别被「房贷利率小幅回升」的新闻吓到!房地产专家:利率仍是史低,只要新锁的利率还能降1%就值得 Refinance

约一个月前
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时事新闻
 

随着经济复苏,失业率不断下降,房贷利率确实有缓慢回升的趋势,但总体来说,目前房贷利率仍然很低,只要当前房贷利率比原始房贷利率低1%,就值得考虑 refinance。

什么是 Refinance(重贷)?

当你对你原本持有的贷款进行更新,即重新贷款,就叫做 refinance。通过 refinance,你可以实现以下几点 ⬇️

● 降低房贷利率

● 缩短贷款期限

● 将房屋净值套现

● 从浮动利率贷款转变成固定利率贷款

● 减少月供

● 摆脱私人房屋贷款保险(PMI)

● 更换更合适的贷款公司(可使用下方工具进行免费查找)

为了降低1%的利率办理 Refinance 值得吗?

大多数专家认为,refinance 若能降低利率达到1%及以上就值得考虑办理,虽然刚开始会觉得没省多少钱,但日积月累还是非常划算的。

举个例子

● 你当前的房贷为35万美元,你已经还贷10年,目前还剩$270,994要还。你目前的月供为$1,571.66

● 你现在通过 refinance 可以锁到2.5%的利率(比你原本的降低了1%),之后你的新月供为$1,436.01,比你原本的月供每个月额外省了$135.65

● 整个贷款期限内你可以省$32,556.25(当然,如果可以货比三家,可能还能锁到比2.5%更低的利率 ⬇️)

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如上图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

Refinance 的成本是多少?

一般来说,成本(closing costs)为你新贷款总额的2%至5%。比如你新的贷款总额为$300,000,那么你的 closing costs 大约在$6,000到$15,000之间。

Closing costs 一般包含申请费、行政手续费、房屋估价费等等。

💡 延伸阅读 >>> 《如何要求贷款经纪降低办贷款的 Closing Fee?》

如何免费办 Refinance?

Closing costs 是在办理贷款时的前期付款,虽然不能省掉,但是可以通过把这笔费用算进贷款中,之后按月还款的方式“假装”免费办了 Refinance。但是,如果选择这种方式来实现“免费”,贷款公司一般会给出更高的利率。前期看好像很省钱,但是随着还款时间的拉长,利息也会越滚越多。

💡 延伸阅读 >>> 《如何让贷款公司来帮你付掉 Closing Cost?》

什么情况应该办 Refinance?

● 你想要从浮动利率贷款转换成固定利率贷款

● 你想要缩短贷款期限

● 你想要把积累的房屋净值变现

● 你担负得其 closing costs

● 你打算在这套房子中住很久

● 你不想再支付私人房贷保险了(PMI)

● 你的信用分数提高了

什么情况不应该办 Refinance?

● 你打算在 refinance 成本费用回本(break-even)前卖房

● 新贷款的利率没有降低1%

● 你担负不起 closing costs

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:Fox Business

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