办 Refinance 要求的两年工作史是门槛吗？有稳定薪水，但主要依赖奖金和佣金现在就不符合申请条件了？

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在办理 refinance 时，通常情况下，贷款公司对申请人工作历史的要求倾向于：在一个岗位工作两年。然而，比起信用分数和收入负债比的要求来说，工作历史的要求还是比较有回旋余地的。所以，如果你最近刚刚找了份新工作，同时也想办理 refinance 的话，不必担心，贷款公司可能不会在意的。

1. 稳定的薪资很重要

找了份新工作是不会影响 refinance 的申请的，真正影响 refinance 申请的是薪资是否稳定。只要你的新工作会给你付薪水，并且工资足够用于支付每个月的房贷，那么即使是新工作也不成问题。不过，如果你的工资是依赖于底薪+佣金的形式，那么申请房贷可能是会有点难度。

如果你的薪资不是来源于稳定的工作，比如你是自雇者，那么你需要提供过去两年的报税表以证明接下来的收入也是稳定的，而不会突然间凭空失去薪资来源。如果自雇者不能提供报税表，那么贷款公司很可能就会以收入不达标而卡这类屋主的房贷申请。

2. 奖金和佣金收入要特别注意

贷款公司通常比较担心那些主要依靠奖金和佣金收入的申请人。即使你过去两年的薪资都是稳定的，但其中大多数都是奖金或者佣金，那么贷款公司也有可能会拒绝为你办理。这时候你需要向贷款公司证明你的奖金或佣金收入也是稳定的才行，证明这部分收入稳定的方式就是通过时间来证明（至少6个月），所以如果你在申请房贷前，找了份十分依赖于佣金收入的工作才几个星期或几个月，那被拒的概率也是很大的。

3. 几个数字指标比工作史更重要

比起工作史，更更更重要的是你的个人信用分数和债务收入比（debt-to-income ratio）。贷款公司希望你办了贷款之后的月供，加上你原本的债务，不超过你每月总收入的43%。

信用分数（FICO credit scores ）如果在740分以上那就是极佳的，700分通常就很容易通过申请了。

总结

办理房贷时总说的两年工作史的要求其实并没有卡的那么死，比起工作史，其它指标（信用分数和债务收入）看的更重！

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