房贷利率平均已经升至3%以上,还有什么办法 Refinance 可以锁到3%以下?这些技巧必须掌握!

约 2 个月前
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美国房贷利率自1月历史新低之后就开始稳步攀升,根据 Freddie Mac 的调查,3月份30年固定利率贷款的利率大约是3.05%。

那还有机会锁到3%以下吗?以下为几个锁到低房贷利率的方法 ⬇️

1. 多家询价并比价

如果你刚贷款没几年(1至2年),那么 refinance 继续选择30年期贷款是不错的选择。如果你在2019年以4.5%的利率办理房贷,那么现在即使30年期房贷利率上涨到3%,仍然是非常低的利率。

现在想要锁到3%以下的利率,那必须进行多家询价。根据 Freddie Mac 的调查,如果你能拿到5份报价,那么比起你只拿到一家的报价,可以多省3000美元。

根据房贷咨询公司 Black Knight 的调查,大约1290万美国人仍然有机会通过 refinance 让利率再降0.75%,而这足以让月供省下数百美元。

使用下方在线询价工具,快速比较筛选出合适的贷款公司 ⬇️

2. 改善信用分数

根据 Black Knight,如果想要每个月省下数百美元的月供,那么信用分数大约需要在720分以上。

以下是几个提升信用分数的方式 ⬇️

● 付清其它贷款,尤其是信用卡贷款。

● 不要开新的信用卡,也不要取消已有的卡。

● 自己查找信贷记录,看看有没有记录错误的数据。

💡 同场加映 >>> 《如何在美国创建信用记录与提高信用分数》

3. 告诉贷方你有在投资你的房屋

房屋净值越高的无主能锁到的利率越低。房屋净值是你所拥有的房屋价值的比例,如果你贷款还的越多,你房屋净值也会越高。

对于贷方而言,办理 refinance 的理想候选人房屋净值需要达到20%,所以你可以在 refinance 之前尽量让自己达标。值得一提的是,如果你房屋净值达到20%,那么你也不需要交私人房贷保险。

💡 同场加映 >>> 《提高房屋净值的技巧》

4. 支付房贷点数

房贷点数也可以理解为「房贷折扣」,你通过提前支付一笔贷款,从而换取更低的房贷利率。

1个点相当于1%的贷款金额,支付后,利率可以至多下降0.25%。如果你原本贷款利率是3.2%,通过支付1个房贷点数,那么你可以锁到2.95%的利率。

不过,选择支付房贷点数的话,可能会延长你 refinance 回本的时间,因为你还需要支付一笔 closing costs,所以你要算算大概要多少年才能真正开始享受到 refinance 的福利。

一般房贷点数是不得已在支付的,通过货比三家,你也许可以找到不需要支付房贷点数也能享受到低利率的贷款公司。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:Yahoo! Finance

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