最近股市疲软没有炒股的冲动?试试机器人投资顾问吧!钱放进去不用管还能赚~

3 个月前
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时事新闻, 投資理財
 

● 重要的是,你要了解,机器人顾问提供的是服务而不是财务计划的指导,这是使用机器人顾问能得到良好体验的重要原因之一。

● 机器人顾问不一定会完全避免出现作出不合理决定的情况。

● 对于投资者来说,机器人顾问是一种低成本的财务帮助。但是低成本意味着,想要得到同等的资金回报,需要更多的投资资金。

不论你使用的是 Siri,Alexa 或者 Roomba,必须承认的是,机器人已经成为我们日常生活的一部分。能够自动化生活中一些平凡乏味的任务,并不是一件坏事。

现在,机器人甚至可以帮你进行财务管理。不管是科技初创公司所制作的机器人顾问,还是传统金融公司的机器人顾问,机器人顾问都在逐渐成为主流。如果你是对投资不甚了解的投资者,他们是非常好的起点。

在决定使用机器人顾问之前,你应该考虑这种方式是否适合你。你是不是新手投资者,这都只是一个因素,你应该根据你的情况和目标以及机器人顾问的利弊去决定。

自动化投资流程

机器人顾问提供的投资策略和投资组合均基于现代投资组合理论和有效市场的概念,再由算法来决定到底怎么投资。你在注册时,会做一个简短的调查,回答一些和投资相关的问题。通过把你的回答加入到算法里,以确定一个适合你的投资类型。

在你把你的第一笔投资资金存入投资帐户之后,机器人顾问就会代你投资这笔钱。你不必担心你需要作出复杂的投资决策,所以如果你对投资的一切都不算熟悉,那么这就是完美的选择。

最重要的是,机器人顾问提供的是服务,而不是财务指导,这是你能成功使用机器人顾问的主要原因。

服务而非指导

投资管理和财务计划都很重要,但是他们并不是一件事。财务计划指导,需要真人顾问的参与,他们会教育你如何使用你的钱。同时,这也是一个持续性的过程,这其中包括对于你的投资的个性化,而且财务顾问是要对此付出责任的。

这个学习过程是漫长的,如果能学得好,当然未来可能大有作为。机器人顾问则是直接为你提供服务,基本不会为你解答原理。

但是,即使机器人顾问非常方便,且大部分过程都是自动化的,但你仍要避免执行以下操作:

● 忘记管理你的投资

● 随着时间的增长,没有增加投资

● 低价卖出,高价买入

● 在恐慌的情况下作出不合理的投资决策

如果你是学生,你可以去当地大学学习和投资有关的课程,这是大学所提供的服务。为了充分利用大学老师的教学经验,学生还可以寻求学术顾问的建议,根据建议来为他们选择合理的课程。最后,学生可以按时毕业,并且在顾问的帮助下,获得优秀的成绩。财务顾问和学术顾问差不多,也是用来为用户提供好处的。

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权衡利弊

机器人顾问可以为有特地需求的投资者提供收益,为刚起步的投资者提供一种低成本的解决方案。但是,较低的成本意味着,想获得同样的回报,你需要付出更多的投资资金。尽管差异很小,但差异还是存在的,不过从服务费角度而言,机器人顾问的费用远小于真人财务顾问的费用。不过,机器人顾问不能像真人财务顾问一样,考虑你的长期生活方式目标等等。

机器人顾问通常投资于指数基金和 ETF,但是,如果你愿意,你也可以自己投资这些项目。机器人顾问使用的解决方案通常是来自诸如 Vanguard 的解决方案,这些方案是公开的,投资者不需要额外付款。投资者在使用机器人顾问时,应考虑帐户内的平衡问题以及税收损失情况。

不过,即使是 Vanguard,他们都会要求你至少有几千美元才能开始投资。但是,在 Robos 开户,最低0美金就能开始投资。这对于年轻的投资者来说,他们能更早开始积累财富。

机器人顾问的入门非常简单,你只需要创建用户名和密码,回答几个问题,你就能拥有一个投资帐户了。在这里,你不但可以进行各种投资,还能管理你的存款。

其他注意事项

请记住,你随时可以和真人财务顾问进行交谈,且是非常有质量的交谈。有些公司,尽管他们提供客户服务的电话,但每次打电话过去都会被转接到调用中心,完全不能帮你解决问题。

同时,真人财务顾问可以提供机器人顾问无法解答的问题的答案。不过,即使是最优秀的投资者,也很难摆脱情绪的阴影。在股票低迷时期做出冲动的行为是人之天性,是很难独自克服的。但是机器人顾问就可以克服这种情绪。

机器人顾问让投资问题变得简单,但有时候,简单不就代表一定好。毕竟,一生中,很多计划和目标不是说可以由一些问题和答案来决定的。机器人顾问降低了投资者对专业知识的需求,同时也减少了投资者的背景差别。

什么时候开始使用机器人顾问

机器人顾问是新手投资者的理想选择。因为他们的收费低、成本低、门槛低且易于使用。如果你的投资在25,000美元以下,那么请选择机器人顾问帮你入门。

真人财务顾问则可以帮你制定整体的投资解决方案,他们还可以提供机器人顾问平台上无法提供的投资选择。如果你想是你的财富超过六位数,那么超越指数基金的投资战略方法就非常重要了。而这里,也就是体现人类财务顾问优越性的地方了。机器人顾问是很好的投资起点,但需要在投资领域更上一层楼,还是需要真人财务顾问的谆谆教诲。

来源:CNBC

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