人寿保险入门须知:这三件事在购买第一份人寿保险前一定要知道!

9 个月前
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时事新闻
 

对于大多数人来说,购买人寿保险都非常重要。毕竟他们一生都靠自己的收入养活自己的孩子和父母,所以万一他们去世了,必须有一种可靠的方法可以保证她的家人的安全。

如果你对人寿保险部不熟悉,那么在购买前你就有许多需要考虑的地方。例如购买的保险类型,覆盖范围等。为了帮助你购买人寿保险,请记住以下三件事。

人寿保险的类型很多,但最实用、最便宜的还是定期人寿保险

你主要遇到的两种人寿保险,是终身寿险和定期寿险,他们的价格功能其实区别很大。

定期人寿保险会在一定年限内生效,终身寿险则在你一生都是生效的,但是价格比定期寿险高很多。

对于大部分人来说,定期寿险才是比较现实的选择。平均来说,定期寿险的月费比终身寿险的月费便宜5-9倍。

人寿保险要多少钱?越年轻越便宜

早日考虑购买人寿保险是明智之举,虽然人寿保险的平均费用约为每月44美金,但根据你的年龄、性别和保险金额不同,你的保险月费也不一样。

随着年龄的增长,人寿保险的价格也会增长。数据显示,30岁的女性的人寿保险比40岁的女性平均月费要便宜12美元,30岁的男性的人寿保险比40岁的男性平均月费要便宜17美元。

单看月费好像多不了多少,但加起来还是很多的。和30岁就购买保险的人相比,如果是购买30年期的定期寿险,40岁开始购买的男性平均要多付6170美元,女性平均要多付4320美元。

需要多少保险是因人而异的

人所需要的人寿保险其实因收入,债务,支出等等而异。一般来说,赚得多的人就需要更多保险,生活成本高的地区的人也需要更多保险。

一般来讲,如果你生活在纽约,年收入6万美金,那么你需要保额为893,000美元的人寿保险。但是如果你生活在达拉斯,年收入6万美金,你只需要购买保额为471,000美元的人寿保险。

不过年收入其实也不足以计算人寿保险,如果可以的话,把通货膨胀考虑进去也很重要。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  Business Insider
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