● 财务顾问可以帮助你从战略角度分析你需要什么样的人寿保险
● 会计师可以确保你在你的人寿保险中获得最大的免税收益
● 律师可以帮你草拟遗嘱和信托，任命监护权和医疗保健任命人
许多人把人寿保险和财务计划以及预算完全分开，因为他们认为人寿保险是为死者买的。但实则不然，人寿保险其实是为生者准备的。除了可以给受益人提供身故赔偿外，人寿保险还可以随着时间的推移增加财富，具有递延税款的好处。
当然，你也可以在不和财务顾问、会计师和律师详谈之前就购买人寿保险，但是你能在这份人寿保险中收益的程度肯定不够多。
所以，为了创建你的财富目标，在和财务顾问、会计师和律师聊过之后你才知道最适合你的保险是什么。买保险就和打篮球一样，一个强有力的选手是不够的，只有在每个位置上都有相应的球员，才能组成一支完美的队伍。
财务顾问
虽然你可以用在线计算器来估算你需要买多少人寿保险，但是在线计算机的建议是远不如你的财务顾问的。你的财务顾问会查看你的财务状况、财务目标和财产规划。
财务顾问会评估你是否会需要长期护理人寿保险、伤残保险、以及永久性和定期人寿保险的组合。
无论你的收入水平或者经济状况如何，你都需要财务顾问。因为财务顾问可以从战略上考虑你要完成的工作，并且帮助你在市场低迷时度过难关。
财务顾问和家庭医生差不多，随时随地保证你的财务的健康和安全。
会计师
人寿保险的一项优势是可以让你合理避税。人寿保险的支出是不需要交税的，这也是为什么富人很爱购买永久性人寿保险。那些流动资产超过100万美元的人通常会制定永久性的税收优惠政策。
永久寿险是在税法中结合了所有税收优惠利益的唯一产品，你可以在不用交税的情况下就投入资金和提取资金，没有其他的金融工具可以这样。
至于哪些永久寿险可以在股票市场和其他复杂的投资工具上进行投资，会计师会告诉你；哪些永久寿险可以最大限度地提高你的税收优惠，会计师也会告诉你。
律师
立遗嘱不是消极的表现，而是可以在自己遇难时让自己的家庭继续顺利运转。但是，研究表明，大部分人是没有设立自己的遗嘱的。
如果你买了人寿保险却没有设立遗嘱，那么就会浪费你家的时间和金钱。因为你的家人可能会为了你的财产大打出手，家业越大，麻烦越大。所以设立遗嘱是很重要的事。
律师可以确保将你的意志传达给你的家人，也可以帮助你在你死后保护你的家人，例如帮助你未成年的子女做法律以及财务上的决定。
律师能确保你的金融投资在你死亡的时候能全部转移到你的受益人手上，这样就不会被别有用心的家庭成员夺走。优秀的律师甚至能帮你规划你的房地产，从而避免产生过多不必要的费用。
律师还能在你丧失表达能力时替你表达，替你联系医生对你进行救治等等。从而从根本上避免别有用心之人的小把戏。
最后
为了使购买人寿保险能让你的利益最大化，建议你一定在购买保险前咨询财务顾问、会计师和律师。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Business Insider
