每个家庭平均丧葬花费竟高达$8,000?提前买临终保险可以支付掉这笔费用吗?

6 天前
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时事新闻
 

人终究会死,但死亡可不是一件便宜的事。国家丧葬管理协会(NFDA)的统计数据显示,2019年,每个家庭平均会花费7,640美元丧葬费。但是,这个价格仍旧不包括保险库、挖地和墓碑的费用等等,如果加上这些费用,你还要多花几千美元。

就算你想通过火化遗体的方式来尽可能地避免这些费用,你也不会省很多钱。NFDA 的数据显示,即使是火葬的葬礼费用也高达5150美元。

由于死亡是不可避免的,所以很多人选择通过购买保险来支付自己的丧葬费用,其中临终保险就是非常理想的一个选择。

临终保险是什么

临终保险也是一种人寿保险,临终保险的目的是用来支付你所有的丧葬费用。临终保险的价格一般也低于传统的人寿保险。

关于临终保险你需要注意的是:

● 购买临终保险不需要体检

● 由于保额较低(一般来说是5,000到35,000美元),所以保费也低

● 一般人到了80岁才会考虑购买这份保险

● 保费可以按年支付,也可以按月支付

● 你的保险受益人将收到现金付款,这些钱可以用来支付你的临终费用

● 你的保单还可以用来赚取一些股息,但是具体情况取决于你的保险发行公司

● 在保单的有效期内你的保费是固定的

老年人的临终保险

由于临终保险价格很低,而且不需要体检,所以这类保险很适合不再需要购买人寿保险的老年人。

也由于临终保险可以一直使用到100多岁,所以对于老年人来说可以放心购买。但是在购买前请货比三家,多多比价。

同时,购买临终保险是有等待期的,意思是临终保险必须在你支付了一定时间的保费之后才可以生效,而这个等待期一般是两年。所以,在购买前请查清楚政策,确认这个时间你是可以接受的。

临终保险的价格是多少

临终保险的起步价一般是每月20美元,不过具体价格还是由年龄和死亡抚恤金的价格来决定的。如果你希望买到最大价值的人寿保险,那么你需要做的就是多比价,找到成本最低的保险。

根据 Fidelity Life,其临终保险官网上公布了一位健康状况良好的65岁退休女性的保险报价,她每月需支付保费55美元,死亡抚恤金则为10,000美元。如果是75岁的女性,则每月要支付86美元。55岁的女性每月只用支付40美元。

虽然临终保险的主要受众是老年人,但是年轻人也是可以购买临终保险的。例如,30岁的健康女性如果想购买保费为10,000美元的临终保险,那么她所要支付的月费为每月20美元。

不过,年轻人还是购买定期人寿保险更合适。定期人寿保险的价格和临终保险差别不大,但是死亡抚恤金却高很多。所以如果你年轻且健康,请选择定期人寿保险。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

临终保险都包含什么

和其他保险一样,临终保险会向受益人支付死亡抚恤金。但是这笔钱不可能会成为受益人的全部收益,因为受益人将会用这笔钱来支付被保人的丧葬费用,甚至在临死之前的医疗照顾费用。

临终保险还可以支付许多死者的家人并没有想到的费用,例如电话费,讣告费,甚至死前未还清的医疗费或者信用卡账单等等。

如果你找不到满意的受益人,你甚至可以让保险公司在你死后直接把这笔钱发给殡仪馆。殡仪馆在处理完所有的丧葬事宜之后,他们会发一份写满明细的账单给你的继承人,这也是联邦贸易委员会写在《丧葬规则》上的规定。

应该购买临终保险吗?

由于临终保险的费用相对于死亡抚恤金来说其实是比较昂贵的,所以你要先考虑的是你是不是要购买更便宜的定期人寿保险。如果你买不到定期寿险,又担心你的家人无法支付你的丧葬费用,则临终保险就是你的最佳选择,尤其是那些没有等待期的临终保险。

临终保险并不适合每个人,但比起让老年人在最后的日子里还为自己的丧葬费担忧,不如给他们购买临终保险,让他们过一个安心的晚年。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:CNN

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