别小看全职妈妈,市场价值高达18万美元呢!如果哪天变单亲家庭,该如何继续保障生活质量?

2 个月前
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时事新闻
 

人寿保险对每个家庭来说都非常重要。全职父母到底要买多少人寿保险呢?这是一个值得探讨的话题。

通常来说,财务顾问会建议大家购买价值为年收入5-20倍的人寿保险来保护你所爱的人。但是,如果你是没有收入的全职父母,那你又应该购买多少保险呢?

我们都知道,0不管多少倍都是0,但这不意味着全职父母就不应该买保险了。实际上,全职父母对家庭做出的贡献更应当上保险,因为如果你离开了,对这个家庭来说也是一个不小的打击。

全职妈妈的价值

调查显示,2019年,一个全职妈妈的市场价值大约为178,201美元。这代表着,如果你从外面雇佣一位全职妈妈,那么这将会是你要花的钱。全职妈妈不仅仅是管家、幼儿园老师、司机、营养师,全职妈妈还是网络管理员和娱乐治疗师。所以,可以想像,如果把这些工作全部外包,要额外花掉多少钱。

所以,如果你是全职妈妈,你该如何确定你所应该购买的保险呢?

也许你认为,你将需要购买超过100万美金的保险,但其实不然。毕竟,即使这个家庭成了单亲家庭,单亲爸爸也不会把所有工作外包,而会自己承担一些工作。虽然我们一直都建议大家尽可能地多买保险,但是购买超出自己可承受能力的保险就不是一个理智的决定了。

以下我们将提供几个估算你需要购买多少保险的步骤:

步骤一:计算你实际需要的保险费

首先,你应该思考,如果你去世了,你的家人的生活会变成什么样子。虽然这个假设不是很吉利,但是多考虑一些问题,可以防患于未然。

全职妈妈去世后,有哪些原本由全职妈妈所担任的职务需要外包呢?可能有照顾幼儿、做家政、绿化园林、遛狗、辅导孩子作业、做饭以及保证家庭成员之间的食物顺利进行等等。

调查你所在地区的全日制托儿所费用,考虑一下孩子往返学校、放学后和假期的照料问题。

留意全职妈妈是如何帮家里省钱的,例如做膳食计划、收集优惠券、以及在家做饭等。

还需要研究咨询费用,如果孩子出现了一些心理问题,可能需要心理医生的介入辅导,那么这样的花费有大概是多少呢?

所以,虽然考虑这样的事既不有趣也不轻松,但是对于作为买保险的参考来说,是至关重要的。

步骤二:搞清楚保险费用

接下来,你就要研究人寿保险到底要花多少钱了。定期人寿保险一般都很便宜,但是如果你们家的收入情况比较紧张,那么你们可能也买不起太贵的保险。

所以你需要确认的是,你可以买的起这份保险。

不过事实是,如果你身体健康,那么保险的价格一般也不是很贵。例如, Bestow 的保险价格就很便宜,很适合全职父母。

Bestow 是一家比较新的公司,他们售卖免体检的定期寿险,这样节省了你许多去体检、以及处理文书的时间和精力。

对于全职妈妈来说,免体检保险是再好不过的选择了,毕竟每天需要全职妈妈操心的事太多了。Bestow 的保费每月最低5美元起,你只需花费十分钟,就可以通过手机购买保险。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

步骤三:决定你需要购买多少保险

在大概估算了你们家需要多少保险,保险的价格之后,你就该决定,你应该购买保单价值为多少的保险了。

找一个保险经纪人是一个非常好的选择,因为经纪人会为你推荐最适合你的保险,也可以帮你调查报价。你可以通过咨询一个经纪人对比多家保险公司的报价。

如果你喜欢自己调查保险的报价和细节,也可以使用文末的在线询价工具,轻松找到最适合你个人需求的保单。

步骤四:货比三家

现在,你已经了解你需要买什么样的保险了,接下来你只需要决定去买哪家的保险。购物都是需要货比三家的,只有多对比,多搜索,才能买到最适合你的保险。

如果你确定你想购买的是定期人寿保险的话,那么这里推荐两个公司,Bestow 和 HealthIQ。这两家公司,既价格便宜,承保过程又方便快捷。

在给家人买了正确的人寿保险之后,你才能真正放心下来,因为你将知道,不管发生什么,你的家人和孩子都能得到最好的保护。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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来源:Dough Roller

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