人寿保险肯定不是一个寻常的节日礼物，但是如果是买给孩子的话，这个礼物绝对是特别且实用的，你也许可以等过几年，孩子长大了再告诉他。
给孩子准备个「一纸文书」这样的礼物，肯定是没有乐高让人有兴奋的感觉。但是，考虑到当意外来临时，孩子的未来将有资金（人寿保险死亡抚恤金）保障，光是这一点就足够成为强有力的理由为孩子投保人寿保险，相信孩子长大成人之后，也会很感恩长辈的这份特殊礼物。
给孩子准备「人寿保险」保险礼物需要注意什么？⬇️
终身人寿保险的现金价值给年龄在18岁以下的孩子购买人寿保险是不能买定期，只能买终身人寿保险的，比如 whole life 或者 universal life。
这种保险具有现金价值（cash value），随着时间逐渐增加，你可以随时从保额中借钱出来，不过你钱借的越多，未来死亡抚恤金就越少了（其实相当于向自己借钱）。不过鉴于其现金价值这点，就可以算是个不错的礼物了。
不过现金价值通常需要10年或更长的时间才会开始累加（其实这期间就是在积累投保人投入的保费），所以如果越早给孩子购买，其实越有利。等孩子长大之后，自己就可以担负保费，同时也可以自行决定如何使用寿险的现金价值（还学生贷款、买房、创业、结婚等等）。
【举个例子】假如你给你2岁的孩子买了 universal life plan，该保单至高赔付$158,000的死亡抚恤金；在孩子到21岁之前，每个月你需要支付$75的保费。那么19年之后，该寿险的现金价值将达到$24,168，而你在保费上的投入为$17,000。
如果你觉得一个月$75的保费太贵，那么可以考虑保额是5位数的保单，比如，你可以给你9岁的孩子买个保额为$20,000的保单，那么一个月的保费也就只要$8.5。在孩子18岁之前，你大约支付保费$1,122。
长远的价值早早地给孩子买好人寿保险可以让保险一直有效，这样可以避免未来孩子换上严重疾病，而被保险公司拒绝承保。
免体检人寿保险对于未满18岁的孩子来说是个很不错的节日礼物，比如外公外婆也可以给自己的孙子孙女购买人寿保险，等孩子18岁后，就能成为指定的保险受益人。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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