房屋净值贷款7个资金的正确使用方式,最大化个人财富,你用对了吗?

3 个月前
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投資理財
 

在选择贷款项目时,通常注意的指标包括,贷款办理费用和贷款利率,当然贷款之后资金的使用方式也很重要,你要确保这笔贷款从长远来看是有利的。

房屋净值贷款(home equity loan)一直是热门的贷款项目,因为该贷款以房屋做抵押,所以贷款利率比较低并且固定,同时月供、还款日期、贷款期限都是固定的,所以让人比较安心,更能合理管理个人财务。

房屋净值贷款顾名思义,其贷款的金额取决于房屋净值,通常贷款公司允许贷款人申请最高不超过85%净值的贷款金额。举个例子,假如你有一套价值30万美元的房产,你最多可以申请到25万5000美元的房屋净值贷款。

需要注意的是,房屋净值贷款毕竟拿房子做抵押,所以一旦还不上贷款可能赔上一套房,所以这笔贷款资金的使用一定要最大化其价值才划算,比如拿这笔贷款去大溪地度假这种想法就不要有啦~

以下给大家指路7个有价值的贷款使用方向:

1. 还信用卡贷款

信用卡的年利率(APR)通常是17%,而房屋净值贷款的利率低至5.49%,所以拿这笔贷款去还高息信用卡债务是划算的,尤其是当房屋净值贷款的利率不足信用卡 APR 的三分之一时。

举个例子:假设你信用卡上借了1万美元,同时 APR 是17%。你每个月只按最低还款金额,也就是300美元来还,你需要花上46个月才能还清,期间你还需要支付3629美元的利息。

如果你用利率为5.49%的房屋净值贷款来还信用卡贷款,同样是每个月还300美元,你只需要37个月就可以还清1万美元贷款,同时只需要付875美元的利息费。

2. 合并其它债务

除了信用卡债务外,你还可以拿房屋净值贷款还任何高息债务,比如汽车贷款、学生贷款等等。只要其它贷款的利率非常高,那么拿低利率的房屋净值贷款来合并债务就是一个明智的选择。

3. 翻新房屋

拿房屋净值贷款来翻新房屋是非常有价值的,因为这无形间又给房屋增值了。房屋翻新杂志(Remodeling Magazine)在2019年计算了房屋翻新成本与价值的比例,发现翻新回报率最高的是更换车库门(97.5%)以及厨房的简单翻新(80.5%)。

*** 根据 IRS,如果拿这笔贷款去翻新房屋还可以地税喔。

4. 增建房屋

如果你觉得现在的房屋有些空间浪费了,不妨可以用房屋净值贷款增建个厕所、小卧室、储物室都是不错的选择。既能提升居住质量,还能最大化利用房屋空间,重点不需要一下子拿出很多存款。

5. 支付投资房产的首付

如果你计划投资商用房产或者亲自做房东,那么你可能需要准备一大笔钱来付首付,而房屋净值贷款就能以较低的利率,让你拿到充足的现金。

6. 创业

如果今年你有创业计划,那么房屋净值贷款可以作为你的启动资金,这样就不需要花更多钱申请小企业贷款了。

7. 救急

很多家庭会申请房屋净值贷款的另一种类型,即房屋净值信贷额度(HELOC)来应付一些紧急花销,比如医疗账单或者失业期。

房屋净值贷款是一次性贷一大笔资金,而 HELOC 的使用方式则像信用卡,按个人需求使用资金,更加灵活。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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来源:Glenview Bank & Trust

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