险，但他们也不像很多老年人一样能看到保险带来的好处。
重大发现
● 55%的消费者在疫情期间与所爱的人谈论过人寿保险，年轻的消费者(Z世代：18-24岁和千禧一代25-40岁)最有可能进行这些对话；
● 13%的消费者在疫情期间首次研究了人寿保险的选项，10%的消费者首次购买了人寿保险。高达24%的Z世代在疫情期间购买了他们的第一份人寿保险，千禧一代是17%；
● 缺乏舒适度和混乱可能是为什么近30%的消费者宁愿做根管治疗也而不愿规划保险需求的原因。28%的人不愿考虑人寿保险，因为它听上去太令人沮丧，只有46%的人对人寿保险的好处非常清楚；
● 消费者需要更多的教育，了解他们可以获得的不同类型的人寿保险，以及如何改善未来的财务状况。55%的受访者不清楚定期寿险和终身寿险的区别，还有很多人承认他们对定期寿险的了解还不足以去购买一份保险；
72%的Z世代在过去的一年里和家人或朋友谈论过人寿保险，千禧一代占比64%，X世代（41-55岁）50%，婴儿潮一代（56-75岁）44%。31%的Z世代和27%的千禧一代反复谈论过这个话题，X世代和婴儿潮一代分别占比21%和20%；
年轻人对人寿保险的兴趣已经从“想”变成了“做”，23%的Z世代首次研究人寿保险，24%的在疫情期间购买了第一份人寿保险。同样，19%的千禧一代 首次研究保险，17%的人购买了人寿保险。
29%的人宁愿做根管治疗，也不愿规划保险需求，这是为什么？年轻人对人寿保险持有消极的“先入为主”观念，或是因为疫情而不太可能获得保险。13%的人认为这场流行病使人寿保险成为一项不太有价值的投资，38%的Z世代同意这一观点。
总体来讲，大多数没有人寿保险的人都是在费用上犹豫不决。36%的人认为这是一项过于昂贵的投资。没有保险的X世代（49%）和婴儿潮一代（41%）是最有可能持有这些观点的群体。年轻人不愿投保是因为他们认为自己不需要，或者对人寿保险的本质持怀疑态度。
在所有不买人寿保险的人中，有6%的人认为这是一个骗局。Z世代和千禧一代没有保险，除了因为没人依赖他们的收入（均为19%）或是不相信自己已经到了可以买保险的年龄（16%和18%），很大一部分人是因为对保险不够了解。
调查发现，随着消费者年龄的增长，他们更有可能理解人寿保险的好处。与年龄较大的受访者相比，年轻人对这些好处均由一个不完整甚至缺乏的概念。46%的人认为自己理解人寿保险的好处，但只有27%的Z世代和35%的千禧一代如此自信。
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消费者如何能从人寿保险中获得最大收益？
当大家对错综复杂的人寿保险感到不确定、怀疑或困惑时，这里有三种方式来为经验不足的消费者答疑解惑：
● 了解自己和家人的需求；
● 了解生活方式会如何影响保险的选择；
● 确保自己没有在未意识到的情况下增加承保的范围
不同的消费者需要不同类型的人寿保险，例如61%的美国人确实有人寿保险，但这个数字在有18岁以下孩子的父母中上升了10个百分点，在没有孩子的夫妻中下降至41%。同样，收入在10万美元或以上的家庭，79%有人寿保险。收入低于3.5万美元的家庭，64%是没有保险的。
通过上述两种情况可以发现，有不同需求、费用和生活状况的人对于人寿保险的选择也是不同的。从个人需求角度来看，低收入或没有家庭孩子的人，可能会自然的将人寿保险视为不必要或不现实的费用。
那些认为人寿保险对他们有用的人接下来应该考虑自己的生活方式需要多大的承保范围。例如，一个人收入越多，或家庭成员越多，他应购买的保险金额就越大。对其他人来说，获得一份新工作后，可能会获得便宜甚至免费的由雇主赞助的保险计划。
生活在继续，消费者应该决定他们的保单是否反映了自己不断变化的需求。你应该买终身寿险还是定期寿险？定期寿险通常最适合希望在未来5年、10年、20年或30年内保护家人免受支出影响的消费者。如果父母想确保孩子在他们去世后能够自己负担大学费用，他们可能会选择一份终身寿险。终身寿险作为一种投资工具，会成为想要大额而非小额身故福利的人的最佳选择。
与此同时，仅通过雇主获得保险的人最终可能需要对保单进行补充。48%的人没有计划补充保单，但已经结婚的人可能会发现，现有的保单无法提供足够的配偶福利，所以才会考虑补充条款。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: valuepenguin.com
