人们购买人寿保险的原因有很多，本文将会介绍一位38岁的父亲购买人寿保险的心路历程。
这位爸爸的名字叫 Brian，今年38岁，是一家公司的创意总监。Brian 已婚，妻子 Yvonne 正在孕期。Brian 是运动爱好者，喜欢滑雪。
Brian 的年薪为120,000美元，共享退休储蓄有200,000美元，房屋贷款300,000美元，汽车贷款43,000美元。
Brian 和 Yvonne 早有结婚的打算，但一直因为忙碌而疏忽了。现在 Yvonne 怀孕了，他们也就正式组成了他们的家庭。在这个过程中，他们的亲朋好友都在不断告诉他们，是时候购买人寿保险了。
Brian 和 Yvonne 完全同意亲朋好友的建议，因为这也是他们一直在考虑的事。Brian 的家庭有心脏病史，所以他一直有高胆固醇问题，即使他的饮食习惯一直十分良好。虽然他认为，未来几年他还是能保持健康，但是谁知道未来会发生什么事？但是他们比较担心的是，在 Brian 本来就有健康问题的情况下，保险价格会不会很贵呢？
他们应该买什么保险？
Brian 希望 Yvonne 和孩子能够拥有一个健康快乐的生活，他不希望万一他发生意外，Yvonne 和孩子会因为肩负30万美元的房贷和4万3千美金的车贷而生活的很辛苦。其实 Yvonne 有自己的存款和退休金，所以她的生活 Brian 并不是太担心。但是，他们即将生下一个孩子。在未来的几十年中，这个孩子将会花掉很多钱，如果还要上大学的话就要花更多了。Brian 希望他的孩子也能过上衣食无忧的生活，不论他自己在不在世。
Brian 的购物习惯是，他会制作表格来对比所有产品的详细消息，从而选择最适合他的产品。
Brain 在网上查数据的时候，他发现一些网站可以提供各家保险的详细消息，这样更是简化了他的比较过程，大大减少了他网上搜索的难度（如下方这种在线分析询价工具）。
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
Brian 的选择
Brian 目前最关心的还是保险能够偿还她的债务和支付他未来18年的育儿费用，所以，对他来说，80万美元就足够了。最终他选择的是购买保额为800,000美金，保期为30年的保单。
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Policy Genius
