很多人都认为在退休前应当还清房贷，但鉴于现在房贷利率很低而且房价很高，财务规划师反而建议准备退休的屋主考虑通过 refinance 的方式来将房屋净值变现，另作投资。而对于那些退休急需用到现金的人来说，利用低利率 refinance 提现更是最佳方式。
为什么退休前要赶紧 Refinance？
● 利率史低：如果你现在接近退休的年龄，你或许有印象以前两位数的房贷利率，而现在却有可能可以锁到2.5%的史低利率。
● 趁你还有稳定的工资：稳定的工作和工资在申请贷款中是加分项。对于大多数贷款方来说，你的工资比你的存款更重要。
● Refinance 比申请反向抵押贷款（reverse mortgage）划算：假设你以30年期2.5%的利率 refinance $125,000的房贷，那么过户费大约是$3,600，每年的利息为$1,800。但根据 National Reverse Mortgage Lenders Association，如果未来申请反向抵押贷款，那么你需要提前缴交$18,000的费用，另外每年还有$5,600的利息费，但这笔利息费是到最后你永久搬家时才需要偿还。
💡【反向抵押贷款科普】：反向抵押贷款的放款对象主要为老年人，以房产作抵押，屋主每个月无需还贷，但是需要交地产税和房屋保险。利息逐月累加进屋主剩余未还的贷款，直到屋主死亡或搬家，才需要把之前利息连同未还的各项费用通过卖房的方式还上。
如何操作才是正确的？
如果选择通过 refinance 省钱进行再投资，那么建议选择安全的投资方式，比如债券或者银行定存。在刚 refinance 之后，你每个月省下的利息其实非常有限，但是随着未来利率的上涨，你将从中获益。
什么情况退休前不该 refinance？
● 如果你不确定 refinance 之后你能否按时还贷
● 不要使用 cash-out refinance 来提现还信用卡或者其它不稳定的债务
● 不要为了给孩子钱或者各地旅游而 refinance
● 不要为了赌博而 refinance，否则钱和房子可能都没了
办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利
今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
来源: AARP
