疫情对保险行业造成了巨大冲击，在处理各种检测、治疗、住院的承保和理赔时，保险公司的处理方式也是一团乱，没有统一的策略，这也让很多投保人感到十分困惑。
在人寿保险方面，很多寿险公司在2020年停止给特定年龄以及患有基础病的申请人提供保单，还有不少公司直接拒绝为那些感染新冠病毒的申请人承保。有的保险公司还对有国际旅行的投保人提出了30天的等待期。
随着越来越多人接种疫苗，步入后疫情时代，但保险业仍然存在很多问题。一直不断有健康的投保人因为外出旅行而造成申请理赔被延误，更不用说那些从新冠病毒中康复的投保人了。
在疫情期间，越来越多人想要申请人寿保险，然而人寿保险公司却忙于为疫情之前的投保人理赔因新冠病毒造成的死亡。此前，人寿保险公司一直担心会收到海量的理赔申请，但事实并没有这样，主要原因是新冠的死亡病例存在族裔不成比例的情况。
在2月1日，美国消费者联合会（CFA）宣布他们已经要求全国保险经纪协会以及美国各大保险的 CEO 针对当前投保不平等的情况制定相关规则。
CFA 负责人强调，那些从新冠病毒中痊愈的人应当要有资格申请人寿保险来保护他们的家人，他们需要的是清清楚楚的承保规则，这样才能保护投保人的权益免受一些随意的保险公司操作侵害。
对于那些新冠痊愈者，如果在申请人寿保险时被拒绝，唯一能做的就是上诉该决定，要求保险公司进行审核，或者就是货比三家。目前还没有任何法律禁止保险从业者拒绝承保新冠治愈者。
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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所以要在需要用之前的很多年前就開始投保