什么是非车主保险？谁需要保？需要怎么保？

非车主汽车保险（也称为非驾驶者保险）是一项涵盖驾驶他人汽车时的身体伤害和财产损失责任保险。如果驾驶人在事故中有过错（甚至部份过错），非车主保险可在经济上保护自己对他人车辆、财产或身体造成的损害。非车主汽车保险与传统的汽车保险不同，非车主汽车保险单与特定车辆无关；它只与驾驶人有关。这代表着它只保护驾驶人免受对他人造成的损害，但不像全面或碰撞保险通常会支付驾驶人损坏的车辆。

除责任保险外，非车主保险还可能包括：

• 个人伤亡保护 （PIP） 保险范围：如果投保人住在在无过错州（无论谁有过错），这可支付与伤害相关的费用。

• 未投保或保险不足的驾驶者保险：当另一名未投保（或保险不足）的驾驶人有过错时，这可支付与伤害相关的费用。

• 租车责任保险：这包括如果投保人在租车内伤害或损坏某人的财产。

非车主汽车保险被认为是在车辆的主要保单用尽其保险范围后将启动的次要保单。因此，通常没有自付额。

• 经常租车的人：如果经常使用租车，非车主保险可以节省你的钱。例如，如果你支付租赁保险每天 20 美元，租车每年 40 天，这等于 800 美元的租车保险。根据你的驾驶记录和居住状态，非车主汽车保险可能大大低于此费用。如果你选择这么做，请确保非车主保单实际上包括租车责任保险。如果你的信用卡不包括租赁碰撞保险，也希望从租赁公司购买碰撞损坏豁免；因为如果你在事故中有过错，这将涵盖对租赁车辆的损坏。

• 经常借车：当借用某人的汽车时，通常会被他们的主要汽车保险覆盖，但他们可能只有投保最小的覆盖范围。有了非车主汽车保险，无论车主购买了多少保险，你都会被保险。但有两个例外：

- 如果你有自己的车，你车辆上的责任保险通常也会覆盖你的其他车辆。

-如果你与车主同住，非车主保险可能不包括你。

• 使用车辆共享服务：通常像 Zipcar 这样的汽车共享服务只提供最低要求的责任保险。最低保险要求因州而异，但永远不足以支付需要大量医疗费用的严重事故。通过购买非车主保险，投保人可以用更高的保险限额保护自己。

• 不会长时间开车：汽车保险公司不喜欢看到保险与保险之间的空窗期。如果出现空窗期，他们可能会认为你是一个风险更高的驾驶，并在未来你试图购买保险时提高你的保费。如果决定出售汽车或不会驾驶很长一段时间，购买非车主保险可以让你避免这些差距。

开公司车做个人差事：雇主拥有的车辆的保险范围可能会变得复杂。一般来说，如果你开车参加与工作相关的差事，应该参加公司的保险。但是，如果下班时造成事故（即使在上下班的途中），你可能要承担责任。个人汽车保险单通常不包括用于商业目的的车辆。如果是这样的话，非车主汽车保险可以填补保险空白。

• 需要提交 SR-22 或 FR-44：如果因交通违规而需要提交 SR-22 或 FR-44，则非车主汽车保险可能是最好的方法（如果你没有汽车，这可能是唯一的办法）。这些文档证明你承保了最低要求的赔偿责任，并且必须由保险公司提交。在大多数情况下，非车主 SR-22 保单的保费将比传统汽车保险单便宜。

与传统的汽车保险相比，购买非车主保单有点麻烦。大多数公司不在网上提供报价，所以必须拨打电话，用老方式做事。一些保险公司只在某些州提供非车主汽车保险，因此可能需要致电几家公司。一旦联系上保险公司，获得报价是很容易的。只需要提供一些基本的个人消息、驾驶执照号码和付款方式。购买保险，将在邮件中收到保险证明（通常也会透过电子邮件）。如果需要 SR-22，请务必要求他们为您提交。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析

购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。