人寿保险对每个家庭来说都非常重要。全职父母到底要买多少人寿保险呢？这是一个值得探讨的话题。
通常来说，财务顾问会建议大家购买价值为年收入5-20倍的人寿保险来保护你所爱的人。但是，如果你是没有收入的全职父母，那你又应该购买多少保险呢？
我们都知道，0不管多少倍都是0，但这不意味着全职父母就不应该买保险了。实际上，全职父母对家庭做出的贡献更应当上保险，因为如果你离开了，对这个家庭来说也是一个不小的打击。
全职妈妈的价值
调查显示，2019年，一个全职妈妈的市场价值大约为178,201美元。这代表着，如果你从外面雇佣一位全职妈妈，那么这将会是你要花的钱。全职妈妈不仅仅是管家、幼儿园老师、司机、营养师，全职妈妈还是网络管理员和娱乐治疗师。所以，可以想像，如果把这些工作全部外包，要额外花掉多少钱。
所以，如果你是全职妈妈，你该如何确定你所应该购买的保险呢？
也许你认为，你将需要购买超过100万美金的保险，但其实不然。毕竟，即使这个家庭成了单亲家庭，单亲爸爸也不会把所有工作外包，而会自己承担一些工作。虽然我们一直都建议大家尽可能地多买保险，但是购买超出自己可承受能力的保险就不是一个理智的决定了。
以下我们将提供几个估算你需要购买多少保险的步骤：
步骤一：计算你实际需要的保险费
首先，你应该思考，如果你去世了，你的家人的生活会变成什么样子。虽然这个假设不是很吉利，但是多考虑一些问题，可以防患于未然。
全职妈妈去世后，有哪些原本由全职妈妈所担任的职务需要外包呢？可能有照顾幼儿、做家政、绿化园林、遛狗、辅导孩子作业、做饭以及保证家庭成员之间的食物顺利进行等等。
调查你所在地区的全日制托儿所费用，考虑一下孩子往返学校、放学后和假期的照料问题。
留意全职妈妈是如何帮家里省钱的，例如做膳食计划、收集优惠券、以及在家做饭等。
还需要研究咨询费用，如果孩子出现了一些心理问题，可能需要心理医生的介入辅导，那么这样的花费有大概是多少呢？
所以，虽然考虑这样的事既不有趣也不轻松，但是对于作为买保险的参考来说，是至关重要的。
步骤二：搞清楚保险费用
接下来，你就要研究人寿保险到底要花多少钱了。定期人寿保险一般都很便宜，但是如果你们家的收入情况比较紧张，那么你们可能也买不起太贵的保险。
所以你需要确认的是，你可以买的起这份保险。
不过事实是，如果你身体健康，那么保险的价格一般也不是很贵。例如， Bestow 的保险价格就很便宜，很适合全职父母。
Bestow 是一家比较新的公司，他们售卖免体检的定期寿险，这样节省了你许多去体检、以及处理文书的时间和精力。
对于全职妈妈来说，免体检保险是再好不过的选择了，毕竟每天需要全职妈妈操心的事太多了。Bestow 的保费每月最低5美元起，你只需花费十分钟，就可以通过手机购买保险。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
步骤三：决定你需要购买多少保险
在大概估算了你们家需要多少保险，保险的价格之后，你就该决定，你应该购买保单价值为多少的保险了。
找一个保险经纪人是一个非常好的选择，因为经纪人会为你推荐最适合你的保险，也可以帮你调查报价。你可以通过咨询一个经纪人对比多家保险公司的报价。
如果你喜欢自己调查保险的报价和细节，也可以使用文末的在线询价工具，轻松找到最适合你个人需求的保单。
步骤四：货比三家
现在，你已经了解你需要买什么样的保险了，接下来你只需要决定去买哪家的保险。购物都是需要货比三家的，只有多对比，多搜索，才能买到最适合你的保险。
如果你确定你想购买的是定期人寿保险的话，那么这里推荐两个公司，Bestow 和 HealthIQ。这两家公司，既价格便宜，承保过程又方便快捷。
在给家人买了正确的人寿保险之后，你才能真正放心下来，因为你将知道，不管发生什么，你的家人和孩子都能得到最好的保护。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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HealthIQ：总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险，Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单，如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好，想要买价格更低的人寿保险，那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品，而是代销知名合作寿险公司的保单，比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。
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来源: Dough Roller
