房贷再融资Refinance居然有隐性成本?它会如何影响我的省钱大计?

19 天前
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时事新闻
 

创纪录的低利率促使一大批房主申请再融资,根据Black Knight的最新数据,截至2020年第三季度有超过640万的房主已经为房贷申请了Refinance,在2021年年底之前,预计还将有900万房主完成再融资。

但很多人没有意识到的是,再融资并不免费而是有隐性成本的。虽然省钱计划很心动,但在行动之前也要注意这些花钱的点,深思熟虑再行动哦👇

1. 私人贷款保险PMI:当谈到首付时,私人贷款保险PMI是经常会提到的词,也有很多人会为了甩掉它去选择再融资。但事实上,这个额外的费用也适用于再融资,它会取决于你的贷款价值比LTV。如果你的LTV超过80%,房子产权少于20%,这笔隐性费用可能还是无法摆脱。

2. 浮动利率ARM vs. 固定利率Fixed:在美国贷款买房,浮动利率贷款和固定利率贷款是两种基本的房贷类型。固定利率贷款,即在整个贷款周期内的利率都不会改变,最常见的就是30年固定利率贷款。而浮动利率贷款即锁定贷款前几年的利率不变,通常会从较低的利率开始,之后每年根据市场情况进行调整,可能升高也可能降低。

如果你不准备很快搬家,ARM就会存在风险,因为利率每年都在变,未知风险无法预估,这种情况就会更推荐固定利率贷款。

3. 不利市场费Adverse Market Fee:为了应对创纪录的低利率,FHFA从去年12月1日起开始加征0.5%的不利市场费。虽然征收费用的对象是贷款公司,然而部分公司会把这笔费用转嫁到屋主身上,所以申请再融资是否会变贵还是取决于贷款公司的政策。但如果 refinance 的贷款总额小于$125,000,就不需要支付这笔费用。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:Fox Business

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