机器人理财顾问 Robo-advisors正夯! M1 Finance 平台分析评比:帐户限额要求最低、适合投资新手、上手快速

3 个月前
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投資理財
 

M1 Finance 是一个投资平台,该平台允许投资者运用「派(Pie)投资」的策略来分配资金。当你从 M1 开户时,你可以从80个投资组合分配中选择一个(平台称之为“派”。每个派都由股票和 ETF 组合而成)。「派投资」的重点在于你的选择,如果你想要保留你的投资直到退休,那么你可能会选择增长缓慢而稳定的派;如果你是重视公司责任的投资者,那么你可能会考虑一些对社会负责的投资组合。你还可以自己选择股票和 ETF 来创建自己的派,每当你向帐户中存钱时,钱都会自动分配在各项投资中。

现在来说,M1 还是比较基础的投资工具,他在很多方面还需要改进。但是如果你正在寻找自动投资的方法,那么 M1 Finance 可能是最适合你的选择。


M1 适合

●不想积极管理投资组合的投资者

●想要大量投资的人

●想投资对社会负责的项目的人


M1 的优点

●派图的视觉效果非常独特

●APP 的设计让使用非常简便

●非常适合有社会责任感的投资者


M1 的缺点

●无法投资共同基金、期货、外汇或者期权

●图表工具有限

●客户服务质量一般

●只有新用户可以使用基础产品


为什么要使用 M1?

和其他金融工具相比,M1有哪些出色的功能呢?

简便的派投资:M1 的派投资系统让投资变得更容易也更省心。你只用说出你的风险承受能力和你的希望,就有80多个投资组合供你选择。

自动投资:每次在你往帐户中存钱后,M1 会自动把你的资金分配给你的投资组合。

可以使用零碎股票投资:如果你没有大量资金可以用于投资,你也可以用零碎股票在 M1 投资。

业务摘要

M1 的费用、佣金、保证金和最低帐户限额等:尽管可选服务类型有限,但是 M1 的最低帐户限额要求也低。

M1 还有保证金交易服务,但是你必须得有10,000美元资产才能进行该交易。如果你的帐户中至少有10,000美元,那么你可以通过保证金贷款介入投资组合价值的35%。例如,如果你购买了100,000美元的股票,那么你最多可以借入35,000美元。贷款的利率为3.5%,这比很多同行要高。而 Fidelity 和 Ally 则倾向于跟借款较少的人收取更多的利息。借出的款项除了可以用来购买股票,还可以直接提款用在生活中。

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M1 的财务

M1 是一家独特的财务公司,它的平台不是标准的交易平台,而是一个混合型银行和投资平台。M1 更注重的是资产分配和创建个性化投资组合,而不是关注每日的价格变动。在你注册 M1 时,你需要回答有关自身的财务状况,以及你所存的钱的问题。然后,M1 会给你创建一个派,即各种投资的组合,这个组合是 M1 分析的符合你需求的投资组合。

你可以从 M1 现有的80个投资组合中选择一个,或者自己组合来创建你的派。M1 的可以选派大概包括以下几种类型:

一般投资:针对你的风险承受能力而定制的全方位均衡派

退休计划:根据你的年龄、风险水平定制的长期投资组合

行业和领域投资:专注于某一行业或市场领域的投资

对社会负责的投资:限制碳排放,抵制某不环保产品等

除此之外,你还可以从6000多哥股票和 ETF 种选择你想要的来制作派。总的来说,M1 易于操作,简单易懂。虽然不适合资深老玩家,但是很适合新手玩家入门。


M1 金融学习工具

M1 Finance 有很多任务具可以让你了解有关投资的各项内容,例如退休储蓄以及各种证券等等,接下来我们将介绍一些 M1 的金融学习工具。

专家投资组合:在你使用 M1 投资时,你不需要自己选择资产组合或者股票,你可以从 M1 已经设置好的80多个专家投资组合中,根据你的投资需求选择一个。这样的组合对新手来讲是非常有帮助的。

教育中心:M1 Finance 网站上的教育中心有大量关于投资的文章和视频,以及 M1 的使用方法等消息。这些文章和视频都设计的有趣且易于理解。

M1 的一些休闲文章:专业文章有时候读起来还是比较困难,但是休闲文章就不一样了,既有趣也带有教育意义。M1 会时常发布一些免费的投资指南,例如“20岁的人该如何投资”之类的文章。文章内容对新手来讲十分友好,但是对中高级投资玩家来说可能不会有太大用处。

平台说明:除了能学习到一些投资知识以外,M1 还制作了非常详尽的平台说明。毕竟只有彻底了解了平台的使用方法,才能得心应手地开始投资。

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M1 客服

如果你想联系 M1 的客服,需要先在网站上填写数据,提交数据通过审核后 M1 的客服团队就会来联系你。客服的工作时间在周一至周五的上午9:30到下午4点,美国东部时间。暂时没有针对听力障碍人士的客户服务。


M1 的金融产品

股票、ETF 和共同基金:在 M1 投资股票和 ETF 是不收取佣金的,该平台提供6000多种产品可供购买。你可以根据行业购买你想要的股票和基金,或者选择符合你需求的风险投资组合。同时,你还可以用零碎股票在 M1 购买投资。但是 M1 目前不支持购买或销售共同基金。


M1 的 APP

M1 的 APP 功能全面,使用方法简便,而且手机 APP 的功能和网页上的完全一致,现在我们将分享一些广受大家欢迎的功能。

简化的一站式服务设计:M1 的 APP 可以为你的所有 M1 帐户提供一站式服务。你只需要用手指在手机屏幕上滑动就可以找到所有想要的内容。

本地新闻源:M1 会每日更新本地新闻,让你了解市场头条和动向,以随时调整你的投资组合。

投资组合创建模块:M1 的手机 APP 和网页上的功能完全一致,你可以和在网页上一样随时调整并创建你的投资组合模块。

M1 的 APP 可以免费下载,且适用于所有安卓和苹果的设备。


M1 评价总结

M1 是一款非常适合新投资者的投资工具。 他们的派投资可以帮助新投资者直观地掌握投资策略,他们的许多投资相关学习数据可以帮助投资者快速上手投资。

M1 也非常适合想做好退休储蓄投资或者说赚取一些被动收入的投资者,不过如果你是十分强势且主动的投资者 M1 可能就不太适合你了。当然,M1 也是可以主动购买股票和 ETF 的,不过 M1 不像 TD Ameritrade 和 Fidelity 一样会提供可供研究的图表工具。M1 的主要价值在于那80多哥专家投资组合,使用这些投资组合可以让你的投资变得轻松而有趣。

但是,M1 还有很多可以改进的地方。例如该公司不提供任何形式的共同基金投资,也不提供日间交易工具,同时 M1 的客户服务做的也不是很到位。希望 M1 可以更加完善他们的客户服务,且扩大他们的产品范围至期货、外汇和个人债权等等。

所以,如果你是新手投资者,那么 M1 就是你入门的最好选择。但如果你已经是很有经验的投资者了,M1 可能不太能满足你的需求。

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来源:benzinga

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