保险行业从业者看过来!这里有份2020年行业发展现状与趋势报告等你查收

约 2 个月前
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时事新闻
 

2020年对于保险行业来说有很多新的变化。每个季度都有超过10亿人次在线对与生命有关的产品进行比价,例如保险和消费金融产品,这体现了保险行业在2020年的繁荣发展。

以下是2020年部分保险业的变化:

汽车:消费者在购买汽车方面更加精打细算,而且更少开车。这导致许多汽车保险公司在今年有了更多盈利。

住房:抵押贷款利率处于历史低位,消费者开始逃离城市前往郊区。同时,住房保险的购物量也开始增加。

健康:全年的购物量都超过了平时的水准。随着失业率创下新高,人们对未来和健康的担心也越加激烈,这也是健康类产品销售量大涨的主要原因。再加上人们看医生的次数减少。今年医疗保险的的盈利非常不错。但是,受疫情影响,接下来几年中,医疗保险受2020年会有什么样的影响还有待观察。

那么,2020年的人寿保险行业都有哪些变化呢?

新冠疫情和人寿保险

疫情开始时,人们受新冠病毒的影响,对人寿保险产品产生了浓厚的兴趣,并一直持续到现在。当然,随着消费者兴趣的增加,人寿保险的销售挑战也随之而来。

美联储降息导致了保险公司的收入减少,而且由于大家都待在家中躲避新冠疫情,使得承保过程中的体检要求难以完成。

因此,虽然消费者对人寿保险的需求很高,但是保险公司却很难盈利。保险公司的应对方法,缩小产品范围,减少产品面额,同时也修改了一些产品的价格。但是,由于购买人寿保险方面的延迟和限制,最终导致人寿保险的销售速度不断下降。四月中旬,人寿保险的销售速度降至和二月份一致。

去年夏天,人寿保险是唯一一个出现销售额同比下降的保险业务。因为当消费者手里缺钱时,人寿保险通常是第一个被踢出消费者的购物清单的保险产品。

不过,还是有好消息的。

人寿保险市场现在正在逐渐稳定,消费者也逐渐开始把人寿保险当成他们应该优先购买的产品。在问卷调查中,30%的家庭表示他们会在餐桌上讨论人寿保险。与2019年相比,2020年9月、10月、11月的人寿保险购买量同比上涨了6%,8%,15%。

MIB 人寿指数报告表示,10月份的保险申请量增长了7.6%,这是九年以来最大的同比增长。

专家预计,人寿保险的销售增长将会在2021年和2022年继续反弹。而且,人寿保险公司在2020年经历了前所未有的数字化转型,通过更好地装备自己的硬件,以满足不断发展的消费者的期望。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

把握2021年的人寿保险销售机会

消费者开始逐渐转向在线购买保险,人寿保险公司也在不断更新他们的数字系统。但是这不代表保险代理的作用正在减弱,实际上,大部分消费者仍然期望有保险代理的协助。

现在,消费者每天可以看到的消息实在太大了,尤其是在当今世界风险日益高涨的情况下,人寿保险的消费者在此时需要比以往更多的指导。但是,根据 J.D. Power 近期的研究显示,在新冠疫情期间,只有十分之四的投保人接到了他们的保险经纪的电话。由于消费者对购买人寿保险的兴趣在不断增长,保险代理可以用数据和新的数字技术来更好的了解购买保险的客户。

iptiQ 对人寿保险消费者做了一系列的调查,以下是结果。

● 在申请人寿保险时,有三分之一的消费者会在不同网站上进行比价

● 在申请人寿保险当天,有57%的消费者会从网站上购买人寿保险

● 消费者中,在网站上进行比价的消费者的购买量,比没进行比价的消费者高出68%。

● 在申请人寿保险之前,在市场上目睹过保单的消费者更有可能购买人寿保险。

所以:

● 如果你是保险行业从业者,还没有开始创建你的人寿保险数字销售网站,请现在开始创建。

● 数字化对当今市场来说非常重要。人寿保险公司利用技术创建数字化形象、营销、报价和应用进程可以大大增加人寿保险的销售。而且,维护一个集中的平台,通过这个平台来分析和存储客户的数据,可以有助于了解未来的客户。

● 个性化客户对你的品牌体验。没有两个消费者的消费行为是一样的,为什么需要有不一样的购买体验呢?使用数据来学习消费者,并为他们创造难忘的消费体验,可以创造出潜在的客户。不论是报价系统还是跟进系统,亦或者是在消费者需要时进行适当的电话访问,都可以增加客户的消费体验。通过进行数据学习来改进客户的消费体验,只会对你的人寿保险销售更有助力。

● 做好商家的基础。消费者在购买大型生活类商品时都是需要帮助的。他们有的时候需要的是了解产品的第一步,但有的时候他们需要的是帮助他们做出购买决定的最后一步。即使消费者最后没有购买商品,对于商家所提供的帮助,他们都会感到非常的感激,然后这个商家就会成为他们最信赖的品牌。提供帮助是创建长期粘性客户的最佳方法。

不论是当前的客户还是潜在的客户,他们都一直在那里。如果你有数据和技术,这将有助于你去识别不同类型的消费者。当保险公司知道某个消费者为什么要购物的时候,他才能帮助消费者作出最明智的决定。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:Think Advisor

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